首套房利率7折“幾無可能”

　　9月底央行和銀監會聯手出臺的房貸新政，雖然國有四大行公開表示已開始落實執行首套房貸新政策了，但是在執行層面上，仍然會大打折扣。一些專家表示，“房貸新政”的推進執行將是一個艱難的過程。

　　再現“重磅”逆轉

　　9月30日，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會發佈《關於進一步做好住房金融服務工作的通知》。其中，對於首套的重新認定十分引人關注。《通知》確定“首套房”貸款最低首付款比例為30％，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍；對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭，出於“改善性需求”再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。

　　7天長假之後，四大國有商業銀行紛紛公開表態，宣佈執行“房貸新政”。雖然各地分行多已收到來自總行的政策性文件，但是具體執行方案還在研究當中。

　　“總行的細則還沒有下發到分行，即便總行的細則出臺，各地分行也還要根據自己情況執行。”建行浙江分行的業務人員稱。另外，光大銀行和中信銀行的福州分行都表示，還在等待總行政策；招商銀行上海分行雖尚未收到來自總行層面的通知，但是銀行內部關於“房貸新政”的研究討論已經展開。7折利率執行可能性小

　　業內人士認為，受各種“寶寶”的衝擊，銀行的存款成本近年來大幅上升，實施7折利率的話銀行將“無錢可賺”。

　　此外，據新華社報道，一些銀行也在擔心，“房貸新政”出臺後，一些客戶會一次性還清貸款，再以“新政利率”重新貸款。但是中國建設銀行合肥市政務文化新區支行負責人答覆表示，儘管政策細則尚未出臺，但這種設想或將是“一廂情願”——即使房貸結清，也無法因同一套房獲得更便宜的貸款。

　　緣何難落實？

　　專家指出，如果完全“死扣”政策，特別是最低7折利率，最終會造成銀行不願在消費類貸款上下工夫。另外，“7折利率”本身似乎也並不現實。中國工商銀行上海地區某網點負責人表示，當前房貸基準利率是6.55％，打7折後連5％都不到了，這比銀行理財産品的收益率還要低。該負責人認為，這甚至會産生“用房貸買理財産品”的套利空間。

　　新華社的報道指出，從目前來看，房貸新政對銀行的約束力度尚顯不足。聯訊證券研究員盛旭認為，銀行在落實細則上充分執行新政的可能性並不大，貸款利率和首付比例或將出現一定程度的下降，但下降的幅度很可能是低於預期的。

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　　異地貸款“破冰”

　　為支援繳存職工購買首套和改善型自住住房，推進異地貸款業務，住房城鄉建設部、財政部和人民銀行日前聯合出臺住房公積金新政策。

　　據報道，新政策主要包括，職工連續足額繳存住房公積金6個月（含）以上，可申請住房公積金個人住房貸款，貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善性普通自住住房的繳存職工。住房公積金個人住房貸款發放率低於85%的設區城市，可適當提高首套自住住房貸款額度。各省、自治區、直轄市要實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續。

　　值得關注的是，三部門明確要求降低貸款中間費用，取消住房公積金貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目。

　　另外，三部門還要求優化貸款辦理流程、提高貸款服務效率。

　　住房城鄉建設部表示，各省、自治區住房城鄉建設廳要加強對各市住房公積金個人住房貸款業務的考核，定期進行現場專項檢查。