還款壓力大 “首付貸”：想説愛你不容易

樓市回暖多方機構逐鹿“過橋金融” 但二手首付墊資比不到百分之一

　　隨著樓市明顯回暖，仲介機構、民間金融等多方資金開始“扎堆”樓市“過橋金融”，首付墊資也已經延伸到二手房市場。但購房者對此接受程度仍較低，購買二手房採取首付墊資的比例不到百分之一。分析稱，未來進入房貸市場的機構和平臺還將更多，但房地産相關貸款，尤其是首付貸可能帶來未來資金流的緊張，並非所有的購房者都適合首付貸。

　　文/表 廣州日報 記者潘彧

　　中原地産研究中心統計數據顯示，從2015年上半年數據看，市場成交明顯上漲，其統計的54個城市中，其中一線城市累計簽約21萬套，同比漲42.9%，二線城市也上漲了16.9%，但三線、四線城市的成交量則基本平穩，整體市場恢復的趨勢已經明顯。 隨著樓市回暖，房地産交易環節的“過橋資金”市場成跨界“熱土”。

　　多個機構挺進首付貸市場

　　房地産“首付貸”成為地産仲介、民間金融等紛紛介入的“香餑餑”。目前，全國範圍內，購買首套住宅，個人至少要付三成首付，而購買公寓、商鋪、寫字樓等商業地産，至少要付五成首付。廣州地區的二套房首付至少要達到七成。

　　鏈家地産表示，將在本月底上線針對一手房交易的“首付貸”。而此前，深圳小牛線上、廣州e貸等多個P2P平臺已陸續涉足房地産首付貸市場，併發展迅猛。

　　二手房市場首付貸也在市場現身。匯瀚按揭高級業務經理莫靜對記者表示，目前購買二套房，已經有多個小貸及P2P公司開發了相應産品，“多個合作方提供的數據顯示，首付貸方面，有房産抵押的話，年利率不到10%，而無房産抵押會相對高一些，資金都來自於合作方，大部分是P2P。大部分産品貸款上限為房款的兩成，最高貸款額度可達50萬元”。

　　墊資贖契這方面更有市場

　　不過，目前在交易過程中採用墊資，尤其是首付墊資的購房者人數佔比依然極小。莫靜對記者表示，“目前在二手房交易首付方面，採取墊資方式的客戶佔整體按揭量的百分之一都不到。”

　　莫靜介紹，相對來説，墊資贖契這方面更加有市場。但鏈家集團副總裁兼CFO魏勇曾公開表示，從整體來看，P2P業務嵌入到房屋交易的滲透率僅為20%，在他看來，這塊業務還有80%的市場空間可供挖掘。

　　“近期廣州的P2P中開發類似産品的平臺很多，未來應還會有平臺涉足。” 廣東南方金融創新研究院高級研究員王文清稱。

　　購房借“首付貸”

　　要考慮還款能力

　　莫靜直言，首付貸産品相當於變相降低了首付比例，而由於首付貸産品最長也只有3年，對於收入不足的購房者，在短期內要還銀行貸款和首付貸的按揭，將面對很大的還款壓力。

　　廣州e貸總裁方頌則表示，首付貸，尤其是二手房首付貸産品，“可能存在做假資料騙取貸款的現象，從而造成逾期率提高。”對於P2P平臺而言，出現這種情況，可能對投資人造成損失。不過，王文清分析稱，在一線城市，首付貸主要針對首付成數較高的二套房或者改善型客戶，逾期率很低。