網際網路金融鏖戰還看JAT“三國殺”

　　就目前而言,網際網路金融爭奪戰中,傳統網際網路企業三巨頭BAT(百度、阿裏、騰訊)中,百度雖然推出了百度錢 包,以及百付寶、百度小貸等産品,但由於缺乏系統性的整體戰略規劃,相較而言,進攻激情顯然沒有另一網際網路巨頭京東那麼積極。因此若論網際網路金融爭奪戰新 “三國殺”,那自然是在JAT(京東、阿裏、騰訊)之間。

　　[穎字銀行]網際網路公司的爭奪戰從來沒有休止,網際網路金融無疑已經成為網際網路巨頭新的主戰場。

　　從目前戰況看,JAT三家在網際網路金融的爭奪上,幾乎是一場貼身肉搏。一個例證便是,此前三家幾乎在同一時間段不約而同推出移動端理財終端———騰訊上線微眾銀行APP;三天后,阿裏旗下螞蟻聚寶APP上線;緊隨其後,京東金融最新版APP也正式上線。

　　這 樣的事情在過去一年並不少見。加速産品佈局、搶佔每個網際網路金融的風口自然是目前三大巨頭最緊要的事情。大家都知道,儘管此前三大巨頭均有第三方支付作為 網際網路金融的基礎,也基於原有的電商生態已開始涉足供應鏈金融,但網際網路金融這個新戰場,是從支付寶推出餘額寶開始攪動起來的。隨後,騰訊基於微信推出理 財通業務,京東也開始銷售金融産品。

　　在這場爭奪戰的初期,網際網路巨頭做的還是流量變現的生意——— 依託網際網路巨頭前期積攢下來的市場人氣,作為流量入口,切入理財。但戰況發展至今,從今年JAT頻頻的産品線亮相,以及戰略佈局的彰顯看,三大巨頭明顯不滿足於簡單的流量變現。

　　從 産品線上看,這一年,三大巨頭動作不斷。社交巨頭騰訊,在支付業務上,以財付通為底層花開兩朵,在Q Q移動端以及微信,分別推出QQ手機錢包和微信支 付;在理財業務上,有理財通、騰訊基金超市、微眾APP等入口,提供的理財産品涉及貨幣基金、定期理財、保險理財、指數基金等。此外,騰訊成為首批獲得民 營銀行牌照和個人徵信許可的機構,涉水網際網路銀行和徵信,這兩大業務均為市場關注焦點。

　　不過,就産品佈局而言,筆者認為,更焦灼的 競爭應該是在JA之間。阿裏係的螞蟻金服和京東在網際網路金融領域的佈局幾乎亦步亦趨。其中,螞蟻金服步步為營,不僅與騰訊同步獲得民營銀行牌照和個人徵信 業務許可,其業務版圖更加廣泛,佈局節奏更快。其中,以支付業務為根基,在餘額寶之後,螞蟻金服只花了兩年時間完成了三級跳,在理財市場上實現了全方位的 卡位和佈局,形成了包括餘額寶、招財寶、螞蟻聚寶、達客、花唄、借唄、網金社、芝麻信、螞蟻微貸用等品牌産品,産品範圍涵蓋了基金、保險、眾籌和定期理 財、消費借貸、供應鏈金融等。螞蟻金服已經成為一個橫跨支付、基金、保險、銀行、徵信、網際網路理財、股權眾籌、金融IT系統的網際網路金融集團。

　　而 與之相對應,京東金融獨立於2013年10月,在不到兩年時間內以極其迅猛的速度完成佈局,目前,京東金融已建立七大業務板塊,分別是供應鏈金融、消費金 融、眾籌、財富管理、支付、保險以及證券,陸續推出服務B端的投融資(網商貸、京保貝、京小貸)、眾籌等;在C端,則推出白條(京東白條、京東鋼镚)、眾 籌(産品眾籌、股權眾籌、輕眾籌)、理財等,儼然已有網際網路金融大鱷之勢。其中,眾籌、消費兩個領域在JAT中啟動更早,亦是京東金融亮點所在。京東金融 與螞蟻金服一樣,已經跳出原有的電商體系,基本完成金融生態圈的佈局。

　　值得注意的是,就在最近,JAT新一輪的競技體現在技術輸出 上。與此前的業務佈局類似,幾乎在同一時間,JAT宣佈將對包括傳統金融機構在內的同業進行技術和服務輸出。其中,螞蟻金服近期宣佈“網際網路推進器”計 劃,提出5年內幫助1000家金融機構向新金融升級。此外,在一年一度的分享日上,螞蟻金服推出螞蟻金融雲,表示為金融機構輸出一整套基於網際網路+體系下 的金融能力及互聯互通能力,幫助金融機構大幅降低運營成本。而京東金融方面也強調,京東金融將自己重新定位為一家金融科技公司,通過網際網路大數據做風控觸 及了金融的內核,而且能做到對外輸出。騰訊不久前在北京召“連接·合作”為主題的金融合作夥伴高峰論壇,宣佈騰訊將構建一個以連接為定位的合作模式,開放 給金融機構。

　　眾所週知,網際網路金融成為過去兩年的風口行業,但傳統金融的龐大體量和資源,仍是網際網路金融無法撼動的,JAT三巨 頭,誰能真正撬動傳統金融合作,或將啟動一個新的網際網路金融新戰場。不過,這不是一場好打的仗,網際網路企業和傳統金融機構之間的合作與博弈,在過去三年從 未停止,誰能把握競合的進退,才有可能尋找更多的合作空間。

　　就筆者觀察來看,目前JAT三家的這場網際網路金融大戰,京東與螞蟻金服 的必勝決心似乎更大一些。就組織架構以及戰略佈局看,螞蟻金服和金京東金融更加獨立,金融戰略更加清晰、佈局速度更快。網際網路金融“三國殺”酣戰已經進入 高潮,但短短兩年多,在這個彎道超車成為常態的行業裏,現在就斷言哪家將坐上頭把交椅為時尚早,網際網路領域的爭奪戰永遠都在繼續,網際網路金融亦不例外。