刷卡手續費調整 幾家歡樂幾家愁

　　9月6日起，國家發改委、中國人民銀行聯合頒發的《關於完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》開始執行，這意味著銀行卡刷卡手續費再一次作出全面調整。（人民網2016年9月7日）

　　據悉，銀行卡交易費率最早由中國人民銀行于1993年確定，費率為2%。2002年中國銀聯成立後，于2003年和2013年先後兩次進行了分類定價和分類降價。此次調整，更是將費率水準降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%，在全球處在低水準。

　　本次銀行卡刷卡手續費的改革，不僅體現在降價上，更是從定價方式、政府管理範圍上作了一次較徹底的結構性改革，創新性地提出了借、貸記卡分開區別收費，並取消了行業分類。

　　此外，在手續費的分配上，打破過去發卡銀行、收單機構和清算機構按照7:2:1進行分成的政府定價方式，改為實行市場調節價，由收單機構與商戶協商確定具體費率，鼓勵收單機構積極開展業務創新，根據商戶需求提供個性化、差異化增值服務。

　　毋庸置疑，長遠看來，此次改革，對於各方面都是有益的，但就短期來看，仍是幾家歡樂幾家愁。

　　對於普通商戶，此次改革將直接降低他們的經營成本。以餐娛、百貨類為例，餐飲類企業刷卡手續費支出可降低53%～63%，百貨等行業商戶可降低23%～39%。初步測算，政策實施後各類商戶合計每年可減少刷卡手續費支出約74億元。

　　對於大額信用卡消費，刷卡手續費不降反升，商家或將手續費轉嫁給消費者。改革後，信用卡交易將不實行單筆收費封頂控制，若使用信用卡購房、購車、購買投資品或其他大宗商品，商家或許會要求顧客自付手續費或者轉而採用借記卡、現金等付款方式。

　　對於監管機構來講，此次改革取消了行業分類，能夠有效防止“套碼”等亂象；實施了信用卡刷卡手續費上不封頂，有力遏制了信用卡套現現象，有利於降低監管成本，保障消費者資訊安全，便於行業規範管理。

　　對於發卡銀行而言，一方面，降低刷卡手續費率，實施手續費分成比例市場調節，短期內可能存在銀行此類收益的下降；另一方面，費率降低吸引更多商戶採用刷卡方式結賬，有利於進一步增大刷卡消費總量，把蛋糕做大，彌補收費比例下調的損失，同時通過借記卡、貸記卡刷卡手續費率的不同，合理控制信貸風險。更重要的是，通過改革，推動銀行傳統經營模式轉型，改革銀行卡價格體系，使之更加適應多元化的支付場景，推動發卡市場和收單市場良性競爭，防止生成系統性金融風險，以適應數字普惠金融和綠色金融的要求。（台灣網網友：吳江）

　　（本文為網友來稿，不代表台灣網觀點）