“以房養老”，沒房怎麼辦

　　近日，全國政協舉辦“大力發展我國養老事業”提案辦理會，“以房養老”提案的辦理部門銀監會表示，不少國家都採取了“以房養老”措施，應對人口老齡化。銀監會就此也展開了專項調研，但由於我國現有制度———房屋産權70年，“以房養老”難以推行。

　　且不論銀監會所稱房屋70年産權難題如何解決，就“以房養老”政策本身來説，可行性有多大也值得懷疑。

　　首先，“以房養老”要有房才行，沒有房什麼也談不上。現在城市房價如此之高，一般人拿得出首付，就得費一番週折，再以通行的貸款三十年計，一些人怕到花甲之年，也難還清貸款，並非每個人都能用房屋抵押，換取安度晚年的條件。況且北京上海等城市，偏遠普通的住宅都數以百萬計，許多人買不起房子，也就談不上“以房養老”了。上海大學社會學教授顧駿稱，許多年輕人買不起房，父母手中的房産成了他們的指望，抵押了房産，就等於把親情也給“按揭”了。有了健全的養老制度，“以房養老”只是錦上添花，但如果養老制度不健全，單靠“以房養老”則有制度避責之嫌。難怪上海一項“以房養老”潛在需求調查顯示，只有20.45%的受訪者表示願意參加。

　　其次，除了70年産權之限外，“以房養老”可能遭遇其他技術性障礙。

　　據《法制晚報》報道，“以房養老”推出的最大阻力還來自於金融機構的猶豫。有業內人士表示，目前承接“倒按揭”的業務尚不成熟，國內房地産市場價格中長期走勢、每人平均預期壽命等關鍵因素難以預測。對銀行、保險公司等機構來説，正向按揭貸款的風險是隨著時間的推移不斷減小的，而“倒按揭”恰恰相反，時間越長風險越大。如何確定“倒按揭”利率也是一大難題，貸款額少，老人不樂意；貸款期長，機構又可能吃虧。

　　2008年9月，69歲的湖南老漢付達信在北京站搶劫，搶劫的目的僅僅是為了能“入獄養老”。要避免這樣的悲劇重演，關鍵還是得靠良好的制度設計，既要靠制度激發國民創造財富的熱情，又要靠制度鼓勵國民為自己積累養老資源，以從根本上解除國民養老的後顧之憂，而“以房養老”的思路，即使可行，恐怕也只能解決一部分人的養老問題。

[責任編輯：張潔]