定期利率下調、大額存單斷貨！攬儲新寵來了

　　目前，定期存款利率持續下調，“高息”的大額存單産品也往往一單難求，在不少低風險投資者大呼“産品荒”的時候，多家銀行主推的特色存款産品受到眾多儲戶青睞。

　　記者調研中發現，特色存款産品因其利率較高且穩健的特質，被不少儲戶看作是大額存單的“平替”。

　　“特色存款”利率誘人

　　銀行“特色存款”産品成為銷售人員首推的“利器”。該類産品利率較普通定期存款産品高，且具有保本保息的穩健特質。

　　農業銀行工作人員告訴記者，“金穗銀利多”産品是定期存款的一種，但利率高於定期存款掛牌利率。從3年期産品來看，“銀利多”産品利率可達2.85%，而同期限的普通整存整取定期産品利率為2.45%。

　　記者發現，“銀利多”産品利率以地區範圍劃線，不同地區的利率不同，部分區域的3年期産品利率可達3%。

　　招行的特色存款産品“月月存”首筆存入利率也可達3.0%，此後每筆利率2.9%，可設置金額、日期，每月自動存入，三年後每月本息自動入賬。

　　此外，為鼓勵個人養老金業務發展，多家銀行推出的個人養老金專屬存款利率都高於普通定期存款。中信銀行理財經理表示，“在我們行開通個人養老金賬戶，可享利率3.1%的養老金專屬存款，是目前最高的存款利率了。”

　　工商銀行理財經理告訴記者，“我行推出不少特色專屬存款，像個人養老金專屬存款、新市民專屬存款3年期利率都可達到2.85%，較掛牌利率上浮40個基點。”

　　除全國性商業銀行外，部分城商行、農商行在攬儲産品的行銷推廣方面也多點開花。例如，北京銀行的“京惠存”、杭州聯合銀行的“幸福多利存”等。

　　記者了解到，“特色存款”門檻相對較低，除部分專屬的産品需要符合特定開戶條件外，其他沒有特殊要求，手機銀行上就可購買。但部分銀行“特色存款”額度有限，需搶單購買。

　　成攬儲新寵

　　今年六月以來，國有大行率先開啟新一輪存款利率下調，此後多家銀行持續跟進，目前一年期、二年期、三年期、五年期整存整取掛牌利率分別已降至1.65%、2.05%、2.45%、2.5%。

　　與此同時，曾經的高息“神器”大額存單也常常一單難求。記者調研中發現，部分銀行目前已下架該類産品，也有銀行釋放額度相當有限，需提前預約進行搶購。

　　此外，由於優勢存款産品的缺乏，銀行攬儲行銷工作也受到一定限制。“監管部門在下調存款利率的同時，也限制了利率上浮區間，把各家銀行拉到了同一起跑線，這一定程度上加大了攬儲的壓力。此前我們行在存款利率方面還是比較有優勢的，但調整之後，各家銀行都差不多了。”北京銀行某網點工作人員向記者表示。

　　在此情況下，對於儲戶而言，利率上浮的“特色存款”成為存款選擇的香餑餑。對於銀行而言，“特色存款”也成為新的攬儲利器。

　　業內人士指出，與普通存款相比，“特色存款”在利率上比普通存款有所上浮，在起存金額方面更加親民，對儲戶具有更好的吸引力。

　　招聯首席研究員董希淼預計，2023年貨幣政策將穩健略偏寬鬆，市場流動性更加合理充裕，降準降息都有可能。總體而言，中國市場無風險利率下行將是長期趨勢。

　　董希淼認為，投資者在進行資産配置時，需調整好心態和預期，平衡好風險和收益，可以在存款之外，適當配置現金管理類理財産品、貨幣基金以及儲蓄國債等産品。