工薪家庭如何理財：五大投資要領必讀

　　隨著中國經濟發展，越來越多的工薪族家庭手頭上也積蓄了一定的資金。以前，工薪家庭較少關注理財可能是因為根本沒有所謂的可支配收入。現在，有了“可支配的收入”之後，我們又應該做家庭理財呢？對此，國內第三方理財機構嘉豐瑞德的理財師給您提供一些工薪家庭理財的建議和參考：

　　1、儘快確立家庭理財帳

　　首先得弄清楚自己家庭的財務狀況。除去預留的預備金之外的可支配資金量大小，為投資做準備。此後，建議工薪家庭也儘快建立家庭的收支賬目。記賬的目的主要是幫助家庭控制支出，並且進行合理化消費和計劃，避免浪費。

　　2、20萬以下資金投資

　　假如現階段手頭具備了20萬資金，那麼能做的理財其實還是很多的。比如配置銀行理財産品、P2P固定收益類理財産品、國債等。

　　目前的銀行理財産品的起投金額絕大多數都在5萬左右，年化收益率在5%-6%。其特點是，投資期限靈活，收益穩定，安全性較高。如在售的郵政儲蓄銀行發行的一款債券人民幣理財産品，預期收益是5.25%，投資期限是270多天。

　　此外，市場上的P2P固定收益類的理財産品也相當不錯。如在售的宜盛財富宜盛寶，10萬元起投，産品的年收益率是10%，即10萬元投入，一年期滿本息收益11萬，相當於每月進賬833元。還有就是一些國債，比如2014年發行的3年期國債，票面利率是5%左右。

　　以上的三種對投資者的資金量的要求都不是很高，比較適合工薪家庭及大眾投資者。

　　3、20萬-100萬以上資金投資

　　假如家庭具備20萬~100萬的資金實力，可以適當的考慮配置一些信託類的産品或是一些私募基金等。信託投資的特點是門檻50-300萬左右，不同的投資期限，收益不同，年收益大多是在8%~12%左右。倘若是投資私募基金，則具有一定的風險性，但風險收益可能很高。私募基金可能對風險承受能力低的投資者可能並不適合。

　　4、長期資産配置計劃

　　長期的資産配置，建議可適當的配置一些朝陽行業的龍頭股股票。這類投資，嘉豐瑞德理財師建議，最好做3-5年以上的長期投資較好。短期來説，股市的題材炒作成風，即使是朝陽行業，股價也大多是市盈率非常之高，想輕易通過短期的短線操作賺錢並非易事。不過，對於長期投資而言，則基本不受影響。因此，投資者在投入時需要明白這點，謹慎而行。做了長期投資可能資金的流動性會受到一定的“限制”。

　　5、工薪家庭投資宜避開的投資工具

　　投資有風險，其中某些投資是風險特別巨大。比如期貨、融資融券等有杠桿效應的投資工具。對於這類投資，嘉豐瑞德理財師建議宜少涉及為妙，其適合的人群比較有限。

　　總體上，在越來越強調投資理財的當下，儘管有不少投資理財方式大家都能去做，但嘉豐瑞德理財師建議消費者和投資者，仍需要分辨其中的特點和“利害”來做取捨。