解決看病貴保險咋幫忙？

　　近日，國務院辦公廳印發《關於加快發展商業健康保險的若干意見》，提出要使商業健康保險在深化醫藥衛生體制改革、發展健康服務業、促進經濟提質增效升級中發揮生力軍作用。中國保監會副主席黃洪10日做客中國政府網，回答了社會各界關心的相關問題。

　　“從世界範圍看，解決居民的醫療保障問題應該由政府、企業、個人三方來共同承擔。”黃洪認為，發展商業健康保險，對完善多層次醫療保障體系的作用，主要體現在以下方面。首先，減輕居民個人醫療費用支出負擔。“有些疾病的治療需要用進口藥或是‘三個目錄’以外的藥，基本醫保不能報銷。而商業健康保險産品，能提供保障。如果居民投保商業健康險，可大大減輕個人醫療支出負擔。”

　　其次，減輕財政醫療保障支出負擔。從國際來看，醫療費用呈長期“剛性”上漲的特點，單靠政府財政支出難以應對。商業健康保險是一種市場化的醫療籌資機制，可以調動政府、企業、個人等資源參與醫療保障體系建設，有利於形成穩定、多樣化的籌資來源，降低財政壓力，實現醫保制度的可持續發展。

　　再者，加強醫療風險管控降低醫療費用。商業健康保險具有專業的人才隊伍和精算技術優勢，介入醫療行為後，可以平衡醫患之間的地位不平等和資訊不對稱問題，發揮第三方制約作用，加強醫療行為管控，緩解醫療費用快速上漲問題。

　　此外，還可以投資醫療服務業，增加醫療服務資源。目前，我國千人床位數僅4.55張，與發達國家相比還有較大差距。2014年底，我國保險業資金運用餘額達9.33萬億元，具有投資醫療服務業的強烈願望和資金實力。

　　2000年以來，商業健康保險的年均增長速度達到25%。2014年保費收入達到1587億元，同比增長41%。“目前全國有100余家保險公司開展商業健康保險業務，産品有2300多個，涵蓋醫療保險、疾病保險、護理保險和失能收入損失保險。同時，該項業務正從簡單的費用報銷和經濟補償，向病前、病中、病後的綜合性健康保障管理方向發展，增進參保人健康水準，減少發病率。”

　　2009年—2014年，保險業參與各類醫保經辦累計受託管理基金749.3億元，保費收入627億元，支付補償和賠款金額超過1000億元，提供理賠服務超過1.9億人次。

　　“保險業經辦基本醫保以來，運作平穩，沒有發生一起重大違規行為，沒有發生一起基金挪用事件，醫保基金安全得到充分保證。在控制不當醫療支出方面，緩解了部分地區醫藥費用過快增長的壓力。”黃洪表示，目前，保險業參與基本醫保經辦仍處於起步階段，其中既有政府部門觀念的問題，如對商業保險機構參與基本醫保經辦在政策、經辦費用、醫療行為監管方面授權不夠等，也有商業保險機構自身經辦服務能力有待進一步提高的問題。

　　截至2014年底，16家保險公司在全國27個省份的2000多個縣開展大病保險，覆蓋人口7億人。黃洪認為，大病保險試點有喜有憂：一方面，整個工作進度較快、效果較好——罹患大病的參保群眾，保障水準普遍提高了10—15個百分點，“大病患者報銷水準遠超基本醫保報銷水準，高的達80多萬元，讓許多不幸家庭渡過了難關”。但另一方面，試點也暴露出一些問題——以大額醫療費用為保障範圍的普惠型制度設計，存在推高醫療費用的負面激勵現象；大病保險統籌層次偏低，部分地方還由縣級統籌，影響了大病保險功能的發揮和開展；保險公司介入醫療行為、控制不合理醫療費用的作用發揮還不夠，與政府對接能力、提供即時結算服務、開展醫療風險管控、數據的積累分析等能力仍有待提高。