近期保監會公佈的一組官方數據,透露出我國保險業正駛入快車道。2014年全國保費收入突破2萬億元,17.5%的增速創下近3年來新高;保險業總資産突破10萬億元,提前一年完成“十二五”規劃目標。
兩個平臺大關突破的背後,市場人士更關注這份成績單背後的“含金量”。上證報記者獲得的細分數據顯示,保險公司的經營效益顯著改善,業務結構也不斷優化,尤其是保險銷售平臺的多元化,令行業亮點紛呈。
不過,轉型之路依舊艱巨。一方面銀保業務短期化的大勢仍難撼動,另一方面車險“一險獨大”的局面仍然存在,這説明保險業務結構需持續優化,方能持續提升保險公司業績“含金量”。
過半險企已觸“網”
移動平臺銷售的崛起,令保險網銷業務在2014年異軍突起,直接帶動網銷保費收入迅猛增長。尤其是傳統個險渠道發展乏力的中小保險公司,近年來高度依賴於網銷業務。
細分數據顯示,目前市場上過半數的保險公司開展了網際網路保險業務。2014 年,人身險網銷實現保費收入353.18億元,增長548.51%;網際網路財産保險保費收入505.7億元,增長113.65%,其中車險佔比為95.59%。
網銷保費收入爆髮式的放量,將在一定程度上倒逼相關監管規則的落地。據上證報記者最新了解,首份針對網際網路金融領域的監管文件《網際網路保險業務監管暫行辦法》有望于春節前後正式發佈。
相比網銷保費的膨脹,另一個新渠道銀行保險業務則在銀保新政的監管高壓下,逐漸走下高增長的神壇。細分數據顯示,2014年銀行保險渠道業務佔人身險業務的比重為38.98%,同比上升2.3個百分點。
財險承保利潤意外向好
近年來,國內壽險和財險兩大領域呈現“冰火兩重天”的走勢。愈演愈烈的非理性價格競爭,過多的資本追逐相對稀缺的保費資源,市場供需失衡等因素,合力引致財險業跨入承保利潤下行週期。此前市場一致預期,2014年財險業將集體出現承保虧損。
然而,記者獲悉的數據卻顯示,財險業經營效益情況好于預期。2014年財險公司實現承保利潤47.76億元,同比增長80.69%。非但沒有如預期般出現承保虧損,還意外實現平穩轉好的結果。
車險減虧是主因。2014年,整個車險市場承保虧損11.57億元,虧損金額較2013年下降60.53%;傳統財險承保利潤39.28 億元,同比增長14.51%;農險承保利潤29.49億元,同比增長43.98%。
業內人士分析認為,車險承保減虧有幾個原因,一是得益於常見車型零整比數據發佈,帶動了車險賠付成本的下降,據業內估算,“整車配件零整比”和“50項易損配件零整比”兩項重要系數自發佈以來,節約賠付成本逾100億;二是財險公司通過優化理賠流程管理、開展打假自檢項目等方式提升理賠服務,進一步降低了賠付成本風險。
轉型之路依舊艱巨
保險新“國十條”的政策紅利,將在2015年陸續釋放。隨著相關政策在今年的逐一落地,養老保險、健康保險、大病保險、農業保險和巨災保險等領域,有望實現快速增長,預計2015年整個保險市場將繼續保持快速發展態勢。
新需求將激發市場活力,但在緊抓機遇的同時,轉型之路依舊艱巨。首先,銀保渠道仍需繼續轉型。從銀保市場業務結構來看,産品仍偏重於躉繳短期理財産品,保障型産品發展較弱,業務價值較低,銀保業績的“含金量”並不高。
此外,傳統財險業務發展仍然乏力,險種結構仍有待調整。一方面,車險仍是各家財險公司的主力險種,“一險獨大”的局面仍難撼動;另一方面,受宏觀經濟增長放緩、大災頻發、費率持續下行等因素影響,傳統財險業務的保費增速有所下降,低於財險業整體增速。
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