55歲的張女士今年3月已經退休,丈夫61歲,已經退休1年多了,兩每人平均有社保和醫保,每月退休工資合計4600元,基本生活開銷大約1500元。目前,夫婦倆有定期存款20萬元,活期存款3萬元。張女士女兒已經結婚生子,每月給兩老的孝敬錢是800元。
眼下,張女士夫婦計劃去全國各地甚至東南亞旅遊,出遊費用一年預計要8000到1萬元。由於收入有限,張女士夫婦希望通過理財合理安排收支,讓旅遊、養老兩不誤。
定期存款轉為穩健型理財産品
新華保險資深理財總監何建國認為,張女士夫婦的理財應該以穩健、靈活性強為主。其中20萬元作為定期存款,如果中途急需用錢,定期利率就會變成活期利率,起不到增值作用,可以考慮投資中長期理財産品。目前新華保險上市一款理財産品,一次性投入20萬元,年利率大概是6%,按照日計息、月複利方式增值,投資期為7年,滿期時拿回本利30萬元左右,如果中途急用錢既可靈活變現,又可保證收益不受影響。
為了防備不時之需,3萬元的活期存款,可作為日常備用金維持不動,或以貨幣基金形式持有。
可添加防癌險和意外醫療險
年紀大了,身體走下坡路,疾病和意外需要防範,建議購買一些重大疾病險、防癌險和意外醫療險。其中重大疾病險一般超過55歲就很難核保,所以如果張女士想要投保,則需要抓緊時間在年內投保。
防癌險方面,保額10萬元以下不用體檢,男女保費有區別。以10萬元的保額為例,女性每年繳費6000元,繳費10年,可保障到70歲,70歲可以返回所交保費。若期間發生癌症或發生意外身亡均可獲得10萬元的賠償,這種險種相當於是用利息換回癌症疾病風險保障。
意外醫療險方面,由於社保不賠意外摔傷,出現碰碰磕磕的事情,如果購買意外醫療險,到正規醫院看門診或住院50元以上就可以報銷,還有患大病時,只需憑疾病診斷書,就可以得到一筆急用錢,是對社保非常好的一個補充。
旅遊最好選擇淡季出行
兩位老人希望到全國各地和東南亞旅遊,可以一個季度安排一次出行計劃,最好選擇淡季出行,便於節約費用。兩老每月有4600元的退休金,加上女兒孝敬的800元,每月至少有5600元收入,除掉開銷1500元,大約剩餘3900元,一個季度就能節余10000多元,兩老在做好養老和保障的基礎上,完全可以享受週游世界的夢想。
東南亞國家最好選擇淡季出行,由於避開了國人的出行高峰,使得旅遊團費相較節日裏要低15%-20%,兩人可以節省近千元的費用。如新加坡、馬來西亞、泰國、越南等國家的費用一個人在3000元以內,像國內短途旅遊一般在每人2000元左右。
為了做好相關的旅行保障,兩老還可以購買有旅遊意外保險卡,大概200元一張,保障期限1年,按照交通工具不同,保額不一樣。坐飛機是享受100萬元保額,坐火車、輪船是50萬元保額,坐汽車是20萬元保額,普通意外的保額是10萬元、意外傷害醫療1萬。
羅瑞盈
[責任編輯: 王君飛]