第三方支付佈局高附加值服務

　　今年以來，從快捷支付額度限制到叫停二維碼支付，再到處罰8家支付機構，第三方支付監管愈發趨緊，傳統收單業務也面臨嚴厲的整頓。

　　近日，《每日經濟新聞》記者了解到，在傳統收單盈利愈發睏難和收單分成模式難以改變之下，快錢公司等不少第三方支付機構在支付基礎上又疊加了行銷、類金融服務等高附加值服務。

　　“傳統收單的盈利模式比較單一，主要收入來源於手續費。一直以來，收單行業遵循的銀行卡收單業務 ‘721’(刷卡手續費按照發卡銀行、收單機構、銀聯7:2:1的比例分成)利益分配的規則，第三方收單機構提取兩成即為收入。”易寶支付創始人兼CEO唐彬稱。

　　多位業內人士認為，目前收單機構越來越多，且“721”的分配格局使得發卡行拿走收單業務的大部分利潤，收單機構競爭激烈。再加上傳統收單運營成本比較高，這些在一定程度上導致了傳統收單業務利潤比較低甚至虧損。

　　快錢公司董事長兼CEO關國光稱，支付將不再僅僅承擔原本單一的收付款功能，而是可以與財務管理、金融服務、行銷管理等各類應用場景進行疊加。

　　盈利靠單一手續費/

　　Enfodesk易觀智庫最新數據顯示，2013年中國第三方支付機構各類支付業務的總體交易規模達到17.9萬億元，同比增長43.2%。其中線下POS收單和網際網路收單分別佔59.8%和33.5%。

　　“第三方支付的盈利主要來源於收單手續費、備份金利息、預付卡和平臺建立帶來的潛在收益，收單業務按交易量的0.08%~0.22%收取手續費。銀行卡收單主要涉及兩個業務：其一，在商戶安放POS機，受理卡交易；其二，與特約商戶進行資金結算，並提供查詢、對賬、追收、退款等與交易清算相關的服務，發現錯賬及時衝正、調整並通知商戶。”海通證券研究報告指出。

　　北京海科融通支付服務股份有限公司産品技術總監岳宏宇分析指出，傳統收單的盈利模式比較單一，主要依靠手續費收入。第三方支付機構與商戶之間有手續費率，且與銀行之間也有標準續率，兩者差額就是第三方支付機構的收入。

　　《每日經濟新聞》記者了解到，收單服務中幾個主要的參與方分別是發卡行、收單機構和銀行卡組織(銀聯)。當持卡人通過POS機進行一筆交易，收單業務的參與方會收取一定的手續費。標準由銀行制定，最新的標準參照2013年2月25日開始實施的《特約商戶手續費慣例表》。

　　收單的手續費根據行業不同而變化，區間在0.38%~1.25%，這些手續費就是收單服務的參與方在收單業務的收入。發卡行、收單機構和銀行卡組織都會參與分成，比例為7:2:1。值得注意的是，收單機構不一定是第三方支付公司，也可以是銀行本身。

　　收單業務利潤微薄/

　　2013年，快錢、匯付天下、易寶等第三方支付企業都加大對銀行卡收單市場的支援，並向教育、跨境支付、保險繳費等更多細分領域拓展。

　　“傳統收單運營成本較高，加上各家收單機構間的商戶費率競爭較為激烈，造成手續費收入利潤微薄，所以傳統收單基本是微利潤或者虧損的狀態。”岳宏宇稱。