銀行係"寶寶"反超網際網路理財産品 收益率多在5%

　　部分銀行係“寶寶”的收益率情況（數據採集時間：7月4日） 製圖 陳驍

　　購買起點更低，轉入轉出額度限制少，使用起來更加方便……最近，越來越多銀行推出了自己的“寶寶”類産品。

　　與餘額寶等網際網路“寶寶”相比，銀行同類理財産品不僅收益率領先，在便捷性上也全面超越對手。最新推出的幾款銀行“寶寶”産品中，有的甚至可以直接取現和消費，而轉賬的話，更是可以不限金額，實時到賬。

　　業內人士表示，如果網際網路“寶寶”們不繼續創新的話，遲早會被銀行係“寶寶”所終結。

　　收益率比拼，銀行係“寶寶”成功反超

　　今年以來，多家銀行先後與基金公司合作推出了類似餘額寶的理財産品，擁有穩定的年化收益率，T+0贖回到賬、“7×24小時”交易。部分銀行更進一步開通了附加功能，用戶綁定儲蓄卡後，可以實現自動申購和取現。

　　從7月4日的7日年化收益率來看，大多銀行“寶寶”收益率在5%左右，如中國銀行“中銀活期寶”、招商銀行“朝朝盈”、浦發銀行“普發寶”的7日年化收益分別是4.98%、5.119%、5.92%。

　　而看同一天公佈的網際網路“寶寶”7日年化收益率，大多在5%以下，有的甚至已跌破4%。餘額寶當天的7日年化收益率只有4.22%，而微信、蘇寧、京東等理財産品的7日年化收益率多在4.5%左右。

　　銀行“寶寶”的收益率已經全面超越了網際網路寶寶。

　　取現額度、到賬速度，都有自身優勢

　　再看便捷性。銀行係“寶寶”在認購門檻、單日取現額度、到賬速度以及支援銀行卡等方面，因有銀行本身強大的系統支援，相比網際網路理財産品，擁有先天優勢。

　　浦發銀行最新推出的“普發寶”具有日日計息、收益隨查、快速贖回等功能。從産品的特點來看，它既保持了餘額寶的優點，包括一元起購、支援7×24小時交易、投資份額及收益想查就查、支援T+0快速贖回、隨用隨取即時到賬等，同時依靠銀行的強大實力，又有“餘額寶”們不具備的優勢，如20萬元以內的金額，可以隨時贖回時時到賬。據了解，“普發寶”後期還將推出自動還款個人消費信貸、信用卡還款功能等，這些“增值功能”，顯然是“餘額寶們”無法做到的。

　　而6月下旬渤海銀行推出的“添金寶”産品更是宣稱一分錢起購、無快速取現限額、無需申購再贖回，可直接在ATM機上取現和POS機消費。

　　銀行業更願吸收“同門”資金

　　無論是網際網路“寶寶”還是銀行係“寶寶”，它們投資掛鉤的基金其實是一致的：貨幣基金。

　　那麼，為什麼收益率卻出現高下之分？

　　理財師指出，貨幣基金大部分投向銀行同業存款，以獲取收益。去年流動性不足導致的銀行“錢荒”，使銀行願意用較高的成本吸取網際網路“寶寶”的同業資金，在這一基礎上，餘額寶的收益率自然水漲船高。但今年以來貨幣流動性比較寬鬆，通俗地説就是銀行“不缺錢”。而銀行係“寶寶”的盤子較小，而且從銀行與網際網路金融競爭的大背景來説，銀行業內也更傾向於先吸取同為銀行係的資金，從而推高了銀行係“寶寶”的收益率。

　　銀行係“寶寶”規模有限

　　不過，雖然銀行“寶寶”優勢較大，從規模看卻遠遠比不上網際網路“寶寶”。

　　工商銀行推出的“薪金寶”是目前銀行係“寶寶”中規模最大的一隻，今年第二季度末，其對接的工銀瑞信薪金貨幣基金規模為135億元；中國銀行打造的“活期寶”目前規模僅有30億元。

　　其他幾個銀行同類産品的規模也都在數十億元，“平安盈”對接的平安大華日增利規模甚至不到6億元。對比之下，餘額寶的規模已達5000億元以上。

　　銀行的行銷力度也與“餘額寶們”有很大差距。不少銀行推銷“寶寶”的力度並不大，沒有大力宣傳，如招商銀行的“朝朝盈”僅對個人客戶特定目標客群開放，而且限手機銀行購買。