徽商銀行直銷銀行上線 城商行佈局線上平臺熱情不減

　　近日，徽商銀行直銷銀行“徽常有財”正式上線，拉開了2015年傳統商業銀行佈局網際網路金融的大幕。據不完全統計，從2014年起，已有包括興業銀行、浙商銀行、浦發銀行、上海銀行、平安銀行、北京銀行等16家左右的銀行上線了直銷銀行。

　　商業銀行對網際網路金融的“熱情”，源於網際網路金融快速發展所帶來的衝擊。“網際網路金融的興起不僅使銀行的負債結構從活期存款轉向更為市場化的同業存款，由於其部分投向銀行體系外的金融資産，也將導致商業銀行負債總量的減少，對銀行一般存款業務的開展帶來雙重挑戰。”交通銀行金融研究中心分析人員表示，在這樣的背景下，針對網際網路金融的負債産品創新將繼續開展，帶來的結果之一就是，基於網際網路平臺的直銷銀行將獲得較快發展和複製，並分流傳統商業銀行的個人金融類業務。

　　然而，從目前商業銀行直銷銀行的發展現狀看，情況並不太樂觀。根據2014年銀率網360°銀行評測結果，有66.11%的受訪者沒聽説過直銷銀行，22.46%的受訪者聽説過直銷銀行但並非其客戶，僅11.43%的受訪者是直銷銀行客戶。“客戶不選擇開通直銷銀行的主因是對直銷銀行的業務不了解，對其安全性依然存疑。”銀率網有關人士指出，此外，直銷銀行的用戶體驗度也有待提升，15.18%的受訪者認為直銷銀行“操作複雜”。

　　“約10家直銷銀行在2014年下半年集中上線，充分體現出商業銀行想要搶佔這一市場的態度。但總體來看，的確有的銀行是精心策劃，有的則明顯是匆忙上線。”一位銀行業內人士向《經濟日報》記者表示，但無論是哪種，都顯示出銀行正在積極佈局網際網路金融業務。

　　目前，提早佈局的優勢已經開始顯現，如興業銀行直銷銀行官方數據顯示，從去年3月27日正式上線至11月末，該行直銷銀行累計拓展客戶已超50萬戶，資産超500億元。

　　值得關注的是，目前佈局直銷銀行的商業銀行類別主要集中在股份制商業銀行和城市商業銀行，儘管從份額上看股份制商業銀行的份額超過城商行，但從開拓直銷銀行業務的熱情看，後者卻遠不輸前者。

　　一位城商行人士坦言，相對而言，利率市場化等壓力對城商行的挑戰更大，而直銷銀行的推出，有望依託大數據等新技術，以更低成本、在更大範圍內為目標客戶提供精準服務。