隨著春節臨近，不少上班族將陸續拿到年終獎，一般而言，少的有數千元，多的有上萬元，如何用好年終獎，甚至讓“錢生錢”？業內人士指出，市民要根據自身經濟狀況、風險承受能力、日常開支等因素制定不同的年終獎理財方案。

　　理財師張艷麗指出，年終獎無論多寡，找到適合自己的理財途徑最重要。對於年終獎主要可分為兩類：一是，在扣掉新年紅包、購物消費、孝敬父母的開支等“必要性支出”後，根據家庭消費和投資計劃進行長短期配置。比如，有購房需求的只能做一些流動性高、收益穩定的投資；打算做長期規劃的則可以做些基金定投、黃金投資等。二是，根據獎金的多少來選擇合適的理財産品。比如，獎金為2萬元以下的市民要以穩健為主，可採用基金定投、銀行定期儲蓄、國債、貨幣基金、債券基金等方式強制儲蓄，還可考慮購買意外險和醫療險等保險，但保費支出不應超過家庭資産總結余的20%；2-5萬元年終獎的投資組合則更加靈活，可以購買銀行低風險理財産品，可適當投資偏股型、偏債型基金，可購買股票，還可購買黃金等。另外，投資組合也很重要，比如市民用來投資的年終獎約有1萬元，可選擇貨幣基金、債券型基金和基金定投等投資渠道，在目前的市場環境下，股票型基金、債券型基金、貨幣型基金各佔定投總額的40%、50%、10%應該是比較理想的組合。

　　此外，有不少市民打算將年終獎用來提前還房貸，張艷麗提醒，如果房貸的壓力比較大，可適當償還一些房貸，但並非所有人都適合提前還貸，比如，一些投資理財能獲得較高收益的市民就無須提前還貸，而之前享受7折利率的市民也不必急於提前還貸。目前房貸利率普遍為基準利率，7折利率資金使用成本很低，今後不太可能再獲得這樣的低利率。“而對於沒有固定投資渠道和習慣、有固定資金放著不動的人，比較適宜將年終獎用於還貸。”