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杭州42儲戶數千萬存款丟失 涉事銀行稱將墊付

2015-01-26 08:53 來源:新京報 字號:       轉發 列印

  ■ “杭州42儲戶丟失存款”追蹤

  據新華社電 近日,多地銀行存款頻頻“失蹤”,浙江杭州42位銀行儲戶放在銀行的數千萬元存款僅剩少許甚至被清零。昨日,發生“42名儲戶存款失蹤”地的杭州警方回應稱,將全力追回贓款保護儲戶權益,涉案銀行也將為受害儲戶墊付存款。

  銀行將為受害儲戶墊付存款

  據新華社報道,2014年以來,已有浙江、河南、湖南、四川等地發生存款丟失案件,涉及數十位個人儲戶及瀘州老窖、酒鬼酒、東風汽車等A股上市公司。從數額來看,單筆“失蹤”的企業存款最高達3.5億元,尚未追回的個人存款近5000萬元。

  據警方調查,“新華視點”報道提及的杭州42名儲戶丟失9505萬元存款一案,事發銀行為杭州市聯合銀行。“目前,該案兩名嫌疑人已以主罪盜竊罪移送至杭州市檢察院。警方還將全力追回贓款,以保護儲戶權益。”浙江杭州西湖區公安局負責人説。

  “經銀行自查發現,導致存款丟失的主要問題是,銀行工作人員在業務授權時輕信他人,核查不仔細,讓不法分子有機可乘。”杭州市聯合銀行法務部主任章小的説。

  經初步調查,該銀行古蕩支行文二分理處原負責人祝超菊,就是導致42名儲戶存款失蹤的“內鬼”。案發前,祝超菊先是協助不法分子冒用銀行名義,並負責偽造蓋有銀行公章的保證書,宣稱可提供事先一次性給予13%利息的“貼息存款”。當儲戶來到指定窗口存款時,祝超菊再趁儲戶不備,打開轉賬界面要求多次輸入密碼,將存款轉入其同夥賬戶分贓。

  據了解,超過5000萬元存款目前已被追回,剩餘缺口部分將由杭州市聯合銀行先行墊付。

  銀行先行墊付做法應推廣

  國浩律師事務所律師曹會傑建議,由於儲戶缺乏舉證能力,可推廣銀行先行賠付、由銀行向“大盜”追責的做法。

  專家認為,作為居民財富的重要保管者,銀行存款丟失的主因是“內鬼”頻現、欺詐頻發、違規違法操作不斷,而調查阻力大、取證難度高也給司法工作帶來困難。“司法實踐中,銀行承擔的賠償責任相對其體量來説是杯水車薪,難以構成實質性威懾。”上海泛洋律師事務所劉春泉指出,事發後不少銀行忙於息事寧人,並沒有嚴格內控機制的動力。

  記者了解到,目前司法機關正加緊制定相應的解釋細則,有望明確存款類案件違法主體的責任。在最高人民法院2014年公佈的保障民生典型案例中,上海市第二中級人民法院在一起存款盜刷判例案件判決中認定,相對於普通儲戶而言,銀行更有條件防範犯罪分子利用銀行實施的犯罪,銀行有責任制定完善的業務規範,並嚴格遵守規範。

  “從近年的判例來看,隨著法律法規進一步完善,儲戶存款有望獲得更多保障。”上海金融與法律研究院執行院長傅蔚崗認為。

  丟失的存款去了哪兒?

  記者調查發現,一些存款被盜取,甚至“被挪用去理財”。

  ——銀行“內鬼”靠假公章、假公文,從失蹤的存款裏先“揩一層油”。

  經湖北省高級人民法院今年1月8日公開審理,武漢證券公司客戶經理李志勇與6家銀行內部人員勾結偽造票證,作案13起,挪用包括東風汽車等企業存款達6.3億元。而據杭州警方調查,每成功騙得一筆存款,銀行“內鬼”往往要按金額的3%抽成“好處費”。

  ——通過職務侵佔,存款還被挪用去理財、搞房地産開發。

  被海外“追逃”回國、2014年被判刑的中行哈爾濱河松街支行原行長高山,就與同夥非法佔用26家存款單位276筆存款,共計28億元,造成實際損失8億余元。

  ——為了拉存款,資金通過“高息承諾”被用於民間借貸。

  廣東一家中型房地産企業財務負責人透露,貼息存款在當地企業儲戶間十分流行。所謂“貼息存款”,就是銀行工作人員為了攬儲,在現有的利率限定之外,給儲戶額外承諾的利息。

[責任編輯: 王君飛]

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