阿里巴巴試水汽車金融 天貓大數據撞上汽車業

　　如何能像賣連衣裙一樣讓汽車在天貓上順利完成交易，是馬雲給天貓汽車團隊出的一道難題。為了儘快達成這一看似不可能實現的目標，馬雲整合旗下三大業務發起了新一輪嘗試。

　　日前，天貓宣佈聯合阿裏小貸、餘額寶及部分汽車廠商共同推出汽車金融服務。此項業務主要針對餘額寶用戶，為全款購車客戶帶來增值收益，為貸款購車用戶提供信貸快速審批的便利服務。“阿裏輸出的是基於大數據的信用，是要塑造一個服務汽車廠家、消費者及汽車金融公司的生態系統。”天貓汽車負責人石堅表示。

　　“大家還沒搞清PC時代的時候，移動網際網路來了；還沒搞清移動網際網路的時候，大數據時代來了。”馬雲的這句話對於汽車業同樣適用。當大數據撞上汽車業，作為汽車金融的門外漢，阿里巴巴似乎又多了不少勝算。

　　線上試水

　　國內消費者貸款購車的渠道目前主要有三種：汽車金融公司、銀行汽車消費貸款和銀行信用卡分期付款。由阿里巴巴聯合多方推出的網際網路汽車金融，則是跳出上述三種傳統模式的思維，將貸款購車的多個環節搬到了線上。

　　記者了解到，此次天貓汽車金融服務主要分為兩部分。一部分是針對資金充裕的餘額寶用戶的“餘額寶購車”，這部分用戶可以將全部或者一部分資金凍結在自己的餘額寶中，憑身份證和電子核銷碼去4S店洽談並完成核銷手續。提車之後，購車資金將繼續凍結3個月，3個月的收益歸用戶所有。記者粗略計算，10萬元存入餘額寶3個月收益約為1100元左右。這種方式對用戶購車最大的好處是，相當於獲得一定的購車優惠。

　　另一部分則是針對非餘額寶用戶或者資金不充裕的用戶的“分期購業務”。申請貸款的用戶可選擇先支付兩成首付款，剩餘資金分期付款，可分期額度由阿裏小貸根據用戶在天貓、淘寶網購信用和消費數據而得，實現實時授信、自動放款，分期最長18期，0利率、0手續費。記者了解到，目前在無息貸款業務中，銀行提供12期貸款的手續費為車貸總額的4%左右，汽車金融公司為6%，而對消費者貸款要求往往是首付三成或以上，並且審批週期在一個星期左右。

　　據了解，在這次推出的汽車金融業務中，阿裏小貸只負責風控判斷和用戶授信，而資金則來自一家名為“創富汽車金融”的第三方公司。“阿里巴巴是一個平臺的概念。如何搭建好線上消費者與線下4S店的橋梁，一直是阿裏思考的一個問題，而當前一個比較好的方法就是貸款。”石堅表示。

　　記者從天貓獲悉，目前試水“餘額寶購車”和“分期購業務”的品牌包括上海通用雪佛蘭、上海通用別克、上汽榮威、MG、東風雪鐵龍、東風標致等，20多款車型主要為經濟性轎車和中檔轎車，試點區域僅限上海、浙江、福建、廣東等部分地區。目前，上汽榮威、MG、東風標致等汽車廠商均已經在天貓商城上達成訂單。相比此前天貓的定金購車模式，此項業務在完成網上支付大額定金後，更有利於提高訂單轉化率。

　　大數據優勢

　　“目前阿裏小貸提供的最高授信額度為6萬元，隨著更多車型進駐天貓商城，還會逐步提高授信額度。未來，阿里巴巴或將把餘額寶和分期購兩種業務相結合，消費者可以在餘額寶中存入現金並以此作為擔保，向阿裏小貸申請更高的授信額度。”石堅介紹，“在初步試水以後，阿裏推出的這種汽車分期貸款將會成為一種常態化業務。”

　　“審貸是基於阿裏的數據分析系統，該系統早已應用於阿裏小貸業務上，業務發展較為成熟。”阿里巴巴公關部負責人向本報記者介紹，“根據消費者以往在淘寶和天貓上的消費數據和信用記錄就可確定消費者的貸款額度，消費者可以在幾秒內知道自己可以貸到多少錢，因此用戶體驗會完全不同。”

　　“接受貸款購車的用戶與網購的用戶具有高度的重合性，現在很多客戶，特別是80後的客戶，已將能否貸款作為決定其購車的一個先決條件。如果能夠將貸款申請放在客戶進店之前，對於申請了貸款額度的客戶，其購買意向將有效轉化為購買動力。”上汽榮威品牌負責人表示。阿里巴巴上述公關部負責人則認為，分期購主要是為汽車廠商帶來更多增量，比如幫助部分線下難以貸款卻在天貓、淘寶上擁有良好消費記錄的人群實現購車夢。

　　從阿裏小貸目前最高6萬元的授信額度看，申請貸款的用戶所購車型總價款應在7.5萬元以下。此級別車型購買人群多為三四線城市的年輕一代，這與天貓和淘寶的用戶高度重合。淘寶此前發佈的一份報告顯示，在全國3億網購用戶中，20歲至29歲用戶人群成為網購的主力軍，所佔比例高達56.4%；超過70%的網購用戶集中在二三線及三四線城市。而尼爾森的最新報告顯示，來自三四線城市的消費者數目佔到中國未來一年內計劃購車消費者總數的68%；在這68%的潛在消費者中，初次購車人數高達56%；汽車金融在三四線城市將擁有較大的發展空間，預計將出現快速增長。

　　“阿裏進軍汽車金融領域，是餘額寶在沉澱了資金和口碑之後面臨收益下滑突破創新的一個好方式。阿里巴巴通過旗下天貓、餘額寶等品牌培養起的強大的用戶信任關係，會成就汽車品牌和網際網路品牌兩個品牌的強強聯合。”中國品牌監測中心主任顧環宇表示。

　　從造網際網路汽車到進軍汽車金融，阿里巴巴已將觸角全面探向汽車業。被網際網路俘獲，還是“觸網”重生，留給傳統汽車企業的時間並不多了。(華夏時報)