民間借貸非洪水猛獸 資訊平臺促健康發展

　　佛山民間金融街昨日掛牌，將推動民間資本有序陽光化。盧奕誠 攝

　　■對話金融領袖

　　昨日，佛山金融街在廣東金融高新服務區正式掛牌，標誌著佛山從此進入“華爾街時間”。作為廣東省第二條獲批建設的金融街，佛山金融街肩負著民間借貸陽光化的重任。

　　在近期召開的佛山市金融工作會議上，佛山市信用擔保行業協會會長吳列進粗略估算，佛山的民間資本規模約為1700億元，和目前銀行給小微企業1700億元的放貸規模相當。未來如何讓天量的民間資本有序地進入金融市場支援實體經濟發展，將成為佛山構建多層次資本市場的核心命題。

　　如何讓千億級的民間資本有序陽光化？在南方日報獨家專訪中，吳列進系統闡述了對這一問題的看法。他認為，民間借貸並非洪水猛獸，而是在過去很長一段時間為佛山經濟的發展作出了不可磨滅的貢獻。未來政府的重點工作是做好引導，營造一個規範、透明的環境，讓民間資本逐步走向陽光化。

　　他還指出，佛山金融街與廣州金融街之間不會形成實質性的競爭關係，兩條金融街可以互利共存，通過相互呼應實現共贏。

　　民間資本對經濟發展功不可沒

　　南方日報：在過去很長一段時間，民間資本均受到嚴格的約束，被排斥在金融體系之外，對此您有何看法？

　　吳列進：首先需要説明的是，民間資本並非洪水猛獸，它不會對體制內的銀行構成威脅，相反它是銀行系統的有益補充。過去我們一直説小微企業融資難，實際上銀行也有自己的難處。在放貸的過程中，銀行需要綜合考慮風險和收益是否匹配，防止産生壞賬。這時候民間資本的作用就變得尤為重要。

　　民間資本並非現在才有，在過去很長一段時間它一直起到很大作用，尤其是在改革開放之初，民間借貸對推動中國經濟的發展功不可沒。但由於是地下操作，缺乏公開透明，才有人把民間借貸等同於高利貸，並與黑社會聯繫在一起。

　　目前政府正在推動民間借貸的陽光化，利用社會資金解決中小微企業的融資難題，這對整個社會的發展很有價值。

　　南方日報：您估算過佛山民間資本規模至少有1700億元，這個數字是怎樣得出來的？

　　吳列進：我的想法很簡單，民間資本主要包括擔保、小額貸款、典當、融資租賃、創投以及民間借貸幾大方面。首先測算一下佛山的擔保、小貸公司一年能做多少量。

　　以去年為例，佛山所有擔保公司的註冊資本大概為50億元，假設一年可以做3次融資擔保，那麼去年全年的擔保貸款大概有150億元的規模；小貸公司的註冊資本大概為30億元，一年週轉兩次就是60億元的規模，典當和融資租賃各有10億元規模，這四項加起來有230億元。

　　創投部分的資金較難評估，因為很難統計投在佛山的資金量有多少，一隻100億元的私募未必都投在佛山，因此這塊我沒有算進去。

　　其餘的就是尚未陽光化的民間借貸。去年底佛山的居民存款餘額大概為5200億元，假設其中有20%的居民存款被用於私人之間的週轉，這裡面就有1000億元規模。另外還有幾千億元的企業存款，如果其中十分之一約500億元被用於企業之間的週轉，兩者加起來就有1500億元。再加上前面的230億元，總共就是1700多億元，和目前銀行給小微企業1700億元的放貸規模相當。

　　營造公開透明的金融環境

　　南方日報：對於千億級的民間資本，您認為該如何有序地實現陽光化？

　　吳列進：政府和民間首先要形成一個共識，民間借貸並非壞孩子，最多算作淘氣的孩子，因此關鍵是要做好引導工作，打造民間借貸陽光化、標準化的良好環境。政府可以設立民間借貸交易服務中心，為資金供求雙方進行資訊登記和交易撮合，制定規範化的合同，在交易雙方認為風險較難把控的情況下引進第三方。比如可以找擔保公司對民間借貸進行擔保，保障交易的順利進行。

　　這項工作目前全國很多地方都已經在做，比如溫州和四川等地就設有民間借貸資訊服務中心和交易場所，引進了一些民間金融機構開展融資擔保等業務。佛山金融街的作用也正在於此，未來要逐步建立起民間借貸的標準，做好供求雙方的資訊登記工作，包括資金來源、期望回報率、資金用途、使用期限等，讓交易雙方的資訊更公開透明，並根據這些資訊制定標準化合同。

　　此外，還要做好收費標準的引導，在不超過基準利率4倍的監管紅線下實現利率的公開化和市場化。

　　南方日報：近日發佈的金融“國十條”明確提出要鼓勵民營資本進入金融行業，構建多層次的金融服務體系。目前我國的民營金融機構發展如何？未來還有什麼地方需要完善？

　　吳列進：目前我國的民間金融處於逐步規範的狀態，包括擔保公司、小貸公司等，雖然不算嚴格意義上的體制內金融機構，但同樣受到全國性監管部門和管理辦法的約束。比如我們的擔保機構就接受銀監會下屬的融資擔保部統一管理，它負責制定擔保行業全國性政策。

　　在地方上各省都有金融辦，是我們的直屬監管部門，包括擔保機構的報批、準入和退出、資訊披露、高層任免、資金的放大倍數等事項都有專門的統一管理。小貸公司的情況差不多，可以看出民間金融機構有著嚴格的規範管理。

　　目前唯一沒有專門部門統籌管理的是民間借貸，這是未來要進行重點規範的一塊，佛山金融街應該承擔起這項工作。政府可以組織我們這些民間金融機構共同出資成立一家資訊服務公司，作為第三方提供基礎性服務，在政府的指導下收取一定的服務費。

　　民間借貸有它的複雜性，不可能全部都可以陽光化，我們能做的只是對其中一部分進行規範，核心是要做好資金的安全保障和資訊的公開透明，在這個基礎上逐漸把量做起來，通過這部分陽光化的民間借貸去影響其他民間借貸行為，凈化我們的金融環境。

　　廣佛合作共贏大於競爭

　　南方日報：佛山金融街和廣州金融街的距離比較近，未來會不會形成惡性競爭？

　　吳列進：我不認為兩者之間存在實質性的競爭關係。廣州和佛山兩座城市在資金的供給和需求上都有自己的特殊性，只要各自在自己的區域引導好，不存在互相排斥的可能性。

　　我更看重的是兩條金融街之間的合作共贏。未來廣州和佛山都有自己的指數，可以在某種程度上形成相互促進和呼應。原來只有一條金融街可能影響力有限，現在增加到兩條後更能反映出一種趨勢，也更容易獲得社會的認可。

　　即使兩條金融街出現資源和客戶流動的情況，那也是相互的，不會造成什麼影響。這個市場非常龐大。所以民間金融機構要做好自己的事情，實現政府的政策意圖，全力支援實體經濟發展，這樣才能形成整體的影響力。

[責任編輯： 王君飛]