POS機套碼隱藏灰色鏈 消費者上萬積分打水漂

　　POS機行業人員透露，有的從業人員為牟取私利，將便宜手續費行業的機具裝給高費率行業的客戶使用，借機套用低費率的代碼

　　見習記者 毛宇舟

　　北京的王女士近日有點煩，其在某飯店購買預售卡用信用卡消費上萬元，卻沒有獲得相對應的積分，致電信用卡客服，客服稱消費的商戶編碼不在可獲得積分範圍內。更令王女士疑惑的是，銀行所記錄的商戶編碼與自己拿到的POS機單子上列印的編碼不一致。

　　《證券日報》記者撥打該銀行信用卡客服電話，工作人員稱，消費超過一定額度後，商戶會自動走批發通道，商戶號就會在消費者不知情的情況下産生變化，而因此産生的問題都由消費者承擔。

　　不過，一位POS機行業人員告訴本報記者，這是典型的POS機套碼消費，餐飲類的手續費最高，一般銀行信用卡對此都有積分獎勵，但是對於商戶來説，顯然高昂的手續費代價太大，為了降低成本，往往會找到POS機安裝機構溝通，換成低手續的POS進行刷卡收賬。

　　市場亂象

　　在POS機行業中各類商戶有自己專門的代碼，簡稱MCC碼，一般是以4位阿拉伯數字體現，如百貨、服裝、五金、餐飲、KTV、等等，代碼皆不同，行業又分為一般類、餐娛類、民生類、批發類等，其中民生類手續費最便宜，一般類其次，餐娛類最高，還有批發類可做封頂機。

　　當持卡人在商家的POS機上刷卡消費成功後會列印出小票，上面有商戶編號，從第8位到11位（4位數）即為商家這臺POS機的MCC碼，這個碼對應的就是商家經營的行業。目前民生類手續費為0.38%，一般類是0.78%，餐娛類是1.25%。

　　據上述行業人員透露，有的POS機從業人員為了私利就會給商家説裝便宜手續費的POS機，其實就是將便宜手續費行業的機具裝給高費率行業的客戶使用，借機套用低費率的代碼（MCC碼），如此操作，當商戶刷卡時出來的小票上面的MCC碼跟實際的經營項目肯定是不相符的。

　　“POS機的安裝機構是以刷卡量及次數賺取相應的手續費，為了籠絡住大客戶，也是為了利潤，商家往往會迎合客戶的需求，這就是消費者刷卡沒有積分的原因”，該POS機行業人員表示。

　　整頓乏力

　　事實上，除了商家和POS機安裝機構，各家銀行對於POS機的市場佔有率都頗為重視，這也導致了銀行審批過程中對於申請人的資質門檻等管理頗松。

　　光大銀行北京分行戰略發展部負責人曾告訴本報記者，大數據時代，現金流的走向尤為重要，POS機就是最直觀的現金流反應，這也是構築銀行信用體系建設的重要一個依據來源，銀行自然不會放棄。

　　而對於POS機的安裝機構，收益則是促使灰色鏈條生根發芽的重要原因。在一個專門做POS機開戶的qq群中，一位業務員向本報記者推銷，“即便沒有營業執照我們也可以幫助申請，不過手續費點收的要高一些，其他手續我們包辦”。

　　早在去年，銀聯就已經注意到POS市場存在的混亂現象。上海銀行因借出收單機構號給支付寶使用，被銀聯通報批評並開出罰單。銀聯稱這些交易均無法顯示真實商戶名，一律顯示了第三方支付企業的名稱，並且第三方支付機構並未按相應的扣率執行，損害了發卡行利益，也違反了發改委的相應費率規定。

　　然而，銀聯終究並非監督組織，銀聯作為卡組織只能進行“違規約束”，目前市場上的POS機亂象仍然數不勝數。

　　對此，中國社會科學院支付清算研究中心主任楊濤建議，清算業務應該部分市場化，有限度放開，允許國外和國內民營主體介入。他認為清算應該作為一個産業來看待，建立規則，以多元化發展來防止損壞市場競爭效率，同時也應避免低效的價格競爭。

　　中國社會科學院資訊化研究中心秘書長姜奇平也認為，應推動清算市場開放，打破清算市場的壟斷，引入清算領域的市場競爭，同時解決一般企業的清算問題和小微企業清算問題，以保證國家經濟和社會的正常發展，保證消費者的利益。