余額寶2期實為保險理財產品 只保最低2.5%年化收益

　　余額寶和微信理財通成為這個春節最為關注的互聯網金融產品。 周遊 攝

　　預期年化收益為7%，保底收益2.5%，提前贖回要扣退保費

　　近日有用戶發現，一款名為“余額寶用戶專享權益2期”的產品已經低調上線並開放預約。人們稱其為“余額寶2期”。

　　支付寶相關負責人昨日表示，這款產品是和珠江人壽合作的一款萬能險，不同于目前余額寶及類余額寶產品對接貨幣基金。

　　支付寶方面表示，此前貨幣基金的余額寶長期收益難以確定且不能提供保本，但這款產品預期一年收益率達到7%，並承諾保本保底。據支付寶統計，截止10日中午，短短兩天預約人數已經超過27萬。

　　並不是傳聞中的“定期寶”

　　昨天支付寶方面向記者確認，確實在近期推出了一款余額寶用戶專享的理財產品。不過這款產品算不上余額寶的兄弟產品，也算不上余額寶二代產品，更加不是此前傳聞中的“定期寶”。

　　“余額寶面向的是此前沒怎麼接觸過理財的用戶，隨著他們對理財需求的深入，一些人會願意損失一定的流動性去換取更高的收益，元宵節開放購買的這款余額寶用戶專享的理財產品就是我們滿足用戶這些需求的一次小嘗試。但真正的余額寶的兄弟產品還在後面。”這位負責人表示。

　　春節過後，由于貨幣市場資金價格回落，“余額寶們”的收益率出現下滑的情況引發不少用戶的關注。以理財通為例，節前理財通的七日年化收益率一度高達7.9020%，而節後一天的七日年化收益水平為6.7560%，余額寶情況也類似，收益率回落到6.2630%。

　　業內人士認為，貨幣基金不可能長期維持在7%的水平上，甚至維持兩三周的短期都不可能。隨著市場資金需求逐漸緩解，銀行同業拆借利率的逐步回落，貨幣基金的收益率也將回歸正常水平。

　　支付寶相關負責人表示，此次第二款余額寶產品一年內7%的預期收益，主要是為了滿足有閒錢、有收益較高且穩定需求的消費者。

　　據了解，支付寶此次推出的“余額寶用戶專享權益2期”，將在2014年2月14日元宵節當日公開發售，預期年化收益率為7%，但鎖定長達一年，承諾能保本保底，但僅限余額寶用戶購買。

　　只保最低2.5%年化收益

　　值得注意的是，這款新產品在銷售宣傳時曾有過小小的風波。最初支付寶預約頁面介紹該款產品時，稱“持續一整年定期高收益”、“約等于活期收益20倍”、“保本保底”。2月10日下午則將“保本保底”改為“本金保障”。2月11日早上又將“本金保障”改回“保本保底”，不過四字之後加了“ ”號，後面備注稱保本保底指保投資本金安全，保最低2.5%年化收益率。

　　對此，支付寶接受媒體採訪時表示，最初介紹“保本保底”之後，發現許多投資誤以為是保7%的收益率，于是業務人員就做了及時的調整。改為“本金保障”後，又漏掉了保險產品保2.5%的收益率，最後改為“保本保底”加注釋才更為準確與清楚。

　　不過，與基金產品贖回方式不同的是，保險產品在前期贖回都要扣除一定的退保費。這款產品如在一年內贖回，將扣除3%的前期費用，一年以後再贖回則免費贖回。也就是說，如果持有不滿一年即贖回，最高的預期收益只有4%。不過，萬能險向來收益率並不高，銀率網公布統計的422款萬能險產品中，2013年12月的結算利率在3%—4.5%之間，這款余額寶產品能否實現其“賣點”中的7%，成為市場的焦點所在。

　　此次支付寶在銷售時還採取了預約銷售方式，用戶需要進入預約頁面，將資金轉入余額寶完成預約，在預約等候期間享受余額寶增利寶貨幣基金收益，預約截止到2月13日。2月14日元宵節上午，余額寶用戶可通過活動頁面或支付寶錢包通知購買該產品，購買產品的資金只能來自余額寶。按照活動規則，余額寶用戶在預約成功之後，每個用戶僅限購2000份，每份為1000元，即單個投資者的參與上限為200萬元人民幣。

　　市場人士分析，支付寶此次推出的余額寶用戶專享權益2期應該對接的是保險產品，故能承諾“保本保底”。

　　支付寶人士表示，雖然余額寶給6100萬用戶帶來了不菲的收益，但不同的用戶有著不同的財富增值需求。“余額寶的定位是個人客戶的現金管理工具，現金管理就是把平時的流動性資產，要隨時拿出來花的錢放在里面，兼顧收益的，所以支付便利和收益相比更要保障前者。專享權益2期針對的客戶理財需求是把一段時間內不打算花的錢存起來，換一個相對高的收益，這個也是未來支付寶理財業務研發產品的思路。”

　　據消息人士透露，支付寶內部正在抓緊研發余額寶的升級版。“新的產品和余額寶一定會有錯位，在期限和收益上，會高于目前市面上貨幣基金的收益。按照目前支付寶對無線端的重視，不出意外，高收益理財產品會率先在支付寶錢包推出。”記者 黃倩蔚