奇葩房貸條款：房主本科學歷父母公務員

　　“找女婿得本科”，這是微博流傳的丈母娘擇婿十大標準之一。其實，不但“找女婿得本科”，銀行挑選客戶的眼光堪比丈母娘，想要買房貸款如今也得有“本科”學歷。

　　南京一家銀行對貸款申請人就提出“主貸人必須是本科學歷以上，父母是公務員”的要求。這還只是冰山一角，父母必須在“優質單位”、離婚半年內首套上浮10%、流水差一點可“單獨溝通”等奇葩貸款政策，也不鮮見。

　　主貸人要“本科學歷”

　　南京一家銀行對於貸款申請人有這樣的要求：“主貸人必須是本科學歷以上(包括本科學歷)。”名為“一路吹冷風”的網友打趣説，為了實現買房夢，不但要有好父母，還得至少讀個“本科”。

　　一家銀行的信貸人士告訴《金證券》記者，其實這樣的要求也是考慮到主貸人的償還能力。父母條件再好，也有年老的時候，到那時，接龍還貸的子女必須保證有足夠的經濟實力。本科以上學歷一定程度上保證了子女工作的穩定性，也為償還銀行的貸款提供了保障。

　　在銀行看來，父債子償，或者子債父償，這再正常不過的了。《金證券》記者在多家銀行的房貸細則中看到，“父母可做共同還款人。”

　　有的銀行稱，“父母、子女可做共同還款人，主貸人可不提供收入證明及流水”。在貸款年限方面，銀行也是參照子女的年齡作為貸款年限。

　　當然，並不是所有父母及子女都能向銀行貸到款。一家股份制商業銀行就有特別要求，“父母可做共同還款人(必須是優質單位，且在南京有一套房産)”。

　　“目前不管是南京市區還是市郊的房子，貸款總額必然不低，光靠剛工作的子女，或者快要退休的父母，很難實現住房夢想。”一家銀行信貸部相關人士對《金證券》記者指出，考慮到貸款者的償還能力，銀行出此政策，也是想集家庭之力供房，實現“居者有其屋”。

　　“正科級”延長貸款五年

　　對於購房者的貸款年限，根據土地性質的不同，大部分銀行採取了“房齡+年齡不得超過45年、最長貸款年限為30年”的計算方法。

　　一家國有大行明確表示，對於貸款年限，男的最高可到70周歲，女的最高到65周歲，申請年齡不超過退休年齡。一商業銀行表示，男女都可以貸到70周歲(最好65周歲)。

　　大部分銀行對於貸款人的貸款年限明文限定，但是，一家國有大行卻表示，“男可貸到65歲，女可貸到60歲；條件很好的可以適當延長5年，(需正科級)”。

　　對於“正科級”可延長貸款年限的説法，一商業銀行信貸人士在接受記者採訪時表示，其實貸款延長年限備註“正科級”也是銀行為了保證貸款申請人的還款能力考慮的。南京地區“正科級”在職人員年薪至少8萬元左右，這樣的收入可以滿足逐月還款的要求。

　　離婚也能一起供房

　　離婚了，還可以做朋友嗎？不好説。但是，離婚後可以一起供房！據了解，這是南京多家銀行向買房人提供的一項便利舉措。

　　一家股份制商業銀行聲稱，“前配偶可做共同還款人(如主借款人收入證明不足2倍，可由前配偶補足，但要在離婚協議書中註明為生活補助費)”。

　　《金證券》記者了解到，對於“前配偶可做共同還款人”一説，源於“限房限貸”的政策。此前房貸政策收緊，二套房認定以家庭為單位，“假離婚真買房”成為一種特殊現象。由此，部分銀行開了“綠燈”。

　　當然，也有多個銀行都從操作細則上嚴格限定了“假離婚”的房貸條件。有的銀行甚至規定，離婚超過1年以上才能辦房貸。南京有銀行並沒有一棒子打死，但因為無從區分“真離婚真買房”，因此要求“離婚半年內買房，首套房貸利率上浮10%”。

　　“男女朋友”可共同還款

　　曾幾何時，房産證上加不加女朋友的名字引起了熱議。許多“準丈母娘”表示，房産證上加女孩名字是必須的。也有好説話的“準丈母娘”表示，考慮到男孩家庭條件，雙方可共同買房。針對這部分貸款者，有銀行特別指出，“男女朋友可作為共同還款人”。

　　“既然離婚了仍然可以一起還房貸，那麼，還未結婚的人當然可以一起還貸款啦！”一房産仲介人士感嘆，“你看這個條款設計得多人性化。退一萬步講，這類購房貸款者即便以後分手了，房産也可以根據出資比例進行分割，清清楚楚，明明白白。”

　　流水差一點可“單獨溝通”

　　在購買者向銀行提出購房貸款申請時，銀行一般要求貸款者有良好的徵信，為了證明收入的穩定性，一般會要求貸款申請人提供收入證明及資金往來流水，以確保申請人的償還能力。不過，南京一家銀行表示，“流水差一點可‘單獨溝通’”。

　　上述銀行信貸人士在接受《金證券》記者採訪時表示，其實許多貸款申請人因職業所限，不能向銀行提供足夠的流水，而銀行更看重這部分人的“其他收入”，因此，才會有“流水差一點可‘單獨溝通’的條款”。

　　“當然，不排除有一部分銀行向客戶提出購買理財産品等要求。”該信貸人士表示。