中國社保支出超工資4成 北京職工30年繳百萬

　　目前我國單位和個人為在職職工繳納的五項社會保險，約為職工個人工資的46%。人社部曾表示，在列出統計數據的173個國家和地區中，我國社會保險繳費率居第13位，高於160個國家和地區，其中養老保險繳費率偏高。

　　補繳養老保險不是想補就能補

　　自由職業者入醫保“觀察”半年

　　全職媽媽生娃無法享生育津貼

　　工傷保險有條“48小時生死線”

　　職工主動辭職不能領取失業金

　　上班族按月繳納社保，即使你只拿著約為北京社會平均工資水準的收入，整個職業生涯你和單位的社保繳費也會達到百萬元之巨。但是諸如主動辭職不能領取失業金、補繳養老險不是想補就能補、美容體檢不能報銷等社保應用中的細節問題，卻並非人盡皆知。如何才能提高自己繳費的含金量，儘量享受更多由社保帶來的福利待遇，是每名參保者都有必要知曉的問題。

　　針對當前社保實施過程中參保者經常遇到的問題，以及社保制度完善的方向，京華時報記者採訪了對外經濟貿易大學保險經濟學院副院長、中國社保學會理事孫潔教授和社保實務專家、51社保網CEO余清泉。

　　專家認為，五險政策還有不少值得完善之處，比如養老保險替代率過低，生育保險尚未覆蓋全部育齡女性，失業保險錢少限制多導致錢花不出去的問題，工傷保險“48小時生死線”更是爭議不斷。專家建議社保部門簡化失業保險領取手續提高發放率，醫保方面，專家建議將體檢項目納入報銷，相對降低基金支出等舉措。

　　養老保險

　　養老金替代率目前僅四五成

　　養老險繳費是五險中的第一“大頭兒”，佔五險的約六成。雖然個人和企業繳費不少，可相比于財政買單的公務員退休金，企業職工養老金的替代率，即勞動者退休時養老金領取水準與退休前工資收入水準之間的比率，卻差了一大塊。

　　目前機關工作人員的退休收入替代率已經超過80%，甚至達到90%左右。而養老保險制度改革以來，由於種種原因，企業的養老金替代率卻呈現逐漸走低的趨勢，從改革初期的60%多降至四五成水準。

　　此前國務院已印發《關於機關事業單位工作人員養老保險制度改革的決定》，正式廢除養老金雙軌制。然而目前只是實現了制度並軌，待遇並未並軌。同時有關部門也基本明確，保持機關事業單位工作人員待遇水準不降低。而對於提高企業職工養老金替代率和養老金水準，目前有關部門暫無新政出臺。企業職工無論你在職時收入有多高，都要做好退休後收入立刻降低一大截的準備。

　　不是繳費滿15年就能夠退休

　　國務院“關於建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定”明確，本決定實施後參加工作的職工，個人繳費年限累計滿15年的，退休後按月發給基本養老金。部分職工因此存在一個誤區，以為只要參加養老保險並繳費滿15年，就能退休回家領養老金了。實際上對於勞動者來説，退休年齡才是最重要的一環，以男性職工為例，不到60歲，即使你已經繳了30年的養老險，也暫不能退休。

　　補繳養老險不是想補就能補

　　目前對於養老險補繳，單位應繳未繳而導致的養老險繳費中斷，有關部門是允許進行補繳的。而對於領取失業保險金的人員來説，在領取期間是不能參加養老保險並繳費的。這也勢必造成個人養老險繳費年限一定程度的中斷，並且對於這一時段中斷的養老險繳費，有關政策是不允許事後進行補繳的。

　　專家點評

　　養老金替代率短期難提高

　　對外經濟貿易大學保險經濟學院副院長孫潔教授認為，養老險是五項社保中制度最複雜、歷史遺留問題最多的一項保險，有關部門能做出養老雙軌制制度並軌的決定，已經是衝破了重重阻力，是一大進步。雖然進一步拉近公務員和企業職工退休待遇水準，特別是替代率水準，應該是有關部門下一步的重要工作任務，但顯然這無法一蹴而就。

　　她分析説，如果硬性降低機關事業單位人員退休待遇，可能會造成新的社會問題。由於機關事業單位職工參加養老險的制度尚未建設完成，參保工作尚未完成，而且當前有關部門確定的企業職工養老保險工作重點是加快實現全國統籌，因此短期內提高企業職工養老金替代率水準可能尚不是有關部門的工作重點。

　　51社保網CEO余清泉則表示，相比提高企業職工養老金替代率，有關部門更應儘快降低養老險的繳費率。人社部曾表示，在列出統計數據的173個國家和地區中，我國社會保險繳費率居第13位，確實高於160個國家和地區，其中養老保險繳費率偏高。余清泉認為，養老險中單位約20%的費率確實太高，不利於企業長期發展。同時考慮到有關部門已明確表態我國將會逐步推出延遲退休的政策，企業繳費負擔還會繼續加重。因此降低企業繳費率是當務之急。

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