公積金再鬧“額度荒” 呼喚賬本公開

　　頭條

　　■謝木子

　　據報道，自上月傳出“廣州公積金從8月份開始每月限貸10個億”的消息後，近日更有傳聞稱，8月1日零時一過，各大銀行就開始爭搶公積金額度，幾個小時內，當月額度就全被搶光。

　　後續額度可能更為緊張，有報道稱，廣州公積金中心今年的貸款總額度是170億元，前五個月就已放款100億元，扣除已獲審批但仍未放款的量，實際上剩下的額度只有10多億元，這意味著可能到8月份就會用完全年的額度。額度緊張的背後是公積金“錢緊”。

　　不過，公積金“錢緊”的説法並沒有獲得廣泛認同，有專家就稱，不能只盯著當年數據，往年的沉澱資金應該有個交代。公開數據顯示，截至2013年年底廣州住房公積金累計結余980億元，已發放貸款餘額780億元，剩下200億元中，有十幾億元用於投資國債，其餘餘額則是公積金中心的“盈餘”，超過今年貸款總額度。

　　如果加上歷年沉澱資金，廣州公積金的資金狀況較為充裕，這並不奇怪，從全國範圍來看，公積金額度不足與資金閒置的現象往往並存。據住建部數據，截至2011年末，餘額達2.1萬億元的住房公積金中接近一半在“沉睡”。這就是為什麼一部分城市迫於額度緊張收緊公積金貸款，而另一部分城市則放鬆公積金貸款來激活樓市。

　　當然，這裡面有個客觀原因是，公積金中心由每個城市獨立運作管理，不能像銀行那樣可以在全國範圍內調動資金，因此必須留有充足的資金確保職工的正常提取需求，不能全部放貸出去。不過，即便考慮到這個原因，公積金的資金沉睡以及低效使用的事實仍然是成立的。

　　除了不知其數的“沉睡資金”，公積金的賬本也一直因為有欠透明備受質疑。通常情況下，公積金的“收”主要是貸款人還貸、職工繳存和投資收益三個部分，前兩個數據基本可查，第三個數據則很少披露；公積金的“支”主要是職工提取、發放貸款、保障房建設、行政管理成本以及一些不知去向的挪用和非法套現，尤其是後三者基本無從查起，有代表委員甚至批評稱公積金公開情況還不如三公經費。

　　道理上講，公積金貸款一旦出現額度緊張，首先需要做的是公開賬本，以公開透明的誠意取得存款人的最大諒解，然後儘量縮減行政管理成本，減少資金挪用情況。

　　比如，現有的公積金管理中心理論上承擔著“基金管理人”的職能，但其實在保值增值方面乏善可陳，多年以來的收益率只在2%以內，遠低於銀行利率和通脹。有專家甚至認為，如果説公積金管理中心就是為了繳存和發放貸款、購買國債，可能都沒必要設立專門的機構來養一大幫人，只要直接把錢存進銀行專戶即可，每年能省下數百億元的管理費用。

　　再比如，公積金本屬存款人個人財産，未經允許用於保障房建設，即便目的正義也是需要商榷的，尤其是在額度緊張的時候，公積金應該優先滿足存款人的權益，減少用於保障房建設等原本屬於政府責任範疇的事項。

　　除了在“支出”方面做文章，還應該在“開源”方面想辦法。鋻於各地公積金鬆緊情況不同，如果公積金能夠在全國層面進行統籌，調劑資金餘缺，就像商業銀行之間的資金拆借和銀行間市場回購一樣，則部分城市公積金的“額度荒”在一定程度上可以解決。當然，這需要體制性的改革，阻力之大可以想像。

　　概而言之，沒有公開明細的賬本，沒有縮減行政管理成本的誠意，沒有讓公積金保值增值的智慧，卻只在壓縮貸款額度、更改提取條件方面打主意，是典型的懶政行為。在房價高漲和公積金貸款日益收緊的今天，居民繳存公積金的積極性已經大打折扣，現有住房公積金制度必須改革，否則只會助長民眾套現的積極性，最終成為一個雞肋。