6月17日,一年前的這一天,餘額寶正式上線,揭開中國網際網路金融大幕。自此以後,各種“寶寶”網際網路金融理財産品接踵而至。
6月14日,餘額寶的七日年化收益率是4.73%,隨著收益不斷下降,未來餘額寶靠什麼來留住用戶?
上周,華西都市報記者專程探訪了餘額寶的誕生地,記者得知餘額寶接下來的重心是“收益變權益”,將提供多種創新消費模式來吸引用戶使用。
餘額寶每天贖回量
靠大數據估算
6月11日一大早,華西都市報記者來到支付寶大樓,公司一塊10余米長的電子屏上,阿里巴巴各種金融數據都在上面實時顯示,如每天的網購支付、手機支付、餘額寶、小額貸款等交易筆數。記者看到,餘額寶平均每日處理訂單達850萬筆,日處理記錄數達5000萬筆,累計處理交易筆數接近15億筆。
根據天弘增利寶貨幣基金一季報,截至今年3月底,餘額寶資金規模已達5413億,用戶超過8100萬。
這是過去單筆貨幣基金從未達到的規模,要保證收益率的穩定,主要依靠大數據分析預測技術。阿裏小微金融服務集團理財事業部運營總監問天告訴本報記者,根據海量歷史交易數據,比如什麼時候還房貸、什麼時候發工資,可以大致推算出第二天的申購贖回量,“平均準確率86%,最高達到97%”。
“今天上午10點,餘額寶團隊就知道了明天大概的贖回量,然後告訴天弘,天弘提前就開始做這個資金準備。”問天説。
餘額寶真正使命
是刺激週期消費
“用戶都以為餘額寶是一個理財工具,但在規劃中,它其實是一個現金管理工具。”問天告訴本報記者,餘額寶的真正用意,是作為一個基礎資金賬戶,刺激消費者進行大額週期性消費,“餘額寶不會與其他網際網路金融産品比拼收益率。”
“比如消費者每個月都要買米買油,完全可以通過餘額寶自動發送。而這些款項未打出之前,依然能産生收益。”問天指出,這樣的模式還可以用於用戶購房購車,以及購置大家電的分期支付,這可以降低大額週期消費的門檻。另外,餘額寶能發起可反悔的預約。問天舉例,旅行社發起一個馬爾地夫遊,用戶通過餘額寶交納一萬元訂金,如果臨時改變主意,可以全部撤回訂金並享受期間收益,如果是傳統方式,這一萬塊錢就很難退回。
“因為用餘額寶預約的用戶遠遠超過旅行團人數,一部分反悔撤回,馬上就會有一部分人補上,旅行團沒有損失。”問天説,這其實就是C2B模式,以消費需求來決定生産供給,消除生産過剩的隱患。
“原來用戶在餘額寶存入有收益,現在還能衍生出更多的消費權益,從而吸引用戶存入更多的資金在餘額寶。這個東西的核心就是,怎麼用餘額寶來消費得更爽。”問天向記者總結。
餘額寶功能將有提升
華西都市報:怎麼看待餘額寶這一年以來的表現?
周曉明(天弘基金副總經理):改變了很多人的理財習慣和理財方式,也讓更多人認識到何謂貨幣基金,相當於做了全面的投資者教育。
華西都市報:你覺得餘額寶帶給用戶的最大改變是什麼?帶給你們的最大的改變又是什麼?
周曉明:對用戶而言,真正認識到閒錢也能夠理財,能夠享受餘額寶每天帶來的小快樂。
對公司而言,有了飛躍式的發展,現在最大的改變恐怕是意識到責任重大,為上億的客戶做好服務。
華西都市報:你們後續會推出什麼類似的産品嗎?
周曉明:餘額寶本身是一項服務和一個産品,以這個産品內核為基礎,在産品應用場景和功能提升方面還有很大的空間。
同時,我們也在積極準備其他方向的産品和服務,這些産品和服務不限于大家通常理解的“新發一個公募産品”。
[責任編輯: 林天泉]