“中匯線上事件”繼續發酵：新浪微財富稱其挪用託管票據

　　“中匯線上事件”繼續發酵:

　　有投資者懷疑中匯線上平臺發假標融資,將資金輸送給房地産行業

　　自12月13日網貸平臺中匯線上爆出提現困難到目前已兩周,受害投資者的維權還在繼續。但隨著“中匯線上事件”的逐步發酵,一系列問題浮出水面——應收債權的真實性、資金的流向、平臺如何維持高收益率……

　　中匯線上爆出問題也連帶新浪微財富(以下簡稱微財富)“中槍”。據悉,中匯線上通過新浪微財富平臺銷售“匯盈寶”和“外貿貸”兩款産品。事發後,微財富了解到,中匯線上挪用了“匯盈寶”(票據質押債權理財項目)的已進行託管的銀行承兌匯票。“中匯盈的操作行為已經涉嫌違法,嚴重損害了投資用戶的利益”。更有投資者質疑中匯線上平臺早已虧損,通過發假標融資,將資金輸送給房地産行業。

　　12月21日,中匯線上則表示,CEO陳艷芳正在與第三方洽談商業合作,以期獲得有實力的第三方直接參與解決目前的困局。

　　解決方案至今不明朗

　　12月13日,中匯線上的投資者發現該平臺提現困難。就在當天稍晚,平臺發佈道歉公告,表示在積極出臺關於提現困難的處理方案。但是接下來的幾天平臺並沒有給出合理的解決方案,而“平臺老闆已經跑路”的消息也在投資者中流傳。

　　12月16日,公司法人代表陳艷芳發佈致歉信,聲明自己並沒有跑路,目前主要的工作是催收企業應收借款。同時,她解釋説,造成平臺提現困難的原因是借款企業不能依約還款,依她個人判斷,企業償還全部借款需要一年多的時間。不過,陳艷芳並未公佈債務人名單,她認為公佈後將影響債權人的信貸業務從而不利於追討欠款。中匯線上方面稱已委派律師追討欠款,資金到位後會立即償還到期借款。

　　據統計數據顯示,截至12月12日,中匯線上總成交量高達17.5億元,待收本息共計2.6億元,平均借款期限2.13個月,綜合收益率為29.99%。該平臺有待收資金的投資人達3391人,最多的一名投資人待收金額為874萬元。

　　一位投資者告訴《證券日報》記者,受害投資者在事發後不僅在積極維權,也在調查平臺資金流向。據他們了解,中匯線上CEO陳艷芳家經營著一家名為“佛山市中稷富邦投資有限公司”,而該公司為中匯線上佛山線下運作公司,主要經營範圍為房地産開發。因此,有投資者懷疑平臺發假標融資,將資金輸送給房地産行業。

　　12月21日,中匯線上方面表示,陳艷芳正在與第三方洽談商業合作,以期獲得有實力的第三方直接參與解決目前的困局,為保留中匯線上這個P2P平臺做鋪墊工作。

　　調查發現承兌匯票遭挪用

　　“中匯線上事件”的爆發也讓微財富陷入了前所未有的風波。

　　在今年8月28日與11月8日,中匯線上通過微財富平臺銷售“匯盈寶”和“外貿貸”兩款産品。“匯盈寶”為中匯線上和微財富共同推出的票據定期理財産品,1元即可起投,投資期限為179天,年華收益率為7%。據官方宣傳資料顯示,融資企業均為持有銀行承兌匯票的優質企業,票據由指定銀行託管,到期由銀行無條件兌付。而“外貿貸”的資料稱,該産品是由中國出口信用保險公司承保的借款項目,首期項目為300萬元。此前,微財富對外表示,“有意與微財富合作的P2P平臺不在少數,之所以選擇了中匯線上是看中了中匯安全的票據業務模式和嚴格的風控”。

　　而當中匯線上爆出無法提現後,投資人也將矛頭指向了與其合作的微財富。據微財富表示,在12月16日時專項處理團隊已經到達深圳和佛山,開始和中匯團隊代理律師溝通後續處理方式。同時,微財富還與銀行溝通,確認票據是否依舊託收在銀行。而在12月17日,票據託管銀行向微財富口頭説明,中匯線上挪用了“匯盈寶”(票據質押債權理財項目)已進行託管的銀行承兌匯票。“中匯盈的操作行為已經涉嫌違法,嚴重損害了投資用戶的利益,將影響匯盈寶産品的正常兌付”,微財富稱。

　　微財富還表示,目前,警方已經立案,事件正在進一步調查中,後續的進展仍將通過官網發佈。對於新浪或保險公司對這兩款理財産品是否兜底賠償,微財富方面昨天尚未有明確説法,不過表示將在12月31日前提出解決方案。

　　中匯線上被質疑早已虧損

　　線上票據理財之所以受歡迎主要是因為銀行承兌匯票到期由銀行無條件兌付,這在不少投資者看來安全性極高。不過,浙商銀行的一位工作人員此前在接受記者採訪時就表示,銀行承兌匯票最大的風險就是假票風險。另外,平臺是否真正做到了票據託管和資金託管也是關鍵,如果票據沒有交由銀行託管託收就有可能被用來進行重復質押融資,也就是此次“中匯線上事件”的核心問題。而中匯線上在發標時並未出示票據,因此票據是否真實存在,成為一個謎。

　　事實上,早在今年年初就有投資者對中匯線上的業務模式有所質疑。網名為bigocean的投資者在網貸之家上發帖指出,“銀行發放成堆匯票給企業,通常需要企業存匯票額度的50%的現金到銀行,還要50%的等值房産作抵押,企業獲取匯票的代價很高;持有人用承兌匯票兌現需要支付的半年的利息加手續費也只有3.5%左右,而中匯線上抵押借貸的月息卻在三分以上,借款人不可能抵押匯票去借高利貸”。所以據他分析,中匯線上多半是在發假標。

　　值得注意的是,中匯線上在2014年給投資人的年化收益率大部分都處於18%左右,與此同時,銀行的貼現利率為年化4%-6%,而民間公司小額票據貼現率約為5%-8%。對此,一位資深投資人對記者表示,“正常的票據理財年華收益率應在6%左右,但凡高於6%的多的部分都是平臺自己在補貼。中匯線上長期保持18%左右的年化收益率,虧損應該很深了。”