商戶為享低費率“套碼”:吃飯刷的卡 帳單顯示買了內衣？

　　中國政府網日前發佈《國務院辦公廳關於促進內貿流通健康發展的若干意見》，其中要求儘快完善銀行卡刷卡手續費定價機制，取消刷卡手續費行業分類。其中，國務院要求發改委和人民銀行必須在2014年年底前啟動上述改革。分析認為，如果取消刷卡手續費行業分類，將會杜絕“套碼”現象，而降低餐飲業刷卡手續費支出，將使得企業更普及電子支付手段，積分和銀行合作活動會越來越多。

　　為享低費率

　　商戶“套碼”嚴重

　　最近支付行業有個笑話在流傳——帳單寄到家後，顯示王先生在某“女士精品內衣店”刷卡1000多元，王太太當然沒收到這份浪漫的禮物，大發雷霆，事實上是，第三方收單機構給王先生就餐的餐廳裝的POS進行了MCC套碼，給了個內衣店的MCC碼(刷卡費率從1.25%降到0.78%)。這一來，商戶和第三方收單機構佔了便宜，但苦了王先生。

　　“套碼”套利是線下收單機構最普遍的違規行為。目前，根據商戶的主營業務和行業屬性不同，由收單機構為商戶設定一個“MCC碼”，商戶繳付的刷卡手續費就由這一代碼決定。按照發改委2013年“66號文”中新下調的費率規定，“5812”代表餐館，手續費率1.25%；“5311”代表百貨商店，手續費率0.78%；“5411”代表超市，手續費率0.38%，“三農”更低，最低一檔僅0.25%。

　　“套碼”是指違規套用低費率行業的商戶類別碼(MCC)，為了搶佔市場，不少收單機構就會為商戶安排費率更低的MCC碼，商戶就能少付手續費，也就會出現用戶刷卡後，其小票上的“MCC碼”跟該商戶實際經營項目不相符的現象。

　　銀聯資料顯示，套用低扣率現象依然是目前市場違規的主要問題，今年上半年，全國共確認違規套用低扣率商戶18萬戶，佔全部違規商戶的39.68%，其中違規套用低扣率MCC碼商戶15萬戶。

　　持卡人日常消費會更便利

　　商家“套碼”，消費者最多損失積分，但銀行和銀聯損失的卻是真金白銀。“我覺得取消刷卡手續費行業分類肯定會使套碼現象消失，取消了通過行業類別來劃分的簡單粗暴的劃分，‘套碼’就沒有市場了。”易觀智庫負責第三方支付研究的分析師李燁認為。

　　“‘意見’提到降低餐飲業刷卡手續費支出，目前餐飲行業手續費支出是比較高的，是否會降低餐飲行業的手續費支出其實是有待考驗，根據什麼樣的形式來定價尚未公佈。”李燁表示，政策上希望降低，但是以什麼樣的形式去降低、是否會讓餐飲行業受惠，目前還沒有定論。

　　艾瑞諮詢分析師王維東也表示，對於餐飲企業來説，刷卡費率降低了，企業的費用支出會減少很多，會促進企業在資訊化轉型或電子支付方面有很大的提升。而商戶的電子支付普及，對提升持卡人的日常消費便利性，積分及和銀行的合作也會越來越多，對用戶來説有比較大的好處。

　　不過，對於一些支付機構來説未必是好事。“目前支付機構都是通過‘價格戰’來搶佔市場，取消分類後，肯定起到規範市場的作用，但粗暴的價格戰肯定受影響，未來支付行業會面臨一定的洗牌。”李燁表示。

　　據《新快報》