年底前取消行業分類
國務院辦公廳日前發佈《關於促進內貿流通健康發展的若干意見》(下稱《意見》),其中要求儘快完善銀行卡刷卡手續費定價機制,取消刷卡手續費行業分類,進一步從總體上降低餐飲業刷卡手續費支出。國務院要求發改委和人民銀行必須在2014年年底前啟動上述改革。分析指出,刷卡手續費的改革,總體費率將略有下降,最受益的將是餐飲業。
差價引出套利空間
刷卡費率按行業實行差別費率已多年,發改委2013年初下發的“66號文”規定,餐飲業、百貨商店、超市、三農業務的手續費率分別為1.25%、0.78%、0.38%和0.25%,最高檔與最低檔手續費率相差3倍。
“有差價就有套利空間。”某支付機構人士告訴記者,不少收單機構會為高手續費率行業的商家提供費率更低的“MCC碼”,即“套碼”,而很多消費者刷卡小票上顯示的商戶與實際商戶不同就是這個原因。
銀聯統計發現,今年上半年全國確認違規“套碼”商戶逾18萬戶,佔全部違規商戶的4成,80%以上是違規套用低費率MCC碼的商戶。
前述支付機構人士介紹説,今年還出現切機搶客戶的新玩法。收單機構以免費降低扣率為誘餌,勸説商戶升級POS機程式,然後偷偷卸載或破壞競爭對手的原程式,換上自家軟體,使之變成自己的客戶。
上海交通大學産業發展與技術創新研究院院長陳宏民認為,定價體系調整後,總體費率將略有下降。
某大型支付機構的相關負責人也認為,整體來看,刷卡費率是下調的,其中刷卡費率最高行業餐飲業的刷卡費率是下調的。不過部分行業或面臨刷卡費率上升。
廣州市飲食行業商會秘書長倪虹表示,餐飲領域刷卡消費已佔了大部分,刷得越多壓力越大。廣州大型餐飲連鎖集團一年的刷卡費就高達上百萬。若此次餐飲業的刷卡費率能降低,這對餐飲業將是一大利好,建議能看齊百貨和零售業的費率。
超市業目前的刷卡費率為0.38%,廣州某大型連鎖超市的負責人告訴記者,就降低零售業刷卡費率的問題,商務部門近兩年都有調研,“我們一年的銷售額達近千億。如果按照50%刷卡率計算,刷卡費用就要近兩億。如果刷卡費用再上升,商家也只好羊毛出在羊身上。”
賺錢不再靠刷卡費
對於刷卡費用,發卡行、銀行卡組織、收單機構的分成模式為7:1:2,費率調整必定會影響相關方面。
某股份制銀行信用卡中心相關人士告訴記者,若刷卡費率下調,銀行卡收益將受重創,“對於發卡行來説,信用卡的回佣只有0.3%至0.4%,相比國外的刷卡費率已很低了,而國內銀行卡的運營成本是0.4%。”
陳宏民認為,作為提供銀行卡服務的發卡、收單和清算各機構,總體上講,雖然費率略有下降,但規模在擴張,總的收入未必會減少。
陳宏民認為,國辦要求的是取消刷卡手續費的行業分類,即不要按行業類型實行差別定價,但可以按其他原則實行差別定價。
“銀行不同卡種的成本相差很大,信用卡手續費率應比借記卡高。目前所有卡組織都採用這種方式。當前,有關方面也正在抓緊測算按卡種實行的差別定價方案。”陳宏民稱。
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