P2P進入銀行託管時代 高門檻高費用或淘汰大量平臺

　　P2P進入銀行託管時代 高門檻、高費用或淘汰大量平臺

　　■新快報記者 許莉蕓 實習生 鄭敏君 陳曉臻

　　近日，被業內稱為“最嚴新規”的《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》徵求意見稿公佈後，業內認為新規扼殺了第三方支付與P2P的託管業務。對此，昨日匯付天下高級副總裁、匯付數據總裁穆海潔對新快報記者表示，在徵求意見稿發佈後，該公司已經與央行溝通過，目前的“支付系統+賬戶服務+銀行資金存管”的模式已經達到管理辦法要求的“資金與平臺隔離”的要求。對於P2P平臺而言，一方面開始與銀行接觸，而另一方面也繼續與第三方支付合作。不過，銀行準入門檻太高，有的甚至將80%的P2P平臺都排除在外了。

　　支付機構仍可為P2P投資者開設賬戶

　　在央行剛剛下發了關於網際網路金融的指導意見後，再下發了“最嚴新規”，不少業內人士認為利空第三方支付行業，也直接堵死了現有第三方支付提供的P2P資金存管賬戶體系。尤其在徵求意見稿中規定，“支付機構不得為金融機構，以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶。”

　　穆海潔表示，央行並沒有明確支付公司不能做支付賬戶，為P2P投資人提供支付賬戶是允許的範圍。“這一條只是針對開立機構賬戶，但是支付公司可以為這些機構的用戶來開立賬戶。”

　　據悉，在銀行進入存管市場之前，P2P的資金存管業務主要由第三方支付企業完成，其中匯付天下市場份額最大，佔比1/3,與700家P2P平臺合作。一旦徵求意見稿定稿，那麼這700家P2P平臺在匯付天下開的賬戶勢必將遷徙到銀行。不過，穆海潔表示，“我們可以協助P2P公司，幫助他們在銀行開立自己的賬戶。”

　　接入銀行後平臺費率成本或將大增

　　據介紹，目前主流的P2P與第三方託管模式有三個組成部分，一個是平臺的賬戶系統，即是支付公司為P2P的投資人開設的賬戶系統，也就是我們常説的“虛擬賬戶”；第二個就是支付結算服務，給平臺提供銀行通道，提供充值、支付等功能；第三個就是銀行的資金存管業務。“其實P2P的資金我們都是以備付金放在銀行”，穆海潔表示，近期也在與銀行洽談合作的事宜。

　　“監管並沒有卡死第三方支付P2P存管業務，央行的意思是把存錢匯錢的功能交給銀行，第三方支付重點在於做通道業務。”廣東網際網路金融協會秘書長朱明春對新快報記者表示，“如果不與第三方支付合作，平臺接入哪家銀行，投資者就要有該銀行的卡才可以充值投資。”

　　對於平臺成本問題，朱明春表示，儘量避免第三方支付的資金沉澱問題，就意味著平臺的資金此前只需要走一次通道，現在需要走三次通道(資金流入、資金流出、接入銀行託管)，這也意味著平臺支付的費率成本要大幅增加。

　　平臺稱銀行託管業務門檻設置過高

　　記者獲悉，目前行業大平臺都在積極尋求銀行合作。拍拍貸CEO張俊就對新快報記者表示，目前已經與幾家銀行洽談合作事宜。但是對於大多數的中小平臺而言，與銀行合作仍是“水中望月”。

　　新快報記者獲得的一份民生銀行託管協議明確指出，對於合作平臺不僅要實繳資本高達5000萬元以上，還要求平臺背景是國資、上市公司或獲得知名風投，這樣的高標准將行業的80%平臺都排除在外了。

　　“民生銀行也意識到門檻過高，他們也有降低門檻的想法”，近日頻繁接觸民生銀行託管業務的P2P平臺負責人對新快報記者表示。

　　果樹財富CEO吳復申也表示，目前很多平臺的首選意願會選擇與銀行接洽，或與地方性銀行談，最後才會考慮到與第三方支付合作接入銀行託管。銀行按高標準接入平臺會是短期的方案，對於存在瑕疵的平臺，勢必會無法接入託管或者加大規範化運營的成本，最終淘汰出局。

　　凱風諮詢公司CEO顏城也表示，銀行更願意與第三方支付公司合作，“這是比較折中的辦法，因為資金比較集中，並且銀行本身不用承擔太多風險。”他還表示，雖然銀行與P2P合作的門檻極高，但是這種門檻本身並不能規避平臺的跑路風險。