投資理財步入移動時代 各類APP秀“十八般武藝”

　　在激戰正酣、瞬息萬變的移動網際網路金融世界裏，如果你的認識還只停留在馬雲的餘額寶和微信的理財通，那就過時了。

　　當前，盈盈理財、銅板街等草根APP風頭正勁，憑藉著傻瓜式理財、懶人金錢管家的理念迅速搶佔市場，贏得了萬千網民的青睞；挖財、隨身記、卡牛等APP在看似狹窄的細分領域挖掘出巨大市場。

　　各類理財APP如八仙過海，各顯神通，對於有理財需求的市民來説，掌握這些理財“利器”，無疑為打理好自己的財務生活錦上添花。

　　傻瓜理財APP：

　　不只是賣貨幣基金

　　溫州市民劉女士投資餘額寶有半年多了，眼睜睜看著收益率從最初的6%下跌到如今的接近4%，頗有些不滿意，於是轉而尋求其他更好的理財途徑。近日，她發現了一款新的手機理財APP——銅板街，上面除了像餘額寶一樣代銷收益率在4%左右的貨幣基金，同時還有多款收益率在8%—10%的理財産品可供選擇。在充分了解了該平臺資質以及理財産品的安全性後，劉女士很快地將自己的資金轉移了進來,如今賬戶上每天能增加多出餘額寶兩倍的資金收益。

　　記者了解到，銅板街、盈盈理財是近期移動理財領域風頭正勁的兩款産品。其中，盈盈理財剛剛于8月6日獲得由GGV紀源資本牽頭完成的千萬美元風投，而銅板街也於此前獲得由風險投資機構IDG領投的逾千萬美元風險投資。

　　“和前輩餘額寶相比，這些産品最吸引人的地方在於，不再局限于代銷低收益率的貨幣基金，而是自己做金融産品開發，能夠為投資者提供更高收益的理財産品。”我市理財業內人士對記者表示。

　　記者登錄銅板街看到，上面有多款名稱為“一銅天下×期”和“銅寶盈×號”的理財産品，投資期限分為1個月、2個月、4個月及一年，收益率從7%—10%不等，個別産品還在此基礎上由平臺額外提供1%—2%的年化收益率獎勵。

　　理財産品詳細介紹頁面顯示，有的産品投資于小貸公司聯合債權項目，有的投資于保理公司的應收賬款，還有的是投資于高等院校建築工程。每個項目都標注了資金投向、項目介紹、風控措施或擔保公司。

　　“事實上，盈盈理財、銅板街一開始也是追隨餘額寶，以賣貨幣市場基金起家的。”業內人士稱，這樣做雖然容易聚集人氣，但瓶頸也很明顯，只賺吆喝不賺錢，也很難去跟餘額寶抗衡。不久後，這些公司開始嘗試自己開發金融産品。如今，這些平臺的産品大致可分為兩大類，一類是標準化産品，即目前許多網際網路金融公司在做的貨幣基金；另外一類是非標準化産品，包括供應鏈金融(保理業務)、小微企業貸(和融資性擔保機構合作)、P2P網貸和車金融。

　　移動理財APP的理念是“傻瓜式理財、懶人金錢管家”。盈盈理財負責人表示，他們的用戶圈定為25到35歲之間的年輕用戶，這部分用戶沒有巨大的資金，缺乏傳統理財機構提供針對性的理財服務，也沒有時間和精力去深入研究投資理財，同時是智慧手機的活躍用戶。在他看來，這部分人正是移動理財的主流人群。

　　隨身記賬式APP：當你的私人財務管家

　　在外貿公司工作的白領小雯是“月光族”，為了改變自己的消費習慣，從幾個月前，她開始用上了手機記賬軟體——挖財。“自從開始記賬，我對自己的日常開支情況瞭如指掌，清楚地知道自己花了哪些不該花的錢，現在每個月都能存下一千多塊錢了。”小雯高興地説。

　　隨著收入水準提高，人們的吃穿、購物、旅遊、裝修等花費明顯增加，每個月的工資不知不覺就不知道去哪兒了。隨手記下數額較大的開銷，不僅能培養合理的消費習慣，也是對個人生活的一種回顧。幾款功能強大的理財記賬類APP正在此方面充當起了“資産管家”。

　　記者點開了挖財軟體看到，挖財對賬目的劃分十分詳細，基本上包含了日常生活中出現的從收入支出以及轉賬等理財記賬所需的大部分功能。點擊首頁中間的黃色橫條“記一筆”，就進入了記賬頁面，包括支出、收入、轉賬、借貸四個功能表。以一頓100元的晚餐為例，在“支出”功能表中分別記下金額“100元”、類別“晚餐”、付款方式“現金”。軟體還像專業的會計師一樣提供財務報表，供用戶分析自己某一階段的消費收支情況。

　　與挖財齊名的隨身記賬式APP隨手記則將目光重點放在“微生意”群體上。這部分人群的主要特點就是不懂財務記賬，請一個專職的財務人員不現實，但又有持續管理日常資金往來的需求。

　　隨手記為這一主要用戶群體推出了專門的生意賬本，讓這類用戶管理生意流水更便捷專業。此外，用戶如果賬面有盈餘短期內不用流動，在隨手記裏就可以購買穩健的貨幣基金按日增值；如果缺乏流動資金週轉，可以通過隨手記與銀行定制化的小額貸款産品，更方便地借到錢。

　　信用卡管理APP：再也不怕逾期罰款了

　　“我手頭有多家銀行的信用卡，刷卡消費時很方便，還能累積積分換獎品，可就是因為記不住還款日期，已經出現三次逾期還款了，影響了我的信用記錄，感覺很冤枉。”市民方小姐訴苦説。

　　記者了解到，信用卡的本質是鼓勵消費，但較為複雜的記賬日期、還款日期及利息和免息期的計算方式讓很多用戶頭疼不已，有人戲稱這種狀態為“卡奴”。作為幫助用戶擺脫“卡奴”狀態的利器，信用卡管理APP正在流行，並逐漸成為信用卡一族的“標配”。

　　卡牛、51信用卡管家是目前用戶量最大的兩個信用卡管理APP。其功能就在於幫用戶動態掌管所有銀行卡賬戶資産，有幾張儲蓄卡，幾張信用卡，每月信用卡應還款多少，免息期多長，什麼時候還款最划算，一清二楚。

　　卡牛實現信用卡管理的主要途徑是銀行短信自動解析和郵件帳單解析。目前該軟體已陸續支援178家銀行的1000多種短信模板，每個銀行卡賬戶以倣真的卡片式設計，直觀展示銀行卡的主要資訊維度，讓用戶像管理錢包裏銀行卡一樣親切。

　　這些信用卡管理APP除扮演用卡助手角色，還提供消費分析服務。消費分析中有當期消費、本期應還款和每月總消費的流水明細，還能把每筆消費自動歸為日用品、餐飲等記賬項目輸出消費報表，不動手記賬也可以清晰看到各類支出佔比。