電商笑傲江湖 銀行網店該怎麼拼?

　　某銀行網上商城首頁的促銷廣告。董旭明 攝

　　興業銀行將關閉信用卡網上商城，引發對銀行電商生存模式猜測

　　近日，一則信用卡網上商城即將“停業”的消息，引發了眾多的關注。興業銀行信用卡官網上的公告稱，將於2013年8月31日正式關閉興業信用卡網上分期商城。

　　該消息引起了人們對信用卡網上商城的生存狀況的猜測。對此，業內人士表示，一家銀行的業務調整行為，並不代表整個銀行信用卡電商的發展趨勢，“目前看來，銀行電商還有自己的優勢，畢竟有大批具有消費能力的客戶，具有網路支付通道以及相對較靈活的信用支付手段，如果銀行業能調整經營策略，前景應該仍被看好。”

　　未達預期

　　有銀行關閉信用卡網上商城

　　昨天，記者上網瀏覽了興業銀行信用卡網站，在網上分期商城裏，商品都還可以點擊進行購買，千元以上商品大多分12個月分期付款。每個産品資訊裏都註明供應商及具體分期付款的方式。不過，總的來説，商品種類規不夠豐富。

　　對此，興業銀行表示，關閉原因是由於其經營模式受到商城規模有限、特色不鮮明等因素影響，效果未必達到預期，“因此現階段先行對網上分期商城業務進行調整。”一位信用卡業內人士表示，比較而言，興業銀行的持卡人群中，年輕人佔比和網路活躍度或許比不上招行和廣發，所以這類業務需求也不大。

　　信用卡網上商城，一度被看作潛力無比的網購市場，此前多家銀行紛紛涉足，包括工商銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、廣發銀行、民生銀行等都有自己的網上商城，為客戶提供綜合服務，與傳統電商沒有區別，商品範圍涵蓋了衣食住行、數位家電，還可以辦理日常的繳費業務。其中工行的“品牌旗艦店” 、中行的“銀通商城”、建行“善融商務商城”、交行的“交博匯”成為瀏覽量較大的網上商城。

　　可分斯付款可貸款

　　銀行“網店”支付靈活曾佔據先機

　　説起淘寶、京東商城、卓越亞馬遜等網路購物平臺，很多用戶都很熟悉，從挑選商品到下單、支付，目標明確、動作快捷的消費者通常幾分鐘就能搞定。那麼，要想在銀行旗下的“網店”購物又該如何操作呢？

　　與京東、淘寶等網購平臺不同，目前各家銀行的網路商城只認自家客戶。例如，招商銀行的商城只允許招行信用卡客戶購物，客戶在成功開通個人網上銀行後可線上購買各種商品。購物的方式與電商平臺並無二致，同樣是瀏覽商品、確定商品、填寫訂單、確認支付等步驟。

　　然而，在支付方式的選擇上，銀行係網上商城比普通的電商平臺要有優勢。以往，客戶在淘寶、蘇寧易購等平臺上購買商品，只能通過儲蓄卡、信用卡一次性付款、信用卡線上分期這三種模式付款，大多數信用卡發卡行不允許客戶在小型電商平臺申請信用卡線上分期付款，客戶在購買電腦、手機等數位産品時，往往要承受較大的還款壓力。

　　而銀行係網上商城不僅允許客戶通過信用卡線上分期，還支援客戶利用貸款購買商品。在建行善融商務個人商城，客戶可在該商城上直接申請個人小額貸款並支付訂單。銀行會根據客戶資信及借款申請情況線上實時審核，審核通過後銀行將立即發放貸款。貸款的利息支付則有客戶付息、商戶貼息兩種方式。此外，工商銀行、招商銀行網上商城不僅支援信用卡分期付款，還引入了團購、限時搶購等時下流行的購物方式，為個人客戶爭取更優惠的價格。

　　相比電商

　　銀行比價處於劣勢、促銷手段單一

　　不過，在客戶看來，在信用卡“商城”購買的商品價格是否實惠，才是他們最關心的焦點。

　　記者瀏覽了多家銀行的信用卡網上商城發現，雖然銀行網上商城售賣的商品價格比市場價格便宜，但是跟專業的電子商務平臺相比，還是有差距。“目前多數銀行的網店依舊是信用卡分期付款商城的延伸，銀行會將分期付款的手續費攤到了商品價格中，而包括京東、蘇寧、天貓在內的各大電商不時有優惠和促銷活動推出，所以價格更佔優勢；此外，商品規模、物流的配送、售後服務、人員配置等方面，電商也更勝一籌。”一位業內人士表示。

　　那麼，在各大電商的強大攻勢下，信用卡商城如何應對？

　　交通銀行信用卡中心相關人士表示，相較電商，信用卡商城有多種優勢：穩定的客群、分期或積分支付優勢、數據分析和精準行銷，以及銀行信譽優勢。“但贏利模式還得創新，目前來看至少有兩個方面需要加強：一是要廣泛與交易量位居前列的第三方電商平臺合作，二是要放低身段，主動參與競爭，不斷注入和強化網際網路經營的思維模式。”(記者 俞萍麗)

[責任編輯： 王偉]