母親節適逢國際金價再暴跌 成熟“財媽”購金須務實

　　黃金飾品。記者王維宣攝

　　母親節到了，適逢國際金價再次暴跌。不同年齡階段的媽媽，收禮品的審美偏好確有不同：老年媽媽喜歡務實的金條與實用性較強的黃金首飾，而年輕媽媽則更偏愛鉑金首飾、有文化內涵的金銀幣産品。

　　無論哪個年齡階段的“媽媽”，保險、偏債基金與實物黃金，都是較好的家庭投資選擇，建議加大流動資産中的配置。進取投資偏好的媽媽，可多買紙黃金與黃金基金；而穩健、保守理財偏好的媽媽，投資貴金屬仍應以實物金條為主。

　　黃金篇

　　年輕媽媽 建議：“低調奢華”中長線投資為宜

　　20~30歲：送鉑金比送黃金強

　　如果朋友、親人打算在母親節送年輕媽媽貴金屬禮物，建議優先考慮鉑金與白銀首飾；黃金産品中，優先考慮送“媽媽們”紀念型金幣，比較有文化內涵，且目前的市場價格比較低；黃金首飾中，除了生肖吊墜、手鍊可考慮外，購買其餘産品要慎重，因為年輕媽媽們普遍崇尚“低調奢華”。

　　而在貴金屬投資方面，“年輕”媽媽們目前忙於養育幼年寶寶，投資的必要性不是特別強，建議優先考慮紙黃金産品，其次可以考慮一些黃金主題概念的基金。家庭理財中以往也沒有做過黃金配置，確實可以購買幾萬元的實物金條，以求長線保值。

　　30~40歲年齡段的媽媽，進入了事業、家庭的雙豐收階段，收入增長、財務穩健。成熟女性的審美觀較之年輕時變化不算大，依然追求時尚，但其消費能力卻大幅度提升，“看得上眼”的貴金屬禮物並不多。建議優先考慮鉑金鑲鑽或鉑金鑲寶石首飾，其次則是各類金幣與工藝考究的紀念型金條。

　　30~40歲：可收藏金銀幣

　　對於投資，這個年齡階段的媽媽們可選種類較多，因為家庭資金較多、理財空間較大。建議優先選擇投資型金條，作為家庭長期保值的選擇；可以關注近期金價暴跌的機會，逢低買入。再者，這個年齡階段的媽媽可以開始收藏金銀幣；健康的收藏愛好，有利於媽媽們放鬆身心，伴隨寶寶健康成長。最後，黃金概念的基金、銀行理財産品也是可以考慮的選擇，作為家庭理財的穩健分流部分。

　　最後，如果媽媽們生的是女兒，遇到前一段時間的金價暴跌，也可為女兒提前積攢嫁粧，精選一些款式大方、佩戴保值兩相適宜的黃金首飾。不過，不建議盲目購買。對於這個年齡階段的媽媽，一般建議採用進取為主的理財策略，黃金産品在流動資産總額中的比例一般可控制在5%~10%。

　　中老年媽媽 建議：穩健為主 調整投資配額

　　40~55歲：適當提升黃金投資比例

　　40歲之後的媽媽，理財成長性減低，理財策略也逐步向“穩健”方向過渡。給類似年紀的媽媽們送禮物，應選貼近實用性、重視“性價比”，不用太顧及審美觀。黃金首飾可以作為送禮的首選，在此之中，千足金手鍊、比較細的黃金項鍊，是兼顧安全性的優先性選擇。除此外，具有一定裝飾效果的黃金擺件也可以被送禮者考慮。

　　這個年齡階段媽媽的孩子們，很多已經成人，但由於剛剛步入社會、經濟能力有限，如果要送媽媽禮物，建議更多考慮服飾、營養品，黃金首飾價格昂貴，仍是次之選擇。

　　而對於這個年紀的媽媽們來説，投資方面應以金條為主，可去商業銀行與貴金屬投資公司，直接購買實物金條，以2年以上的長線投資策略為主；其他産品，不必太多染指。實物黃金在家庭流動資産中的比例可以相應提高，至15%。投資策略越進取，黃金在家庭流動資産中所佔的比例就越低；策略越保守，黃金反而應成為不可或缺的重要部分。

　　55歲以上：兒女可送金條

　　對於多數的城市家庭，“老年”媽媽比較適合採取穩健為主、偏向保守的策略。老年媽媽投資貴金屬，也應優先購買金條，金條手續費低廉、性價比高，買後建議放進銀行保險櫃長期貯存。對於這個年齡段的媽媽，實物黃金投資可在家庭流動資産中佔據15%~20%的較高比例。而老年媽媽投資基金、銀行理財産品，也可優先考慮黃金主題、投資方向的品種，類似産品一般風格穩健、有利於中長線獲利。

　　外匯篇

　　今年以來1萬澳元縮水3410元人民幣 失利率優勢 澳元理財不划算

　　本報訊（記者李震）隨著本週澳聯儲降息至2.75%，澳元作為高息貨幣的優勢正在消失。作為國內炒外匯的媽媽最愛的高息貨幣澳元，如今已是“落毛的鳳凰不如雞”了。專家表示，澳元中長期的下跌空間已經打開，不建議持有澳元理財；已經持有澳元的市民可優先選擇中長期理財産品以鎖定收益。

　　理財産品

　　收益較去年降近三成

　　澳元理財的優勢逐漸消失。利差方面，本週澳大利亞央行降息至2.75%。數據顯示，自去年6月以來澳大利亞央行多次降息，從3.75%降至目前的2.75%。多位專家表示，未來澳大利亞央行依然存在繼續降息的空間。

　　受此影響，今年以來銀行發行的澳元理財産品收益已經明顯下降，與去年相比，理財産品到期平均收益降幅近三成達28.5%。

　　匯差方面，相比去年，今年人民幣兌澳元處於升值通道中，年初至今已經升值約5.5%，年初持有1萬澳元至昨日已經縮水3410元人民幣。1月4日，澳元對人民幣的中間價為6.5790，昨日該價格為6.2381，貶值幅度為5.6%，1萬澳元縮水3410元。

　　建議：已持有澳元者可選擇中長期理財産品

　　目前已經發現的澳元理財産品，其預期收益僅為3.24%，遠不及人民幣理財産品的4%。對於已經持有澳元的市民，可為澳元尋找保值增值渠道的投資。

　　此外，對於有澳元理財産品投資需求的投資者而言，可以在充分考慮流動性的前提下，儘量選擇中長期（6個月以上）産品，中長期産品一方面具有較高的預期收益率，同時避免未來澳元産品收益水準進一步下降後的再投資風險。

　　投保篇

　　媽媽VS小朋友 保費佔比六四分為宜

　　母親節來臨，如何幫母親構築一份保險保障成為讀者關心的話題。保險專家表示，在整個家庭投保當中大人和小孩的保費佔比“六四開”較為適宜，“投保保單的份數不是重點，關鍵在於保障的內容。”文/記者周慧

　　如何選擇保險？

　　年輕媽媽：防患大病、配置醫療

　　平安人壽保險專家表示，榮升媽媽的女性應關注健康和大病醫療保障，配置時需要充分考慮自身收入和消費支出等因素。女性在選擇保險産品時可優先考慮重大疾病保障産品, 並適時補充為女性多發惡性腫瘤而開發的産品。

　　中老年媽媽：注重穩健

　　平安人壽保險專家建議媽媽們通過養老型保險産品來幫助實現家庭資産的保值增值，提前做好養老規劃。

　　分析：重點看保障內容

　　專家指出，屬於職業女性的媽媽先從意外險和重疾險入手，全職媽媽由於所能享受的社保保障微乎其微，所以更要儘早規劃養老及健康保障。而小朋友的保障重點則在於醫療和教育兩方面。”

　　此外，家長們在幫小朋友投保時應尤其注意“保費豁免”功能。考慮到即便孩子有了教育金、意外傷害、醫療保障等保障，家長作為投保人一旦發生重大問題，無法支付保費，所有小孩的保障將無法延續。專家建議，最有效的解決方法就是讓保單具有保費豁免功能。

　　TIPS：家庭支柱保障需全面

　　男性相比女性面臨的風險更高，友邦保險專家建議，男性可優先購買保障型産品，如意外傷害保險、健康保險和定期壽險等。由於保障型産品可以用相對較低的保費獲得較高的保額，通常建議投保人將意外傷害保險保障金額設定為自身年收入的10～20倍；重大疾病險保險保障額度設定為年收入的5～10倍。（文、表記者井楠）

[責任編輯： 郜利敏]