通貨膨脹下的保險理財規劃

　　雖然從宏觀上講，抑制通貨膨脹我們普通百姓無能為力，主要是依靠政府進行調控，出臺相關的經濟政策和措施，但是從微觀上説，老百姓自身也可以採取一些措施，以應對通貨膨脹。首先，當然是努力工作，多多賺錢，減少開支，以減輕通貨膨脹的壓力；其次，可以通過各種投資理財手段來抵消通貨膨脹對財産的侵蝕。我們可把人生劃為四個時期，不同的時期採用不同的策略。

　　1.單身期

　　炒金如何賺錢專家免費指導銀行黃金白銀TD開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟體集金號桌面行情報價工具這是指剛工作不久，還未組建家庭的年輕時期。這個階段的人收入以薪金為主，而且數額比較小，甚至有時會入不敷出，但不要以此為理由而拒絕理財。即使每月投入100元，也可以做基金定投。雖然凈資産值相對較小，但如果能堅持長期投資的話，贏利能力還是相當可觀的。

　　2.養育期

　　這主要是指從結婚生子到孩子成年的一段時期。作為人生最重要的一段時期，此階段一般收入較多，比較穩定，但負擔也最重，是保險需求的高峰期，基本上都需要購買房屋償還貸款，所以可供投資的余錢並不多。

　　這一階段的人除了延續單身時期的基金定投外，還應為家庭增加相應的保險保障。按照個人風險承受能力的不同，人們可以嘗試投資不同比列的債券型基金。在銀行理財産品的選擇方面也可以嘗試本金安全、收益浮動的産品。

　　一般説來，浮動收益型的産品較之固定收益的産品，風險稍大，因此産品的潛在收益也通常相對較高。此外，可根據各家庭的實際情況，適當嘗試股票、黃金及外匯買賣。(壓力大，選擇多，風險多，分清主要的和緊急的，不要盲目。)

　　3.穩定期

　　這是指孩子成長後到退休的一段時期。這是人生最穩定的一個階段。這一階段的家庭成員由收入穩定的中年夫妻及成年兒女構成，家庭收入達到巔峰期，且支出逐漸降低，是家庭理財的黃金時期。開始生成理財收入，減少債務，累積資産，給未來的退休提供保障。

　　這一階段的人可建立具有長期性、中等風險的多元化的投資組合。此時，除了選擇可貫穿一生的基金定投外，基金、銀行的理財産品及新股産品都是不錯的選擇。當然，終身壽險和年金保險也必不可少，如果手頭寬鬆還可投資黃金和住宅之外的不動産。(人可以放鬆，但是理財不能停下，繼續多元發展。)

　　4.退休期

　　這一階段的人群由退休的老年人構成。這時期人們收入減少，並且，因為健康等原因造成潛在的支出增加。生活收入則主要由社會保障收入(退休金收入)和理財收入構成。

　　在這一階段，人們的投資重點應轉為降低風險，要逐漸地把多元化的投資組合轉變為固定收益或者低風險的理財産品。選擇一些低風險的投資來保住價值，少量資金可進行一些有一定風險但基本風險可控的投資以抵禦通貨膨脹對資産造成的損失。比如，債券基金、銀行固定收益型理財産品等，還可配置少量混合型基金。此階段，中年時期購買的各類保險也已買足，這筆收入可作為當前年老多病多意外的保障，而堅持了幾十年的基金定投，這個時候可以轉為“基金定贖”，與退休工資、年金一起，共同構成養老的現金流，維持老人的生活品質。

　　投保提示：買保險要注意一些細節問題，買錯保險比不買保險更可怕。首先，買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。其次，買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終身合同，買好了就能終身幸福，否則影響很大。最後，保險産品需要具備保值增值的功能，現在的生活水準日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

　　總之，如果人們能根據不同的時期，配置不同的投資工具，長期堅持，就一定能跑贏通脹，並獲得不錯的收益，保障生活的品質。

[責任編輯： 范樂]