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北京房貸新政絆住夾心層 改善性需求遭打壓

2013-04-10 09:43 來源:北京晚報 字號:       轉發 列印

  4月7日晚,北京住房公積金管理中心發佈通知,北京公積金二套房貸首付比例提至70%,貸款利率為同期1.1倍。公積金中心的通知再次強調了“認房又認貸”的原則,即在北京市房屋交易權屬資訊查詢系統中顯示無房,但有1筆房貸或1條公積金提取記錄的房貸申請人,首付比不低於60%,貸款利率為1.1倍。類似的,中國人民銀行《關於調整北京市差別化住房信貸政策的通知》昨天開始執行,對商業貸款購第二套住房的家庭進一步提高門檻。

  房貸新政,讓一批夾心層“中槍”。

  他們幾乎都有以下特點:80後,工作時間不長,但有購房資格;有一定積蓄,結婚不久;名下有房,多為貸款購買,且面積不大,因生活需要,打算換房。當夾心層希望使用貸款購置新房時,會遭遇首付比例提高的現實難題。有的是從60%提升到70%,有的是從30%提升到60%,夾心層對住房的改善性需求,可能因為房貸新政而遭遇打壓。

  “房貸從緊讓我沒錢裝修了”

  “首付提了10%,我把裝修的錢都搭進去了,難道真的要住毛坯房了?我現在要換房,經濟負擔太大;不換房,房子肯定不夠住。我是真不知道該怎麼辦了。”

  在北京打拼多年,徐新(化名)個人名下有一套小房子,現在成為改善性需求的成員——結婚沒多久、準備要孩子、打算接老人來京、希望換個大房子。結果,想換房的徐新,先撞國五條,再遇貸款新政,換房成本不斷上升。

  2000年,徐新從東北老家考進北京的大學,那是他第一次來到祖國的首都。從北京站出來,坐進學校的大巴車,當大巴車從西三環開進學校的時候,他發現,這裡完全超出他的想像。“當時覺得北京太大了,西三環是什麼地方,離北京站怎麼那麼遠?”

  隨著時間的流逝,徐新對北京才開始有了更深切的體驗。因為大學有攝影課,需要機械相機,徐新和同學們去了一趟西四環定慧寺的攝影器材城。定慧寺,那是一趟公交車的終點站,對當時的徐新來説,是個比西三環更加遙遠的地方。後來,攝影課室外寫生,徐新又跟同學們去了趟國貿,他第一次知道,原來坐公交車,需要在“大北窯站”下車。

  “那時候,覺得定慧寺太遠了,周邊好像非常荒涼。就算是大北窯,也沒現在這些高樓,從國貿往東看,還是一馬平川的感覺。”

  2001年,徐新讀大二的時候,第一次對北京的房價有了感覺。當時學校附近的一個樓盤開盤,均價是7000元/平方米,“我當時都傻了,7000塊!我一個月生活費才500塊。什麼時候一個月能掙7000塊?”

  時光飛逝,到了2008年,畢業4年後的徐新在北京落了戶,月薪真的掙到了7000塊,但西三環學校邊的房子早就賣到2萬元以上了。為了能在北京安居樂業,徐新以近萬元的單價,在北京東五環外買了一套50平方米的小房子。

  2013年的徐新,已經是個年過30的已婚人士,準備要孩子,換房子變成了當務之急。徐新的妻子在結婚前也買了一套小戶型的房子,這樣,夫妻的名下有兩套小戶型。兩人合計著賣掉一套小房子,再換一套大的,用賣房的收益去交新房子的首付,再把剩下的那套小戶型租出去,用租金還新房子的貸款。

  計劃很圓滿,現實很骨感。

  過完春節,3月,徐新開始準備換房,先賣再買。沒想到賣房子的時候,他正好撞上國五條。他的小房子沒滿5年,也不是唯一住房,“20%的個稅,買家不願意承擔,我當然也不想負擔”。為了趕在北京細則落地前過戶、避稅,他降價10萬,原來170萬的房子最後160萬成交。

  徐新看上的新房子,在六環外,總價214萬,“遠就遠一點吧,房子大,以後生了孩子,老人過來,都能住下”。他打算用公積金貸款買新房,因為是二套房,所以要交不低於60%的首付。不過,他的公積金最多只能貸80萬,這樣首付134萬,正好超過60%。徐新盤算著,手裏還能余點錢裝修、買車位、繳納各種稅費。但當他交了訂金,送上各種證件等待購房資格審核時,開發商給他打來了電話,公積金新政出臺了。“首付提高到70%,我就得交150萬首付,比原來多16萬。等交房時,各種稅費將近10萬,我賣房子拿到的160萬全搭進去了,裝修什麼的,就實在沒錢了。”

  為避國五條,徐新降價10萬賣房,因為沒躲開公積金新政,他又要多付16萬首付。“這26萬,我至少要5年才能攢下來,卻在一個月的時間賠出去了。”

  “北京沒房也不算首套”

  徐新,是廣大被公積金新政絆住的“夾心層”之一,但卻不是受損失最大的。比起手裏還有一套房的徐新,在北京沒買過房的于東覺得自己更受煎熬。

  和2000年就到北京的徐新比起來,于東算是個“新北漂”。2007年,于東從南方老家來到北京打拼,“我是做創意産業的,北京難得的文化氛圍,讓我事業能有更大的發展空間”。正如于東所料,自己多年的積累,在北京的環境中,得到了最大限度的發揮,5年時間,自己已經在公司裏做到了中層管理者的崗位。

  “如果不是來北京發展,應該早就結婚了。”于東有一個青梅竹馬的女友,兩人相戀多年,而且雙方家長早就相互認可,甚至連老家的婚房都已經買好了,“結婚,無非是走個形式”。因為于東到北京來發展,女友也跟著來到了北京,家裏的婚房一直空著。

  老人想早點抱孫子,催得越來越急,于東和女友合計著,“要不把家安在北京吧,老人要是願意,就把他們也接過來”。

  于東在中關村上班,但那兒的房子,他是買不起的。經過幾番“調研”,他發現自己只能選擇南六環外、地鐵大興線附近的房子,從那坐地鐵,可以直達中關村。在和女友一起現場考察後,于東看中了一套總價120萬的小兩居。

  “我在北京沒房,應該算是首套房。用公積金貸款,最多能貸80萬。我首付40萬,把老家的婚房賣了之後,應該沒什麼問題。”老家的婚房是貸款買的,于東先找自己父母籌錢,把貸款餘額還上,然後賣了婚房。再加上自己的積蓄,一共湊到了50萬,買房應該是足夠了。

  利用清明節假期,于東到新盤售樓處交了訂金,簽了認購合同。但沒想到,公積金貸款政策執行從嚴,在北京沒房的于東,也要按照二套房待遇,被提高首付比例。“銷售告訴我,就算我現在名下無房,但是有過一次貸款記錄,再買房也要按二套房處理,現在我的首付比例提到了60%。”

  北京住房公積金管理中心4月7日晚發佈的《關於實行住房公積金個人貸款差別化政策的通知》中,關於“首套房”是如此界定的——通過市住建委房屋交易權屬資訊查詢系統、中國人民銀行徵信系統和北京住房公積金管理系統及其他盡責調查,查詢借款申請人無住房記錄、無個人住房貸款記錄、無住房公積金購房提取記錄。

  于東這種雖然名下無房、但是有過貸款記錄的,只能按二套房處理,首付比例應不低於60%。首付比例60%,于東需要準備72萬的首付。他現在手裏的錢,是遠遠不夠的。

  “我現在頭都大了。銷售還是挺通情理的,他們説現在受政策從嚴影響的人很多,如果我們湊不夠首付,可以馬上申請退款,還能要回訂金。要是再拖,就要擔負毀約的危險。”

  現在,擺在於東面前的有兩條路。要麼籌錢,把父母現在住著的老房子賣了,或者讓女友家裏再湊些錢;要麼回家,離開北京,放棄在北京打拼5年的事業。

  “離了也白離”

  在經濟壓力下,于東可以選擇離開北京、回家,但張濤卻不行,北京就是他的家,他土生土長的地方。公積金新政,也讓他糾結不已。

  同樣是為了結婚,張濤在兩年前,申請貸款買了夫妻名下的第一套房。房子不大,是個一居室,但是地段不錯,在四環內,有地鐵。“當時想的,就是買個小點兒的房子,別離工作的地方太遠,算是個過渡性的住房。”

  隨著小兩口把要孩子提上議事日程,一居室的小房子開始變得不夠大了,張濤考慮換房。但在考量了國五條北京細則和房貸政策後,張濤的換房計劃幾近擱淺。在國五條北京細則剛公佈時,張濤看到了關於提高二套房首付比例的條款,他不以為然,覺得賣了手裏的房子,自己名下無房,還能享受首套公積金貸款待遇,首付比例30%。但是對政策理解的偏差讓他有點走投無路了。

  “國五條強調要求嚴格執行‘認房又認貸’,我就算把房子賣了,但是有過貸款,還是要按60%交首付。我甚至想,要不先把房子賣了,然後跟我媳婦兒離婚,她沒有申請過貸款啊,手裏也沒房,總該算首套了吧。但是仔細看了新規定後發現,她也不能享受首套房優惠,因為她提取過公積金,幫著還過房貸。”

  按照《關於實行住房公積金個人貸款差別化政策的通知》,有1筆個人住房貸款記錄或1條購房提取記錄,符合第二套住房貸款條件的借款申請人,首付款比例不低於60%。(記者 孫毅)

[責任編輯: 王君飛]

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