保險成電商角逐網際網路金融利器

　　知名電商企業1號店近日推出1元保險，消息一齣，自然又成為了行業的熱門話題。事實上，吸引業內關注的並不是價值1元的保險內容，而是其借創新保險展開的網際網路金融佈局。

　　時至今日，保險已成為了網際網路企業試水金融領域的利器之一，許多網際網路金融産品中都不乏保險的身影。業內認為，“1元保險的象徵意義大過於經濟意義”，在整個電子商務領域利潤較低的背景下，打造自身閉環生態，更好地尋求資金變現，或許才是電商進軍網際網路金融的直接目的所在。

　　險企、電商攜手闖江湖

　　繼阿里巴巴、京東等老前輩在網際網路金融的“江湖”風生水起之後，“小輩們”也苦練內功，加快了試水網際網路金融的步伐。近日，已進入銷售百億俱樂部的1號店開始推出“1金融”平臺，併發售“1元保險”。據悉，該1元保險是由1號店網站攜手正隆保險經紀和長江財險聯合推出的“出行無憂險”，即普通意外險。

　　記者了解到，1元保險目前僅是試運作，主要是針對5月1號小長假期間出遊的旅客。“凡是五一前在1號店參與購物的消費者，均可免費獲得由1號店送出的“出行無憂險”一份，而且都是免費贈送的，現在活動已經結束了。”1號店官方客服告訴記者。

　　不過，預計該“1元保險”之後還將陸續推出包括兒童保險、女性保險、老年人保險、寵物保險、家政保險在內的數十種生活化和個性化産品。

　　其實，該電商企業佈局網際網路金融的舉措並不局限於此。其目前已推出了專屬金融平臺“1金融”，除了暫時開展的供應商融資和消費者個人生活化保險外，未來預計會涉及平臺商戶貸款及個人理財的貨幣基金産品。

　　其中，面向供應商發行的“1保貸”産品，是銀行基於供應商與1號店之間的應收賬款提供的一種融資服務，無抵押擔保，隨借隨還，3分鐘放款。不過，該産品具體的貸款利率還不清楚，最低有望低至“基準利率”。據介紹，該産品可以為超過20000個供應商及入駐商家提供服務。

　　對此，業內人士認為，作為電商出身的“1號店”擁有供應商、消費者個人資料、交易資訊等大數據，所以更容易做網際網路金融。同時，網際網路金融有利於讓電商自身形成閉環生態。

　　“1號店賣保險更多的是象徵意義，經濟效應目前遠談不上，但此舉也確實體現了當前愈演愈烈的網際網路金融競爭環境，這對於傳統保險行業來説，是具有很大衝擊力的。”一位保險業內人士稱。

　　事實上，近年來除了聯手電商企業外，險企自身也在進一步通過移動平臺做大保險“蛋糕”。近日，陽光保險在微信上推出了一款名為“搖錢術”的産品，即通過搖手機可以獲得不等的理財收益率。該産品實際為一款萬能險，基本預期年化收益率為4.6%。

　　不久前，中國太保在其官方微信賬戶號中推出的“救生圈”系列産品也屬於類似的嘗試。使用者購買“救生圈”後扔給朋友，朋友點擊帖子後撈取“救生圈”，該産品對應的是太保某款交通工具意外險，期限1年，保險金額2000元，保費為1元，一個“救生圈”對應一份意外險。

　　加上4月底，永安保險推出的“雷鋒無憂險”，即提供保費2元，保額1萬元的“個人索賠風險責任保險”産品，保險公司以“娛樂化”打響企業知名度，帶動保險産品銷售的銷售模式已十分清晰。而且，越來越多的險企也正在加入這一陣營。

　　根據中國保險行業協會統計數據顯示，2014年一季度，有47家人身險公司通過網際網路渠道銷售經營業務，網銷年化規模保費共計27.12億元，佔一季度人身險行業保費總收入的千分之五點三。其中，行業自建官網的保費收入為11.84億元，網站流量共7969.4萬人，投保客戶59.9萬人，承保56.5萬件。

　　移動購物與網際網路金融

　　是電商大勢所趨

　　事實上，除了保險，在網際網路金融領域中，銀行、券商等也扮演著極為重要的角色。目前，1號店供應鏈金融業務分為四大模組，可分別為1號店的供應商、入駐商戶、第三方合作夥伴和顧客提供全方位金融服務産品。中國郵政儲蓄銀行就是首家和1號店聯手推進供應鏈金融産品的合作銀行。

　　包括今年3月底，嘉實、易方達、工銀瑞信等8家大型基金公司也已入駐京東金融平臺。這也讓更多的B2C電商平臺看到了網際網路金融的一些“玩法”。與此同時，目前銀行理財産品規模已突破10萬億元，基金突破3萬億元，保險也擁有8萬億元銷售規模，而這些金融産品未來都可以嘗試在網際網路上銷售，這就給了各個電商平臺以巨大的想像空間。

　　“網際網路金融是提升電商盈利能力的重要支柱，這已是業內的共識。”一位業內人士告訴記者，對於電商而言，金融業務不僅可以提升運營效率，增加用戶黏性，未來還有機會從金融業務中分一杯羹，來彌補電商業務本身的低利潤。

　　因此，自去年開始，聚美優品、唯品會、凡客等眾多大型電商已陸續籌備開展網際網路金融業務。“電商入局網際網路金融，是水到渠成的事。”一位業內人士表示，每一個電商平臺都有自己的用戶定位及特色，可以依據這些特色，來做更多的網際網路金融産品的創新。

　　不過，在艾媒諮詢CEO張毅看來，當下電商進軍網際網路已不是什麼新鮮事了。張毅在接受南方日報記者採訪時表示，儘管該電商目前發力網際網路電商的時機略有些滯後，但短期內效果仍可不忽視，一般的保險産品至少一年內有效，通過這種方式可以將其用戶留在平臺上，這也就能保證一部分現金不會流走。

　　與此同時，電商平臺還可以作為B2C來形成資訊流、資金流的閉環，有些甚至可以形成自身物流系統的閉環，並逐步積累客戶數據，發展大數據金融。

　　數據顯示，未來的五年，中國的電子商務仍將以平均29%的複合增長率迅猛發展，並有望超過歐美等先進國家。業內人士分析稱，這主要得益於網際網路滲透率尤其是移動互聯的快速提升、電子商務企業的崛起和激烈的競爭以及網上支付的不斷普及與物流網路的覆蓋和配送服務的完善。

　　不過張毅也表示，作為電商進軍網際網路金融的第二梯隊，1號店等電商企業以及金融機構接下來應尋求更多的創新，僅依靠銷售金融産品的“玩法”已難免俗套，“畢竟現在網民的要求也越來越高了”。

　　(記者 郭家軒 見習記者 彭琳 實習生 曹丹)