互聯網金融暫難顛覆 傳統銀行謀“競合”發展

　　當互聯網入侵金融領域時，渠道是金融薄弱之處。但是由于客戶資源、業務定位等方面存在的差異，互聯網金融暫難顛覆傳統銀行等金融機構。

　　對于傳言所稱“余額寶大‘搶’銀行存款”，一位股份制銀行人士告訴中國證券報記者，“余額寶本身是一種基金而並非存款，雖然目前虧本的可能性很小，但未來還是有風險。另外，支付寶的安全性依然值得商榷。基于這些因素，余額寶不可能取代銀行存款。”他還稱，就算余額寶利息再高，也不建議投資者把錢全部投進去。

　　復旦大學經濟金融研究中心主任孫立堅認為，目前以余額寶為代表的互聯網金融產品屬于風險較高的投資，而銀行存款作為基本沒有風險的投資，其地位不可替代。“或許在利率市場化之後，這些新興的互聯網金融業務會對銀行帶來較大壓力，但至少在現階段還是沒有太大威脅。”

　　盡管互聯網金融的發展趨勢不可逆轉，但並不會完全取代銀行等傳統金融業。“銀行在宏觀政策引導、風險管理、客戶資源等方面有難以替代的優勢。”銀行人士說，“在互聯網時代，銀行可以利用其掌握大量數據資源的優勢，充分利用互聯網平臺，將已有的經驗與新興技術更有效地結合，獲得新的發展機遇。”

　　郭田勇認為，從短期看，互聯網金融對商業銀行的衝擊不會特別明顯。招商銀行零售銀行部總經理胡滔也認為，“互聯網金融未來肯定是中國金融體係中未來的一部分，但是能佔到多大的比例，還是值得討論的。”

　　宜信CEO唐寧坦言，互聯網移動終端是非常好的工具和手段，但是互聯網金融暫時無法顛覆傳統金融。平安陸金所副總經理樓曉岸也認為，互聯網金融的業務定位與傳統金融不同，是商業銀行間接融資、資本市場直接融資之外的第三種融資模式。互聯網金融真正使金融走向中小企業和金融消費者，特別是融資困難的中小企業，提高金融產品的可得性，同時讓金融消費者有大量的投資渠道。

　　“銀行最賺錢的應該是貸款業務，貸款業務里最賺錢的是對公業務，佔比其利潤最大。而對支付行業來說，最賺錢的還是從企業和零售商上賺取的收入。”快錢CEO關國光表示。

　　對于大行而言，或許互聯網金融帶給他們的，不僅是衝擊，也有機會。中行個人金融部副總經理胡浩中表示，期待未來與互聯網金融相關機構、平臺的“競合關係”，尤其是在支付領域或有更多合作機會。“今年以來互聯網金融迅速發展對傳統商業銀行帶來挑戰，但是我們目前看到的更多是‘競爭＋合作’的關係。”

　　中行電子銀行部助理總經理董俊峰表示，阿里巴巴、淘寶、微信成為互聯網入口，將給銀行帶來新機會，銀行銷售產品的方式會發生變化。以前銀行在自己的渠道上銷售產品，面對的是本行客戶，現在銀行可以把產品有機嵌入互聯網，銷售產品有更多的機會。

　　建行研究部副總經理蔣清海認為，以余額寶為代表的互聯網金融正在崛起，也給商業銀行帶來啟示。比如盡快推出類似產品，為了減小余額寶對商業銀行相關業務的衝擊，商業銀行應爭取盡快推出類似產品，如網銀實現活期存款賬戶余額自動申購T+0贖回貨幣基金、拓展T+0貨幣基金支付功能等；強化“以客戶為中心”的創新意識。商業銀行在業務發展中必須“以客戶為中心”，加強市場調研，準確把握客戶的金融服務需求，切實換位思考，從客戶的角度創新產品、優化流程、提升服務，不斷提高客戶滿意度等。

　　《中國銀行業發展報告(2012-2013)》稱，商業銀行等傳統金融機構，一要借助互聯網技術拓展平臺、下沉渠道、夯實資金來源與投向。二應創新應用信息技術、挖掘海量數據信息，通過互聯網信息技術與海量數據處理工具對資金流向、變化數據進行深入挖掘，進而與實體經濟相連，捕捉資金變化的機遇。三要借力互聯網技術創新增信方式，構建更加完善的信用體係。

[責任編輯： 雍紫薇]