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五大行按揭貸總額逾7萬億 下半年傾向首套房

2014-09-07 08:36 來源:中國經營報 字號:       轉發 列印

  四大行按揭貸新增6595億元 銀行謹慎鬆綁房貸

  郭建杭

  雖然2014年上半年銀行普遍收緊個人住房按揭貸款授信額度,但在央行“喊話”保房貸刺激下,多數上市銀行個人按揭貸款餘額都呈現平穩增長態勢,僅民生、平安等個別銀行出現負增長。

  住房貸款主力軍的四大行上半年新增個人按揭貸款達到6595億元,不過與去年同期相比僅小幅增加5%。

  對於上半年銀行資金面偏緊,是否出現收緊按揭貸放貸情況,某股份行上市銀行人士表示:“過去兩年銀行按揭貸規模增長較快,甚至個別年份出現爆髮式增長。去年年底資金面較緊張,央行給各家銀行的信貸額度有限,按揭貸利率在銀行各項信貸業務中並無優勢,更多信貸資源優先投向經營貸、小微貸等。”

  五大行按揭貸逾7萬億

  中報數據顯示,截止到6月30日,建行個人住房貸款新增2021.64億元,餘額2.08萬億元,新增和餘額都是業內首位;工行個人住房貸款增加1992.20億元,增長11.6%,餘額達到1.92萬億元,佔比65.9%,佔比較去年年底上升2.8%;農行個人住房貸款增加1578.76億元,增長12.2%,餘額達到1.45萬億元,佔比62.9%,佔比較去年年底上升1.2%;中行個人住房貸款新增1003.03億元,餘額達到1.42萬億元。

  今年上半年四大行個人住房貸款新增6595億元,與去年同期6280億元相比,小幅增加了5%。

  在按揭貸款發放規模上,工、建、農、中、交五大國有行按揭貸總額超7萬億元,其他上市股份行按揭貸總額超1.4萬億元。

  與國有行不同,披露數據的股份行在按揭貸業務表現不同。

  招行浦發個人按揭貸款餘額走高,但是按揭貸款在整體貸款餘額中佔比降低。招行個人住房按揭貸款規模由上年年底的2686億元增長至2737億元。浦發這一數據則由上年年底的1865億元增長至1953億元。但是招行按揭貸在個貸中的佔比比去年年底下降0.93%,興業銀行按揭貸在個貸中佔比下降1.53%。

  而平安、民生等個人按揭貸款餘額則出現下降。其中民生由上年年底620億元減少為594億元,平安由上年年底649億元減少為602億元,興業的個人住房及商用房貸款由上年年底1850億元減少為1849億元。

  對此,平安銀行相關人士表示:“上半年平安並未停貸,按揭貸隨時有償還和借貸行為發生,償還數額高則會出現總體規模下降的情況。”

  相比較股份行個人住房貸款,城商行增長較為迅速。如寧波銀行由163億元增長至197億元,南京銀行由163億元增長至186億元,北京銀行由832億元增長至912億元。

  下半年按揭貸資源傾向首套房

  今年5月份,央行召開住房金融服務專題座談會,要求商業銀行合理配置信貸資源,優先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求;商業銀行要對個人住房按揭貸款合理定價,提高貸款發放和審批效率。多家銀行在中報中表示個人按揭貸款重點支援居民首套房購房需求。

  農行中報顯示,個人住房按揭貸款較上年末增長12.2%,主要是由於本行依託優質開發企業和二手房仲介機構,重點支援居民購買首套普通自住房,實現個人住房貸款的增長。建行中報也顯示,個人住房按揭貸款重點支援居民自住房需求。

  下半年,多家銀行仍表示支援首套房政策,個人按揭貸信貸資源主要投向具有剛性購房需求的購房者。

  上述平安銀行相關人士表示:“下半年會堅定既有政策,響應國家政策號召,對於自住、首套給予支援,對於優質客戶給予利率優惠,但是在此基礎上平安零售貸款業務的政策不變,會將小微貸、經營貸作為我行零售貸款的投放重點。”

  據媒體報道,日前“融360”對全國23個重點城市近400家銀行8月房貸利率的監測報告顯示,銀行8月房貸放貸速度有所加快,8月房貸審批時間平均為15~20天,放款時間平均為20~30天。銀行審批後最快可以在7個工作日放款。

  儘管首套房貸有鬆動跡象,但銀行態度仍比較謹慎。據了解,目前多家銀行按揭貸放貸額度有鬆動,但是總量有限,並不能覆蓋所有貸款客戶,所以對房貸的放款還是比較謹慎,對資質審查也比較嚴格。

  值得注意的是,銀行放鬆個人首套房按揭貸款,並不表示對樓市具有預期,更多是從響應國家部委要求,支援首套房購房者剛需角度考慮。甚至有城商行人士對記者表示:“目前二套房不在房貸放鬆範圍內。”

  某城商行人士對記者表示,“房地産行業屬於國家收縮行業,放貸風險高,目前銀行資産品質承壓,不良和逾期雙升,開發貸都非常謹慎。”

[責任編輯: 李丹]

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