銀行失誤導致個人不良記錄如何消除

　　新京報訊 （記者李蕾）河南漯河一名企業主日前向新京報反映，自己並未在河南農行漯河分行辦理過任何信用卡，但在貸款時發現，其本人的徵信記錄中卻有農行信用卡欠款兩萬多元的不良信用記錄。漯河分行4月23日回應稱，經核查相關員工在辦卡過程中確實存在違規情況，已對其作出處分，該企業主的不良記錄也已消除。據記者了解，類似這種銀行失誤導致的客戶不良信用記錄均可消除。

　　客戶貸款難發現被冒名

　　最近幾個月，河南省漯河市人智富強和他的公司被錢給困住了，在自己都不知情的情況下，他成了農行信用卡的欠款人，欠賬超過兩萬元。智富強説，這件事導致了他個人出現了不良信用記錄，以至於在公司缺錢的時候貸不到款。

　　“我從來沒有辦理過中國農業銀行的信用卡。”智富強説，得知消息後覺得非常震驚。他隨後在農行漯河分行進行了查詢，結果顯示，他在2012年10月8日辦理了一張農行信用卡，工作單位是漯河三中，農行員工劉玲是擔保人。

　　這次查詢的結果更令他摸不著頭腦，他説自己從來不認識劉玲，更沒有在漯河三中工作過。智富強打聽後得知，劉玲是農行漯河分行的後勤物業科職員。在銀行查詢信用時，他還看到劉玲為擔保人的多張信用卡，持卡單位都是漯河三中。智富強向農行提起了投訴。

　　涉事銀行還清透支款

　　漯河農行相關負責人在接受採訪時向記者表示，智富強的不良信用記錄已經消除。該負責人介紹，2012年7月，漯河市農行員工劉玲在行銷信用卡時違規操作，社會人員王合理使用智富強身份證複印件，通過漯河市第三中學出具智富強的虛假收入證明辦理了一張貸記卡即信用卡，此後使用該卡透支本息23960元，一直未還。現在王合理已經死亡，漯河農行今年1月聯繫到了王合理的妻子，之後由農行還清透支款項。而劉玲因為在這件事情上存在違規行為，根據農行的規定，已給予其記行政大過和黨內嚴重警告處分。對於智富強所説的有多例冒用他人信息辦卡的情況，漯河農行予以否認，“我們沒有接到其他類似事件的投訴”。

　　漯河農行相關負責人表示，目前雙方的分歧在於如何消除不良信用記錄給智富強帶來的影響。他説，智富強曾要求農行為他本人辦理四張大額信用卡或者由農行協調給其貸款100萬，作為此次事故的補償。智富強表示，漯河農行出錯導致他貸款受影響，理應承擔責任。而漯河農行認為不能接受，“這屬於違規辦卡和違規貸款，不符合國家規定”。

　　不良信用記錄可消除

　　銀行員工失誤導致的個人不良信用記錄可由相關銀行上報人行予以消除。漯河農行的負責人表示，消除個人不良信用記錄，主要分為兩個步驟，首先必須由責任人還清欠款，然後上交操作失誤的情況説明以及對相關員工的處理意見。

　　以智富強的情況為例，接到投訴後，首先漯河農行要查明事件情況，找出操作失誤的原因和人員，並將智富強貸記卡的欠款還清；然後要向上一級農行上交一份情況説明報告，及對責任人員的處理意見報告。還款和處理意見報告缺一不可。然後由上級農行提供給同級人行，人行在核實清楚情況後會儘快將個人不良信用記錄予以清除。

　　此外，如果個人對自己的信用報告有異議，可以向人行提交個人信用報告異議申請，人行稱，通常會在15個工作日內得到回復。

　　徵信中心核查異議資訊

　　根據人行網站的流程顯示，中國人民銀行分支機構徵信管理部門的工作人員當日將異議申請通過網路送至徵信中心。徵信中心將完成異議資訊的確認工作，如果確實存在異議資訊，徵信中心會在個人信用報告中對異議資訊予以標注，並立即將異議資訊發送到相關業務數據報送機構進行協查。

　　異議資訊經核查確實有錯誤的，有如下兩種處理措施：一是業務數據報送機構向徵信中心報送更正資訊數據，徵信中心在兩個工作日內對異議資訊進行更正。二是因技術原因數據暫時無法更正的，徵信中心會對該異議資訊作出有別於其他異議資訊的特殊標注。異議資訊經更正修改後，會通知個人領取異議回復函。