企業叫苦:實際資金成本高出貸款利率近一倍 銀行喊冤

　　“融資難”：中小企業叫苦銀行“喊冤”

　　企業實際資金成本高出貸款利率近一倍

　　在國家相關部委多次發文要求降低企業融資成本、加強金融對實體經濟支援的背景下，《經濟參考報》記者在各地調研發現，政策利好並未改變中小企業貸款成本升高的趨勢，尤其是今年以來貸款利率一直在上浮，10%以上的利率已成為普遍現象，而這僅僅是明面上的融資成本，企業要想真正貸到足額款項，最終付出的成本幾乎要翻一番。

　　記者調研發現，儘管中央三令五申要求銀行貸款向中小企業傾斜，但企業的貸款成本依舊呈節節攀升之勢，除了不斷上浮的貸款利率，抵押物、擔保費、諮詢費、強行搭售理財産品等五花八門的要求也讓企業不堪重負。

　　西部一家大型園林工程企業總經理葉盛告訴記者，公司每年的融資總額約1億元，銀行信貸佔八成以上。“今年銀行貸款利率已經從去年的8%上升到10.5%，上升了近30%，公司光利息支出就增加了200萬元，這都是公司的純利潤。”

　　記者採訪發現，今年以來貸款利率一直在上浮，10%以上的利率已成為普遍現象，而這僅僅是明面上的融資成本，企業要想真正貸到足額款項，最終付出的成本幾乎要翻一番。

　　江蘇省徐州市一家機械製造企業的總經理陳軍説，目前中小企業融資依然以銀行抵押貸款為主，而銀行對抵押物的要求越來越高。像他們這樣的企業，廠房、設備都很難被銀行認定為有效抵押物，股東不得不拿出自己的房産做抵押擔保，銀行卻只按房産評估價60%的額度放款，可貸額度往往杯水車薪，還會産生1%左右的評估費用。“如果缺少抵押物，企業必須找擔保公司進行擔保才能從銀行貸款，企業就要支付高達4%左右的擔保費。”

　　擔保費只是企業貸款過程中各種費用的一種。貴州愛輝工程有限公司總經理陳海泉給記者算了一筆細賬：公司今年向銀行申請貸款1000萬元，擔保費支出45萬元，銀行理財顧問費約50萬元，銀行還截留300萬元強制要求企業購買理財産品，再加上貸款過程中疏通關係的費用20萬左右，最終企業拿到的貸款只有不到600萬元。“表面上只有12%的年利率，企業的實際貸款成本卻超過20%。”

　　此外，銀行貸款審批難也讓企業一籌莫展。許多中小企業負責人坦言，多數銀行的貸款審批手續非常繁瑣，展期、續貸審批流程則更為漫長。企業在年中、年末出現緊急資金需求時根本無法依靠銀行貸款，只能選擇利率更高的民間借貸機構。

　　多家銀行的相關負責人表示，銀行貸款業務的核心是風險控制，由於中小企業經營風險大，銀行對中小企業貸款的風控成本高、利潤低，企業“融資貴”的板子也不能全打在銀行身上。

　　某大型國有銀行四川分行信貸部負責人表示，無論是經濟實力、財務狀況，還是信用狀況、所具有的抵押資産等方面，中小企業都無法與大企業相提並論。“我們出於信用風險考慮，自然不願放款給中小企業，即使如此，前置條件也會比較多。”

　　利潤因素也是銀行的顧慮之一。一些商業銀行信貸部門負責人告訴記者，銀行放一筆幾千萬的貸款和一筆幾百萬的貸款，需要走的流程基本一樣，但小額貸款的審批要付出更高的貸前調查成本和貸中審查成本，利潤遠遠低於大額貸款，因此銀行往往不願意做中小企業貸款。

　　受訪專家建議，從短期來看，宜規範銀行涉企收費標準，並對各大銀行層出不窮的“金融創新”予以監管；從長期來看，必須拓寬融資渠道，逐步改變目前以銀行貸款等間接融資方式為主的局面。

　　首先，統一規範銀行涉企收費標準，加強對銀行各種“金融創新”的監管。中央財經大學中國金融發展研究院副院長同生輝説，銀行涉企收費標準的缺失導致各種費用名目繁多，導致各類“理財諮詢費”“顧問費”層出不窮。建議相關部門統一規範銀行涉企收費標準，取消沒有實質服務內容的收費，降低企業融資成本。

　　其次，加快推進多層次資本市場體系的建立與完善，打開中小企業融資的直接渠道。專家建議，應該加快制定相關法律法規政策，規範肅清主機板市場，恢復投資者信心；研究推進擴充中小企業板市場，並優化其運作環境。同時，研究推出場外交易、股權互換等方式，多種措施並進，推動中小企業直接融資渠道的建立。

　　第三，鼓勵小貸公司等非銀類金融機構發揮更大作用。國內首家在香港上市的小貸擔保企業瀚華金控董事長張國祥説，從成本、風險控制的角度來看，單靠銀行解決中小企業融資貴、融資難問題並非長遠之計。在針對中小企業的小額信用貸款業務方面，小貸公司比銀行更具競爭力，能有效拓寬中小微企業融資渠道，成為傳統金融機構的有益補充。建議從放開小貸公司融資渠道限制、納入央行徵信系統等方面入手，鼓勵小貸公司等非銀類金融機構發揮更大作用。

　　第四，加速推進國內風險投資基金的發展。經濟學家、北京大學教授樊綱建議，結合發達國家解決中小企業融資難問題的經驗，應加速推進國內風險投資基金的發展。現階段，國內的風險投資基金應以政府倡導為主，多種形式資金共同參與。以成長型、科技型、有發展前景的競爭性中小企業作為投資對象，以提供發展所需資金、經營管理諮詢等服務的形式介入中小企業發展的各個階段。同時，還要建立風險基金的退出機制，在時機成熟的情況下退出一個企業而轉向另一個中小企業，實現風險投資基金的良性迴圈，保證中小企業發展的資金需求。（記者 趙宇航 趙宇飛）