8萬貸款被客戶經理“借用” 5村民拒還貸被拘

　　8月25日，成武農村商業銀行南魯支行門口挂著存款超4億元的橫幅。

　　臧林峰給閆乾坤出具的“借條”。

　　截至8月28日，山東省成武縣南魯鎮的鮑言革等5名村民仍被關在成武縣拘留所。半個月前，他們和閆乾坤等另外6名村民被一輛中巴車拉進了成武縣拘留所。

　　成武縣汶上法庭負責人稱，這5人因不履行法院判決還貸款而被司法拘留。村民則稱，他們近百萬元貸款被原南魯鎮信用社客戶經理臧林峰截留挪用，他們未拿到貸款，故不願還款。

　　據悉，臧林峰已被原單位解除勞動合同，曾被警方以涉嫌違法發放貸款刑拘，後檢察院以事實不清、證據不足為由未予批捕。

　　事件

　　申請7萬卻多貸出8萬

　　南魯鎮的11名村民8月11日淩晨坐火車前往北京。兩天前的8月9日，成武縣信用聯社（2014年5月改制為成武縣農村商業銀行）起訴閆乾坤的案子剛開完庭，法庭未當庭宣判。

　　閆乾坤家住南魯鎮閆堂村。2014年初，他準備在濟南一處工地與朋友一起包工，但手頭資金不足，便想到南魯鎮信用社貸款，“當時準備貸六七萬元”。

　　當年3月14日，閆乾坤和朋友一起來到南魯鎮信用社，找到負責貸款的客戶經理臧林峰申請貸款，並提供了身份證、結婚證、戶口本以及兩個擔保人的身份證原件等材料。

　　按規定，信用社工作人員要到貸款人家中核實其還款能力及擔保人的擔保能力。但當年3月16日上午，在還未見到調查人員時，閆乾坤就接到了臧林峰的電話，“他説貸款已經申請下來了，讓我去拿錢”。閆乾坤立即趕到信用社，見到了臧林峰。

　　談話錄音顯示，臧林峰多次稱，他給閆乾坤多貸了8萬元用於信用社內部週轉利息，“最長一個月的時間還上”。閆乾坤要求臧林峰以信用社的名義給其寫一張收條做證明，臧林峰稱，“以我的名義就可以了，比信用社的名義強”。

　　但之後臧林峰又稱這8萬元錢用於信用社內部轉賬，“因為得轉兩個（貸款）戶到期的款”。臧林峰多次明確告知閆乾坤，多貸出來的8萬元是信用社使用，並讓其放心，不會把他弄進“黑名單”。

　　閆乾坤問臧林峰，“你們信用社利息還用轉嗎？”“收不上來的，超3個月了，來不了的這都是自己人，都認識，不然不會給他們轉”，臧林峰回答稱，“主要是轉這個貸款，才多弄的這個錢。”

　　閆乾坤還問臧林峰為何不到他家裏去調查，臧林峰稱，“調查啥，信用社都知道自己用的錢，又不是你們用的錢，這都是説好的，要不然也給你們辦不了”，“這都是給主任説好的”。

　　當天，閆乾坤的銀行卡轉入15萬元。閆乾坤稱，基於對臧林峰客戶經理身份的信任，他簽字同意臧林峰取走8萬元，將7萬元錢用在濟南包工。

　　臧林峰給閆乾坤寫的“借條”顯示：“今借用閆乾坤貸款捌萬元整，用於信用社償還利息”，落款日期為2014年3月26日。

　　閆乾坤被要求先承擔15萬元的利息，但兩個月後臧林峰仍説信用社還未週轉過來，8萬元需再用一段時間。又過了一個月，閆乾坤仍未拿到那8萬元，“信用社主任王忠旭説找臧林峰説説，儘快還給我，第三個月的利息讓臧林峰還”。

　　但又過了段時間，臧林峰失聯了。

　　貸到了款但未見到錢

　　閆乾坤後來了解到，從臧林峰處貸款出問題的並非他一人。南魯鎮李堂村村民劉啟平，因做生意需要，于2011年3月經中間人介紹通過臧林峰貸款30萬元。

　　提交貸款所需各種證件後，劉啟平始終未等到銀行的調查人員。“幾天后他（臧林峰）直接讓我帶著擔保人去信用社取貸款”，劉啟平稱，“當時銀行讓我辦了一張卡，辦好後臧林峰説他替我操作，就把銀行卡要走了，後來又説卡先不給我了，信用社轉賬需要幾天。”

　　劉啟平認為臧林峰是在履行職務行為，但之後他多次找到臧林峰，後者均稱錢還沒轉過來。至今，劉啟平也未見到這筆30萬元的貸款。

　　2014年2月23日，成武縣信用聯社將劉啟平起訴到法院，要求其償還26萬餘元借款及利息。劉啟平又去找臧林峰，“他説貸的款讓他們挪用了，用於信用社將要出現的不良貸款和應急利息”。

　　2014年6月24日，臧林峰又給劉啟平出具一份書面説明，上面寫著“用劉啟平30萬貸款歸還馬廟村馬進秋貸款30萬元”。劉啟平了解到，有人替他還了4萬元貸款，“不是我還的，我也不知道是誰還的”。

　　成武縣法院于2014年10月29日對劉啟平貸款案作出的判決書顯示，劉啟平在法庭講述了前述貸款經歷，至今未見到30萬元貸款，“原告從貸款到現在也一直沒向我催要過該筆借款”。

　　劉啟平出示了臧林峰給其出具的欠條等書面證據。

　　法院認為，劉啟平辯稱自己沒有實際使用該筆借款，而是被臧林峰所用，自己不應履行償還責任，但他認可原告將30萬元匯入其賬戶，劉啟平將銀行卡交給臧林峰使用，臧林峰給其出具了欠條，這僅能證明劉啟平與臧林峰之間有借貸關係，並不能免除劉啟平償還原告借款的法律責任。法院判決劉啟平償還原告本金26萬餘元及利息，另3名擔保人承擔連帶清償責任、有權向劉啟平追償。

　　劉啟平對法院判決不服，仍認為自己沒用這筆錢、不應當償還，但他並未在15日之內上訴。對此，他稱自己不懂法，不知道可以上訴。

　　和劉啟平情況一樣的還有南魯鎮鮑田莊村民鮑春雷。2013年6月23日，鮑春雷通過臧林峰貸到9萬元，“臧林峰卡住貸款的發放卡遲遲不給我，後來告訴我説信用社內部使用一下這筆資金用於週轉，保證在7月10日前給我”。臧林峰也給鮑春雷寫了一張“借條”：“今借到鮑春雷現金玖萬元整，7月10日前還。借款人：臧林峰”，落款日期為2013年6月23日。

　　南魯鎮范張莊村民范伯燕、北村村民劉振營、鮑樓村村民鮑加全也各通過臧林峰貸款9萬，因與鮑春雷相同的原因未能拿到貸款，均被告上法庭，並被判償還貸款。

　　村民還貸資金被截留

　　臧林峰還被村民指控截留村民還貸資金。鮑春雷的父親鮑言革就是其中一位。

　　鮑言革和同村的鮑加付曾于2013年通過臧林峰貸款9萬元。鮑加付的兒子稱，貸款成功後，他們發現做生意只需要7萬元，就將剩下的兩萬元還給了臧林峰，“他是信用社副主任，我們通過他貸的款，他説還給他就行，他再幫我們還到櫃檯上，還給我們打了收條，我們就直接把錢還給他了”。

　　鮑言革家屬給記者提供的“收條”顯示，“今收到鮑言革貸款（現金）貳萬元整，收款人臧林峰”，落款時間為2013年10月17日。貸款到期後，鮑言革通過信用社櫃檯將剩餘7萬元貸款還清。

　　“當時我們也不知道這兩萬元有沒有還，直到信用社把我們起訴了，才知道臧林峰沒把這兩萬元還給信用社”，鮑加付的兒子稱。

　　鮑言革家屬稱，被起訴後，他們曾拿著臧林峰寫的收條找到南魯鎮信用社負責人，“他們説這兩萬我們不用管了，他們幫我們往上報”。收到傳票後，鮑言革及鮑加付又找到信用社負責人，對方稱，“法律程式得走，但你們放心，不找你們要錢”。但鮑言革不久就收到了法院的執行通知書，讓其償還剩餘的兩萬元貸款。

　　李園村村民李福光的情況和鮑言革相似。2011年10月份，因生意需要，他通過臧林峰在南魯信用社申請了30萬元的貸款，2012年他還了20萬元，幾天后，臧林峰催他還另外10萬元，“那天我到時信用社已下班，在二樓的辦公室找到了臧林峰，他説讓我把錢給他就行了，他次日上班替我還，我把錢給了他就走了”。

　　但到了2013年4月，李福光接到了信用社的催款電話，讓其還10萬元貸款，他就又找到臧林峰，“他説當時臨時用我的錢週轉了一個週期，還沒來得及給我還，讓我不用擔心，他給信用社説一下”。

　　臧林峰給李福光寫的“收條”顯示，“今收到李福光現金壹拾壹萬元整（含利息，記者注）。收款人：臧林峰”，落款日期是2013年4月15日。

　　半年後，李福光又接到信用社催款電話，他再次找到臧林峰，“他説挪用我的還款去還了別人的貸款，還沒週轉過來”。臧林峰又給李福光寫了個書面説明，稱“今挪用李福光貸款10萬元整。使用人：臧林峰”，落款時間為2013年10月17日。

　　此外，南魯鎮李樓村村民李保收貸款15萬元，通過臧林峰提前還款3.9萬元被截留；李園村村民李全印貸款20萬元，通過臧林峰還款20萬元，有10萬元被截留。

　　記者核實到的上述10筆貸款中，共計99.9萬元被臧林峰截留或挪用。多名村民表示，臧林峰並未向他們承諾允許其使用貸款會有什麼好處，“不但不給我們利息，還要我們還多貸的款的利息”。

　　挪用他人貸款充“壞賬”

　　2014年9月份，閆乾坤等多名貸款村民已聯繫不上臧林峰，便到成武縣公安局報警。幾天后，閆乾坤得知成武縣農商行已向警方報案，指控臧林峰涉嫌違法發放貸款，臧林峰已經被刑拘。

　　成武縣公安局經偵大隊辦案民警接受京華時報記者採訪時稱，2014年7月7日，原南魯鎮信用社工作人員帶著村民劉啟平的貸款手續來到縣公安局報案，稱臧林峰在擔任客戶經理期間違反貸款發放規定，不認真調查貸款人的償還能力和保證人的擔保能力，編造借款人、保證人虛假資信等情況，給縣農商行造成重大損失，警方隨即對此立案調查。7月11日，臧林峰被刑事拘留。

　　辦案民警介紹，他們主要針對農商行報案稱臧林峰未按規定核實貸款人、擔保人資質的問題進行調查，發現臧林峰對其發放貸款的部分貸款人、保證人的資質未進行核實或核實不準確，他們于8月6日提請檢察院逮捕臧林峰，檢察院于8月15日以事實不清、證據不符合逮捕條件為由不予批捕。警方于8月16日按規定對臧林峰變更強制措施為監視居住。2014年11月，警方曾向成武縣檢察院提交起訴意見書，但檢察院未支援起訴。2015年2月，警方對臧林峰解除監視居住，“目前來看，對他的調查也只能到這裡”。

　　該民警介紹，對於貸款被匯入貸款人賬戶之後被臧林峰使用的情況，屬於貸款人與臧林峰之間的私人借貸關係，農商行向貸款人追償後，貸款人可再向臧林峰追償。對於閆乾坤所稱的其掌握的錄音，該民警稱，他們曾多次找閆乾坤要該錄音，但其始終未能提交。

　　另據知情人介紹，臧林峰被抓後曾向警方供稱，為了不能出現非應計貸款和利息，他用劉啟平的30萬元貸款歸還馬進秋名下的貸款，用范伯燕的9萬元歸還張先玉名下的逾期貸款，馬進秋、張先玉名下貸款的第一責任人都是臧林峰，剩餘資金都用於歸還將要出現的不良貸款本金以及非應計貸款和利息。

　　隨著貸款陸續到期，村民們一個接一個被成武縣信用聯社告上法庭。這些村民認為身為客戶經理的臧林峰，以信用社內部利息及貸款週轉需要為由使用他們的貸款，理應屬於臧林峰的職務行為，自己並未全部或部分使用這筆貸款，因此拒絕償還。

　　記者在南魯鎮走訪了解到，鮑樓村、西李樓村等多個村莊的多名貸款人因未執行法院的還款判決而被法警抓走，有的村民在交了一部分貸款後獲釋，後因未能還清再次被抓。這些村民均通過臧林峰貸款，貸款情況相似。村民們反映，他們統計到的有10多個人、100多萬，還有很多人因不願還款擔心被抓而離家出走，也有人認倒楣把貸款還了。

　　5人因逾期拒繳案款被抓

　　鮑樓村村民鮑加全2015年8月被判償還9萬元貸款。鮑加全妻子李玉琴稱，法警到他們家抓捕鮑加全之前，他們家不知道鮑加全已被告上法庭，未曾收到法院傳票，也不知道何時開的庭。

　　李玉琴介紹，今年4月的一天淩晨，20余人到其家中搜尋鮑加全，鮑加全當時正在外地做生意，此後再未敢回家。8月10日，鮑加全聽説多名村民要進京反映情況，便回到成武縣，未及與家人見面，就和其他10人一起坐火車進京。

　　此前，多名貸款人已多次到縣信用聯社、縣公安局經偵大隊、縣信訪局、菏澤市信訪局及銀監會、山東省信訪局、山東省銀監會反映情況，但都沒有結果。

　　8月11日上午，11人抵京後到國家信訪局遞交了材料，隨後被成武縣政府人員勸回。

　　8月13日中午12點多，一行人上了一輛15座中巴車，經過近10個小時的奔波後，中巴車回到成武縣，開到了成武縣拘留所。11人在拘留所等了一個多小時，核實完身份後，鮑加全、鮑言革、李保收、范伯燕、劉艷平5人被司法拘留，其餘人員被允許回家。

　　村民認為這5人係因進京反映問題才被抓，汶上鎮人民法庭負責人對此予以否認。該負責人向記者介紹，這5人的案件均已判決，且他們均未上訴，逾期未繳案款，成武縣農商行已申請強制執行。在多次下達執行書等法律手續後，他們仍拒繳案款。8月13日，法庭接到舉報，稱該輛中巴車上有5名被執行人，因此將車上人員帶到拘留所，核查完身份後將該5人司法拘留。對於線索來源，該負責人稱屬司法秘密不能透露。

　　回應

　　銀行：相關問題係個人行為

　　現成武縣農商行南魯支行負責人、原南魯鎮信用社主任王忠旭接受京華時報記者採訪時稱，臧林峰係原南魯信用社客戶經理，因其于2014年新增6筆不良貸款116萬元，于2014年7月4日被解除勞動合同。

　　王忠旭稱，發放貸款，客戶經理需按要求對申請貸款的客戶及其擔保人進行調查，對有償還能力的客戶才能發放貸款。當時臧林峰的身份是南魯信用社的客戶經理，給符合借款條件的客戶辦理貸款手續是其職責。

　　王忠旭稱，客戶申請的貸款批下來後，由借款人持本人身份證及本人銀行卡到櫃檯辦理貸款入賬手續，信用社將貸款資金以轉賬方式存入借款人本人提供的銀行卡賬戶，並由借款人在“貸轉存憑證”上簽字確認，貸款資金入賬後由借款人自主支配使用。還款時，借款人可將資金存入其名下個人賬戶由系統扣劃，也可由借款人持現金到櫃檯當面歸還，櫃員當面列印還款通知單交還款人，還清貸款本息的還將退還借據。

　　他表示，貸款到期後，借款人或者保證人如果不履行還款義務，信用社將依法訴訟、依法清收，誰承貸誰還款，誰擔保誰承擔連帶還款責任。

　　“我從來沒有讓臧林峰或其他職工用客戶資金作為信用社內部週轉，誰借款誰還本付息，也用不著週轉”。對於閆乾坤提供的錄音中，臧林峰稱他的行為經過主任同意一事，王忠旭回應稱，“臧林峰的錄音、收條、借條之類的問題，屬於其個人行為。如果臧林峰截留村民的貸款或還款資金，屬犯罪行為，我將向總行彙報，移交公安立案查處”。

　　法院：抓人屬正常執行程式

　　汶上鎮法庭庭長魏震良接受京華時報記者採訪時稱，成武縣信用聯社向他們起訴後，他們已依照法律程式通知所有被告人到庭參加訴訟，併發放舉證通知書，告知被告人有舉證反駁對方的責任，“當事人沒有證據或者提出的證據不足以證明其事實主張的，由負有舉證責任的當事人承擔不利後果”。

　　魏震良稱，被起訴的貸款被告人中，90%以上都沒到庭應訴。部分受訪村民表示，他們沒收到開庭通知，對此，汶上鎮法庭負責人稱，他們對所有案件都履行了法定告知程式。另有部分村民認為自己沒用錢就不需要還款，故未到庭。

　　魏震良稱，“按照法律規定，拒不到庭應訴的，視為自動放棄部分訴訟權利，可以缺席審判”。他表示，如果村民認為自己沒拿到錢、不應該還款，可以在法庭上提交相應證據，經審查如發現其中有涉嫌違法犯罪行為的，法院將把有關案情移交給公安機關偵查。但因大部分貸款人未到庭應訴，也未提交相應證據質證，法庭只能根據信用社在庭上提交的證據審判，“有的村民提交的是臧林峰個人簽字的借條，這種情況屬於私人借貸行為，並不影響信用社向貸款人主張還款權利”。他稱，他們對拒不繳納案款人員的抓捕屬正常履行執行程式。

　　成武縣法院副院長周生勇接受記者採訪時稱，貸款村民如不服汶上鎮法庭的判決，可以在接到判決書之日起15日之內提起上訴，錯過上訴期後，可以在6個月內提出申訴，如申訴期也已錯過，可以向檢察院民刑科提交能夠充分證明原判有誤的證據材料，經檢察院審查後，做出是否支援其抗訴的決定。但新的司法程式啟動之前，原判決仍然有法律效力。

　　8月26日，記者多次撥打村民提供的臧林峰手機，均提示空號。成武縣農商行南魯支行負責人稱，他們也無法聯繫上臧林峰。記者從汶上鎮法庭獲悉，臧林峰曾因借民間高利貸未能償還被司法拘留，但法庭未透露其具體借貸時間及金額、拘留時間等細節資訊。

　　京華時報記者懷若谷發自山東成武京華時報記者懷若谷攝