2016電子支付元年 臺灣能否打開市場大門？

　　去年底，臺灣夜市被支付寶“佔領”。

　　有不少島內官員認為，隨著臺灣第三方支付“專法”（《電子支付機構管理條例》）的施行，2016年會是臺灣“電子支付”元年。島內的銀行等傳統金融機構也看好電子支付發展潛力，積極與各方合作，試圖掌握最大的商機。但直至目前，拿到電子支付許可執照的3家業者，至今沒人敢開業！這是怎麼回事呢？

　　落後大陸十餘年

　　1月2日舉行的第二場“總統”候選人辯論會上，親民黨主席宋楚瑜抨擊藍綠兩黨，説因為他們“執政”時推行電子支付不力，導致現在臺灣第三方支付落後大陸十餘年。差距真有這麼大嗎？讓我們來算算。

　　2003年10月，淘寶網首次推出支付寶服務，標誌著大陸第三方支付的起步。如今，在大陸，充話費、買彩票、交水電費、訂飛機票、看電影都可以用支付寶或微信，甚至街上的攤販都可以直接掃二維碼結賬，電子支付已深入大陸日常生活的方方面面。

　　再看臺灣，2015年5月才開始實施《電子支付機構管理條例》，同年8月才由臺灣“金融監督管理委員會”頒發出6張電子支付機構許可證，算是讓電子支付終於上線。臺灣之前一直流行的是線下支付，大概的用戶體驗是，你網上下了個單，然後商家給你一個付款碼或者賬戶，你去線下的便利店或者銀行ATM機上轉賬付款。這一比較，兩岸可不是有十餘年差距麼？

　　如今，臺灣好不容易打通第三方支付的“任督二脈”，卻是境外市場先行，本地機構好像“被晾在一邊”。去年底的“雙十二”，支付寶在臺灣開通“手機掃碼支付”，騰訊旗下的財付通也登臺搶客。據臺媒估計，陸客喜愛的“跨境O2O（Online to Offline，線上到線下）”消費模式，一年約含600億元新台幣的商機。

　　支付寶等的巨大成功，引起了臺灣電子支付業者的關注。臺灣業界開始模倣學習大陸同行，這完全顛覆了兩岸經貿交流發展30多年來的既有模式和習慣，由此也激發了島內業者的奮起直追。

　　法令雖開障礙多

　　可是為何已經拿到營業許可的歐付寶、樂點、智付寶3家公司，至今還不開業呢？業界認為，還是障礙太多。

　　不少業者表示，雖然目前法令已經開放，但實際上還有兩大障礙，令他們望之卻步。一是買賣雙方必須是同一家電子支付機構的會員；二是儲值需用現金，無法刷卡或從銀行轉到虛擬賬號。

　　“這太不合理了！假設我要在某家網路平臺購物，除了是平臺會員，還要成為智付寶、歐付寶或樂點會員才能刷卡，消費者要成為多個會員，這是不是太麻煩了？”有電子支付業者指出。

　　另外，業者也抨擊，“金管會”高喊要減少民眾使用現金比例，卻不準用戶從銀行賬戶把錢轉入電子虛擬賬號儲值。相較大陸的支付寶可通過各家銀行網路系統直接把錢轉入，臺灣的電子支付賬號儲值必須經由ATM轉賬或是到便利商店繳費，無法一氣呵成在網路上完成。

　　由於對第三方支付産業態度保守，前“金管會主委”陳裕璋因此下臺。現任“主委”曾銘宗上臺後，幾經波折，終於把《電子支付機構管理條例》推上路，原第三方支付業者如歐付寶、樂點、智付寶等陸續提出業務申請，相繼拿到營業許可。臺灣官員都高調期許今年是“電子支付元年”，諷刺的是，3家業者現在卻沒人敢開業。第三方支付業者努力爭到一部專法，現況竟是退回原點。所以才有業者感慨，傳統的銀行業太強勢，不肯把蛋糕讓給科技業。

　　迎頭趕上有難度

　　那麼，臺灣的電子支付，還有可能追上潮流嗎？有專家認為，懸。

　　首先，臺灣有相對成熟的信用卡支付環境，民眾習慣了刷信用卡，因此現在還沒養成第三方支付的消費習慣。其次，臺灣市場被眾多國際第三方支付包圍著，比如美國ebay的PayPal，蘋果公司的Apple Pay，韓國網際網路集團NHN的Line Pay，這些都會進一步擠壓臺灣自己的第三方支付空間。再加上“金管會”並不創新的發展觀念，前景不容樂觀。

　　中國社會科學研究院臺灣研究所研究員胡石青分析説，兩岸電子支付之所以形成如此大的差距，與島內社會的保守自閉心態有直接關係。在現在的島內社會氛圍下，臺灣有關部門從規劃法條時就以防弊為優先，無視現代服務業超越創新的客觀要求。而大陸支付寶能夠上路，得益於主管部門放手鬆綁，更得益於大陸堅持改革開放的社會氛圍。

　　一步慢，步步慢。落後的第三方支付，還將拖慢臺灣其他行業向電子商務轉型的進度。比如，大陸居民有打車、叫外賣等本地需求，功能會立馬被整合到支付寶、財付通裏，可是臺灣人有本地需求，功能可以立馬整合到境外第三方支付公司手裏嗎？

　　不過，也有人持樂觀態度。臺灣藍新科技總經理詹聖生説，臺灣線上網購市場已有信用卡、網路ATM付款及超商付款取貨等管道，第三方支付真正龐大的商機，應來自O2O市場，還有尚未開放的金融業務（即透過儲值賬戶買保險、基金）。許多市場例如大陸，都與金融業務連結，才進一步發展茁壯。臺灣還有迎頭趕上的機會，不過，首需克服的最大障礙，還是社會上的保守自閉心態。