不同儲蓄方式會帶來不同的收益。 記者王維宣 攝

　　銀行賬戶閒錢可被充分利用 讓錢通過時間的複利賺錢

　　銀行櫃檯之存款理財

　　不管賬戶裏錢多錢少，只要是閒錢，都要被充分利用起來。充分利用好每一天、每一分錢，讓錢通過時間的複利賺錢，盡可能不要讓錢閒置著。

　　曾幾何時，網上流傳著一個有關“極品存款法”的“神帖”，即網友“青島漫漫”社區發佈的一則題為《一天也不放過，榨幹銀行利息》的帖子。

　　該帖算賬：“今天想到用網上銀行每天都存50元，充分榨幹銀行利息。1天50元，30天1500元，1年1.8萬元。這樣，我們以後每天都有錢，充分榨幹銀行的利息，1天都不要放過。”

　　細心的網友發現，這種演算法並不現實，操作性也不強。畢竟大多數人的工資都是月結形式，考慮到時間成本，完全沒有必要拆分成每天存50元。但是這個“神帖”無疑點醒了人們打理錢財的理念，那就是要充分利用好每一天、每一分錢，讓錢通過時間的複利賺錢，盡可能不要讓錢閒置著。

　　那麼，究竟怎樣存錢最划算，既能多得利息，又不需要承擔太多風險？在此，記者為讀者特別介紹了幾種區別於常見的整存整取的儲蓄方法。

　　（投資與理財）

　　N單定存法 滾動存款

　　如果每月在固定的日子發薪水，那就不要直接把錢留在工資賬戶裏。因為工資賬戶一般都是活期存款，利率很低，無形中就損失了一筆利息收入。

　　建議每月提取工資收入的10%～15%，做一個1年期定期存款單。每月都這麼做，一年下來，就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息；如果沒有急用的話，這些存單可以自動續存，而且從第二年起，可以把每月要存的錢添加到當月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續滾動存款。

　　12存單法的好處就在於，從第二年起，每個月都會有一張存款單到期，供你備用。如果不用，則加上新存的錢，繼續做定期，既能比較靈活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個兩全其美的做法。假如你這樣堅持下去，日積月累，就會攢下一筆不小的存款。如小美同學在工作1年後就為自己攢下了12張1500元的定期存單。

　　當然，如果有更好耐性的話，還可以嘗試“24存單法”、“36存單法”“60存單法”，其原理與“12存單法”完全相同，不過是每張存單的週期變成了2年、3年、5年。這樣做的好處是，可獲得較多的利息。但也可能在沒完成一個存款週期時，出現資金週轉困難，這需要根據自己的資金狀況調整。

　　另外，在實行N存單法時，每張存單最好都設定到期自動續存，這樣就可以免去多跑銀行之苦了。也可以用網上銀行操作，那就更方便了。

　　點評：此儲蓄方法適合收入比較穩定，又沒什麼較大開銷的家庭，可以取得較高的利率。

　　分階梯儲蓄 賺取較高利息

　　假定手中有5萬元現金，可以平均分成5份，分別開設1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存單。1年期的1萬元存單到期後，可重新存為5年期的1萬元存單；2年期的1萬元存單到期後，也改成5年期。以此類推，5年後，最後一個5年到期的1萬元也改成5年期。這樣，以後每年都有一份5年期的存單到期，可賺取更高的利息。

　　假設手上有6萬元現金，也可分別存為1年期、2年期、3年期定期儲蓄各2萬元。1年期的2萬元到期後，再存為3年期的2萬元存單。以此類推，3年後持有的存單則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。

　　中信銀行理財師説，階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取更長期限存款的較高利息。

　　點評：此儲蓄方式較適合生活支出有規律、有計劃的家庭，能夠讓生活井井有條。

　　存本取息 組合存儲

　　如果有一筆額度較大的閒置資金，可將這筆錢存成存本取息的儲蓄。一個月後，取出存款第一個月的利息，再開設一個整存整取的儲蓄賬戶，把利息存到裏面。以後每個月固定把第一個賬戶中産生的利息取出，存入整存整取賬戶。

　　比如，一筆10萬元的資金，選擇存2年期，存款年利率為3.75%，每月有312.5元的利息。這樣，24個月都有一筆312.5元的利息存入另外一個賬戶，再去計息。

　　點評：即使是較低風險的儲蓄，也要盡可能讓每一分錢都滾動起來，包括利息在內。