問：吳先生今年30歲，妻子28歲，家庭年收入18萬元左右，現有活期存款8萬元，月支出7000元，包括房貸1900元，基金定投1000元，其他生活支出4000元。現有兩套房子，一套自住，一套毛坯房暫時空著，面積86平方米。計劃半年內買一輛10萬元左右的車，3到4年內還清10多萬元的房貸。

　　答：此家庭成員都處於事業的上升期，雙方正當壯年，負但較小，家庭財務狀況比較樂觀。將8萬元活期存款中的2萬作為家庭應急款項，進行貨幣基金投資。5萬元進行3-4年的長期投資，可配置國債及封閉式基金以獲得較高的回報率，作為日後還貸之用。1萬元進行第二套房子的簡單裝修，然後進行出租，租金應在每月2000元以上，足以歸還房貸月供之用。該家庭還應該追加平時投資理財支出，給雙方投保我行禦立方重疾險以抵抗一定的風險。每月除支出後資金可投資債券型基金及混合基金，1年後可完成買成的計劃，3年後可完成結清房貸的計劃。