記者發現，進入新的一年，銀行多款理財産品出現大幅度變化，無論是預期收益率，還是保本承諾，年底“大考”時的“吸儲”理財産品已不見蹤影，多為中短期非保本浮動收益型的産品。對此，業內人士提醒市民四種理財産品“不要碰”：一是，保本保息，但收益太低；二是，保證本金，但收益太高；三是，收益較高，但期限太短；四是，産品不錯，但銜接不好。

　　記者走訪新區多家銀行發現，與去年年底銀行推出的預期年化收益率超過5%的理財産品相比，元旦過後推出的收益水準出現明顯下滑。以一家股份制銀行發行的兩款産品為例，期限同為91天，起點金額都是5萬元，當前正在發行的一款預期年化收益率為4.5%，而去年發行時預期年化收益率則達到5.3%。

　　此外，記者發現，除收益率下降外，大多銀行的理財産品都不能“保本”。“現在我們不讓説保本型，只有非保本浮動收益型産品，但是按照以往經驗來看，收益率還是有保證的。”某國有銀行工作人員告訴記者。但某銀行業內人士表示，現在的銀行理財産品多為“借新還舊”，名為理財，本質上是信貸的變種，很大程度上是信貸額度嚴厲管制的産物，資金最終用途很大一部分是流向中長期貸款。這類理財産品到期後，其還本資金來源於後續募集的資金。資金結構很可能會出現所謂的理財産品期限與中長期貸款期限錯配的問題，容易使産品陷入連環式陷阱。因此，市民不要聽信“口頭承諾”，“不要碰”四種理財産品。