年末將至，很多市民都在盤算著，等著拿到了年終獎，加上平時的積累，想提前多還些房貸，以減輕每月的房貸壓力。但是究竟要不要提前還貸呢？問題的答案最終取決於你的貸款成本。

　　記者發現，今年6月，5年以上貸款年利率從原來的7.05%下調至6.8%，而隨後的利率又進一步下調至6.55%。兩次降息相加，今年房貸年利率下調了0.5個百分點，5年期以上貸款的基準利率為6.55%。理財師陸曉麗指出，在何時買的房、買的是第幾套房，實際適用的貸款利率對是否應提前還貸有重要影響。她認為，對於享受之前7折貸款利率優惠的貸款人來説，實際的商業貸款利率成本為4.585%，5年期存款的利率最高可以達到5.225%，折算為複利為4.77%。這一類人利用同樣一筆資金，只用來購買定期存款的話，獲得的收益回報比提前還貸的利息要多，因此提前還貸並不划算。但是由於房貸利率的改革，對於在近兩年買房，且由於住房升級等需求購置的是“第二套房”的貸款人來説，就是另外一種情況了。以上浮10%的貸款利率來計，他們適用的實際貸款利率為7.205%，在低風險産品市場上很難找到一種與貸款利率收益相符的理財産品，再加上各個市場明年走勢還不甚明朗，在此種情況下，如果貸款人有閒置資金的，可儘早到銀行辦理提前還貸。