經過一年多的等待，《商業銀行服務價格管理辦法》徵求意見稿2月10日正式向社會公開徵求意見。記者第一時間採訪業內專家、法律界人士、消費者代表，聽取意見，提出問題、建議，力求為商業銀行服務價格管理辦法的制定提供參考。

　　一問：“報備制”而非“審批制” 能否遏制銀行收費衝動？

　　近年來，商業銀行服務收費項目從數百種激增至數千種，收費標準也不斷提高，儘管監管部門多次下文予以規範，銀行收費衝動依然“勢不可擋”。包括消費者、法律界人士、學者及一些政府機構在內的社會各界對此詬病重重。

　　此次公開徵求意見的《商業銀行服務價格管理辦法》提出，根據商業銀行服務的性質、特點和市場競爭狀況，商業銀行服務價格分別實行政府指導價、政府定價和市場調節價。

　　根據徵求意見稿：“除規定實行政府指導價、政府定價的商業銀行服務價格以外，商業銀行服務價格實行市場調節價”。商業銀行在提前30天或15天向相關部門報告後，可制定和調整市場調節價。徵求意見稿同時規定，銀行服務價格應嚴格實行“明碼標價”。

　　中央財經大學中國銀行研究中心主任郭田勇説，徵求意見稿明確了商業銀行在除政府定價、政府指導價項目外的服務項目的定價權，並給出了銀行設立新收費項目、調整收費標準的明確“路徑”。

　　但在一些法律界人士看來，徵求意見稿中提出的政府定價、指導價範圍太窄，政府對於銀行收費的干預、監管力度還太小；而在市場調節價方面，給予銀行自由調節空間過大。

　　長期關注銀行收費問題的律師董正偉指出，徵求意見稿實際上是對銀行服務收費實行“報備制”，相較此前一些法律人士期待的“審批制”“報備制”的監管力度小得“不是一點半點”。

　　董正偉指出，目前的徵求意見稿並不能解決社會公眾長期質疑的銀行收費亂象；所謂“報告”“明碼標價”反而從法律上為銀行收費打開綠燈，為收費合法化提供依據。

　　“如果在充分競爭情況下，報備制沒有問題；但目前中國銀行業尚不能稱為完全市場化競爭，銀行業仍是相對壟斷行業。”中國消費者協會副會長、中國人民大學教授劉俊海建議，考慮到中國現有金融市場特有狀況，應當對市場調節價範圍進行必要限制，制定商業銀行服務價格管理辦法應更多向金融消費者傾斜，而不是向銀行傾斜。

　　具體來看，劉俊海建議適度擴大政府定價和政府指導價的適用範圍，同時，適度縮小市場調節價的適用範圍。

　　二問：銀行服務價格制定 如何增強消費者話語權？

　　三部委在此次徵求意見稿通知中説，起草這一辦法，並向社會公開徵求意見，目的是為規範商業銀行服務價格，保護金融消費者合法權益，促進商業銀行業務的健康發展。

　　記者研讀這一辦法時注意到，在39條法規中，有15條提及金融消費者。這些條款規定以較大篇幅明確了銀行對消費者須“明碼標價”，消費者有權在銀行調整服務價格時中止服務等。

　　不過，需要指出的是，徵求意見稿僅在政府定價、政府指導價制定上提及要徵求消費者意見；而對於銀行可自行制定的市場調節價，未提及與金融消費者商量或徵求消費者意見。

　　現實中，金融消費者對銀行服務價格，尤其是市場調節價的制定，往往一頭霧水。唐女士通過一家商業銀行向海外匯款200多美元，卻被收取200元人民幣匯款費用，唐女士質疑，匯款到底要多大成本，如此高的收費銀行是如何制定的？

　　北京的金先生在為女兒辦理出國留學存款證明時發現，辦理一張存款證明，有的銀行收費20元，有的則高達50元，而且，“如果一次性辦理20份，也要按同樣的價格收20份的錢，這到底是如何定價的，銀行到底付出多少成本？”

　　在一些法律界人士看來，商業銀行是銀行服務的提供者，金融消費者是銀行服務的接受者，銀行、消費者是契約雙方，契約遵循公平、正義原則，相關事宜雙方應當友好協商。

　　北京問天律師事務所主任張遠忠指出，一些銀行在一些服務收費上“漫天要價”和混亂現狀，與一直以來消費者在銀行服務價格制定上缺乏話語權不無關係。

　　“不管是政府定價、指導價，還是市場調節價，都應徵求消費者意見。”劉俊海説，即便是受實際情況所限，銀行無法做到與每個消費者單獨協商，也應該召開聽證會徵求消費者或者消費者組織意見。

　　劉俊海並表示，目前的徵求意見稿中對於市場調節價的約束不足，應該在市場調節價的調整或者提高中，設立制度加大金融消費者的話語權和談判權。

　　一些法律界人士談到這個問題時建議，在實際操作中，應加大銀監會、人民銀行、發改委對於市場調節價的核準權；至於如何行使，有律師建議説，聯合核準最好，“任何一家監管部門不同意，漲價就不允許成行”。

　　三問：如何用好公眾意見做好“開門立法”？

　　儘管各界人士對於新辦法有這樣或那樣的意見，且不乏犀利觀點，但接受採訪的人士無一例外不對三部委公開徵求公眾意見、“開門立法”的態度給予肯定和支援。

　　“三部委將規範草案向全社會公佈，廣泛徵求意見，值得肯定，這是巨大的進步。”劉俊海説。多位消費者也表示，即便無法提出系統性的意見，他們也將全程關注辦法的制定和完善過程。

　　一些法律界人士更關注的是，如何做好此次“開門立法”？

　　有業界專家指出，首先應搞清楚制定和完善辦法應該遵循何種原則。我國建設的是社會主義市場經濟，市場經濟的核心是契約自由、公平。此前大量存在的銀行亂收費現象表明，一些銀行存在濫用市場地位、剝奪消費者契約自由的現象，破壞市場化原則。

　　因此，出臺辦法要做到進一步弘揚社會主義市場經濟精神，社會主義市場經濟應該是考慮到多數人、廣大金融消費、廣大投資者利益的市場經濟，而不是從部分機構利益出發，片面移植所謂海外經驗，“想怎麼幹就怎麼幹”，應避免曲解市場化原則。

　　劉俊海建議説，對於此次公開徵求到的意見，要做好歸類、編輯工作，並適度適時向社會公開；在辦法完善過程中，採納了哪些意見，沒有採納哪些意見，原因是什麼，建議屆時也向社會公眾公開。

　　“不要畏懼爭議，也不要回避爭議。”劉俊海表示，有爭議是好事；如果此次法規制定做得好，將有助於強化廣大金融消費者的消費信心。(新華社記者華曄迪、羅宇凡、王凱蕾、王濤)