有人希望調高信用卡額度，但銀行卻以信用級別不夠等理由一拒了之；有人則接到銀行拋來的橄欖枝要求將其信用卡額度提高，上限之高讓人費解的同時也讓持卡人心存擔憂。
信用卡額度到底是如何界定的？過高的信用額度是否暗藏風險？
“被調高”背後銀行恐另有打算
陳女士告訴記者，前些日子她接到了工商銀行發給她的信用卡對帳單。“上面寫著要將我的信用額度調高到50萬元，”陳女士説，“這麼高的信用額度我真是覺得有點害怕，總感覺風險太大了，要是被盜刷後果不堪設想，於是我果斷拒絕了銀行的要求。”
陳女士告訴記者，她大概是10年前辦理的工行信用卡，當時的額度是2萬元，幾年後逐步調到了4萬元，平時她利用信用卡進行的花費並不大，最近幾年一個月最多幾千元，如今銀行這般“殷勤”之舉讓她不免心存疑慮。
事實上，今年以來銀行普遍“差錢”，多家銀行的個人消費貸款量急劇驟減“銀行給資質良好的客戶主動提高信用額度，或許是為了誘惑持卡人‘無息’提前消費，相當於一個變相的小額消費貸款。”一位業內人士這樣告訴《經濟參考報》記者。
中德證券銀行業分析師佘閔華表示，銀行即便是為資質良好的客戶提高信用額度的時候也存在一定風險，因為當持卡人在享用額度為5萬元的時候能保有良好信用並不代表他能在擁有50萬元額度的時候有相同表現。銀行信用卡業務收入計入資産負債表內資産，一旦持卡人失信，對於銀行自身來説是得不償失。
額度多少到底誰説了算
銀行信用卡額度的門檻到底是怎樣設置的？記者調查發現，基本上是各家銀行各自為政，每家銀行的風險偏好不同，導致銀行對發放信用額度的鬆緊也不一。
信用卡專家告訴記者，每家銀行都有動態評分系統，用來核定個人整體的評分情況，最基本的要素有個人收入情況、資産證明、過往持卡刷卡情況等等。
“對銀行來説，額度就是風險，銀行後臺的風險管控部門對持卡人的提限要求會反覆審核後，交給前端工作人員操作。如果持卡人在3個月之內提過額度了，那麼可能半年內都不會有第二次提額的機會。”招商銀行信用卡部門相關人士這樣告訴記者。
理財專家提醒，若想提高信用卡限額，保持良性刷卡習慣是最重要的。隨著現有徵信系統的發展，良好的徵信記錄會為將來融資、貸款等其他金融活動累積數據。
有需求時不妨考慮申請調高臨時額度
在不少人看來，上文提到的被調高信用額度的陳女士，比起那些需主動申請調高額度的持卡人幸運得多，但這其中也應注意潛在風險和陷阱。
“一旦信用卡被盜刷，高額度就意味著高風險。所以對於銀行主動拋來的橄欖枝，要在衡量自身消費習慣後做出理性判斷。”理財專家提醒説，“如果持卡人只是一時急需資金週轉，可以申請調高臨時額度，這樣有助於防範風險。”
招商銀行信用卡相關人士表示，在申請永久性提高額度有難度的情況下，持卡人不妨向銀行提出臨時提高信用額度，一般銀行都會答應，且24小時內就可調高使用。但臨時額度調高快，過期也快。在急需用錢時，申請臨時提高信用額度是相對便捷的，但要注意其時效性。
值得注意的是，不同銀行對於臨時額度的有效期也各有規定。招商銀行臨時額度使用期一般為30天；光大銀行臨時額度有效期一般為45天；建設銀行對於臨時額度最長使用期為3個月；興業銀行臨時調高額度有效期最長為1個月。到期後的額度將自動恢復為原來額度，且使用調高臨時額度後，實際使用超過原信用額度的超額部分，將會加入到下期對帳單的最低還款額中。
另外，每逢節假日，部分銀行允許資質良好的信用卡用戶可以超出一定限額，但是超限費也隨即成為優惠背後的美麗陷阱。記者調查發現，浦發、農行、光大、工行等多家銀行的銀行卡中心均制定了5%的收費標準，即對持卡人超出信用額度的消費部分收取5%的超限費。有的銀行更為嚴苛，持卡人一旦超限消費，不僅會按超限金額的5%，收取最低5元或1美元的超限費，同時帳單將進入“拖欠”狀態，即帳單中每筆消費都會從消費當天收取萬分之五的利息，直到全部還清為止。
