民間借貸將理財産品甩出一條街?

2013-05-23 17:43     來源:長沙晚報     編輯:林天泉

  肖娟)如今理財産品年化收益達4%都勉為其難,如果一款産品能達到8.4%以上的年化收益,你是不是恨不得立馬搬錢購買?近日,長沙市民唐小姐在網上無意發現,有一款理財産品打出了“享8.4%以上,註冊平安陸金所”的宣傳。逾8%的年收益,有平安保險擔保,這令唐小姐動心不已。什麼産品能有這麼大收益?平安保險的“馬甲”是真是假呢?如果投資是否有風險呢?記者進行了採訪。

  高收益引來眾多投資者嘗鮮

  唐小姐對網路理財向來謹慎,“之前不是有網路貸款公司營業不到1個月就宣佈倒閉了嗎?但這次我看資料顯示陸金所是平安集團的子公司,有平安旗下的擔保公司擔保,有點動心了。”陸金所是什麼機構?平安人壽湖南分公司工作人員透露,陸金所繫平安集團的子公司,運作模式類似拍拍貸、人人貸。

  根據唐小姐的提示,昨日記者找到了這款産品的宣傳頁面,公司宣傳“8.4%以上年化利率;全額擔保,每月收款;期限靈活,90天可轉讓”。不難發現,這是一個為資金借貸雙方撮合成交的平臺。簡言之,所謂的産品,其實是民間借貸項目。投資者關心的項目收益,是在同期貸款基準利率上浮40%,當前參考年化收益為8.61%。

  記者查詢眼下的銀行短期理財産品,能達到4%的年化收益的産品都很少。而該款産品宣稱8.4%的收益,幾乎能與信託産品媲美,但前者的門檻僅為1萬元,後者動輒高達100萬元。難怪唐小姐動心。市民曹女士去年就嘗了鮮。她表示,“當時年化收益8點多可遇不可求,弄清楚這個網站的背景後,我就註冊了賬戶並開始投錢。”

  項目僧多粥少1分鐘被搶光

  但隨著時間的推移,曹女士開始有點意興闌珊:“項目看起來蠻多,一天幾十款,但很難搶到。比如下午2時開始推一個新産品,2時10分去看就沒了,只能等下午5時的産品了。其他隨機發放的産品,對上班人士而言很難搶到。這樣,賬戶裏的錢只能閒著。”

  昨日記者以客戶身份諮詢陸金所客服,對於産品的難搶,她毫不諱言:“確實非常火爆,一般一個産品一分鐘就被搶完了。畢竟不是每個老百姓都需要借錢,因為要付利息,但每個人都有投資的需求,還大大超出借款人的需求,搶不到就在情理之中了。”

  那麼,該産品是否有風險呢?工作人員表示,該産品由平安旗下擔保公司擔保,若借款方未能還款且違約,平安將全額償付本金和利息。但若擔保公司發生破産等無法履行代償責任的情形,資金借出人仍可能有損失。並且,預期年化收益是在貸款利率上上浮40%,如果降息,收益可能降低。

  或有誇大收益之嫌

  曹女士最初驚喜地認為,這樣等於每個月多了個人給你發工資,但隨即她發現這種方式實際上攤薄了收益,因為,收益計算方式與理財産品區別挺大。“項目按等額本息方式返錢,如同辦房貸按揭,每個月給銀行交錢。這個正好相反,每個月給你返本金和部分收益,實際上收益並沒那麼高。”

  參與過該項目投資的網友“孤村落雪”在理財論壇裏做了估算,稱項目有誇大收益之嫌:“比如投3萬元、期限36個月、年化收益8.61%的産品,3年後一共收回本息34148.02元,3年的總利息是4148.02元,平均每年1382.67元。按3萬元本金算,實際年利率為1382.67/30000=4.6%……若要保持8%多的高收益,要不斷滾動投資。投過的人可能都知道,份額很難投到,也許幾個月裏都無法中標。”。客服工作人員也表示,産品按等額本息還款付息,隨著償還本金的減少,利息也會越來越少。換言之,如果你想得到超過8.4%的收益,必須保持賬戶資金一直滾動投資。

  但同時,也有投資者認為這種金融創新值得提倡。“想要變現時把它轉出去就好了,銀行定存提前支取還有利息損失呢。”該網友還舉例稱,有100萬元房貸的人,若把10萬元年終獎買這個産品,就可將100萬貸款中的10萬元對沖掉,若房貸利率是6%,那麼這款8%的産品期限結構都是匹配的,可節約房貸利息的同時創造2%的利差。”

  標簽:陸金收益看起來本金擔保

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