建議偏富裕中産女性補買保險、增加健康消費額 早定再婚理財計劃

　　對於離婚之後的單身生活，中老年人士該如何理財？離婚並非富裕階層的“專利”，以下案例中尚未退休的劉阿姨屬於中産階層，比較適用於穩健型理財計劃，可以適當減持偏股基金，增買銀行理財産品與紙黃金，中線理財，輕鬆安全。

　　理財顧問團隊：

　　民生銀行廣州分行陳敏娜、楊盛學

　　證券業資深人士守成

　　基金資深分析師齊妤

　　近期關注新聞

　　1.本週五晚間，美國將公佈非農就業數據，對於美聯儲政策以及全球經濟均有影響，間接影響中國內地的投資市場。

　　2.黨的十八大是近期內地投資市場的最重要新聞，其政策走向勢必對中國經濟産生深遠影響，劉阿姨需要密切關注。

　　案例

　　劉阿姨今年54歲，剛與相伴25年的老伴兒辦理了離婚手續。劉阿姨是廣州某機關單位的公務員，正處級幹部，年薪15萬元(包括公積金)。前夫在經營小型企業。根據離婚協議，目前劉阿姨名下財産有：越秀區價值350萬元的大面積住宅一套；番禺區價值180萬元的較大面積住宅一套。兩套房産樓齡均超過10年，買得比較早，所以現在身價倍增。

　　另外，劉阿姨有股票資産市值約20萬元(被套10萬元)，偏股基金市值24萬元(被套6萬元)，活期存款22萬元。女兒21歲，由前夫出資在加拿大讀書。

　　理財分析

　　從離婚單身婦女的角度來比較，劉阿姨的財務狀況十分理想：家庭總資産近600萬元，固定資産高達530萬元；劉阿姨本人工作穩定、保險齊全，女兒已經成人，並無任何負擔。該類中老年單身家庭，一般應採取穩健為主的理財策略。對於偏富裕、無負擔的家庭，不建議割肉已買的進取産品。

　　結合經濟形勢再看劉阿姨家的資産結構：流動資産的佔比不足15%，仍然偏低，需要增加流動性；進取型理財産品在流動資産中的比例過重，且收益率過低，全部負值，偏股基金、股票悉數深度“被套”；需要配置穩健型理財産品，增加機動資金，兼顧風險與收益。

　　理財建議

　　如計劃再婚，不應做過於長線的投資，按揭房産投資不應提倡；期限短、操作靈活的銀行理財産品、紙黃金應是再婚前的首選。但如果劉阿姨決定不再婚，可考慮按揭商業地産投資(住宅已有兩套)，可以有效利用每月工資。番禺房産建議出租。

　　通過理財規劃，劉阿姨流動資産基本以1比1的比例投資在穩健與進取理財項目上，保守理財産品較少。