“新一期的國債馬上要發行了，知道在那些銀行網點能買嗎？”“我剛投了一個信託項目，年收益挺高的，你要不要也認購一個？”中國人未富先老，如何讓自己的資産保值、增值，如何讓自己生活得更有保障，自然成為熱門話題。近日，走在大街小巷，老年人相互間的閒談中，投資、理財的內容越來越多，股票、基金、理財産品、信託、保險……話題也越來越豐富，頗讓很多年輕人汗顏，這也成為近年來老年理財市場升溫的一大表現。

　　需求旺盛

　　老年人漸成理財主力

　　“中老年人現在已成了銀行理財的主力軍！”建行某網點資深理財經理表示，因為忙於工作，很多人都沒有時間關注理財，而到了退休後，既有了時間，手上又有閒錢，選擇通過理財讓自己的財富保值、升值，為老年生活增加一份保障，自然成為最佳選擇。同時，有些老年人在為自己理財之外，還幫助子女打理閒錢，這也為老年理財市場的升溫再添了一把火。

　　“超過60歲以後，購買保障類保險越來越不划算，這也成為很多老年人選擇購買分紅險或通過理財達到財富增值來追求自己晚年生活保障的一大原因。”中國人壽西安分公司別丹軍介紹説，老年人因為年齡或身體原因，不僅不符合很多保險産品的投保條件，即使投保，繳費額也相對更高，投保某些險種甚至可能出現所繳保費高於所獲得保障的保費倒挂，所以目前選擇快速返還型保險或直接進入理財市場也不失為一種選擇。

　　此外，老年問題專家也認為，老年人對個人及家庭財富進行理財規劃，不僅是一種生活需要，也可以成為一種健康科學的生活態度，也有助於緩解退休後出現的精神空虛等問題，給他們的退休生活增加一些“興奮點”，這也成為很多老年人關注或投身理財市場的一大原因。

　　各取所需

　　銀行保險各具優勢

　　“我們老年人理財最關心資金安全不安全，所以我還是相信銀行。”在某銀行大廳，剛買了理財産品的劉阿姨表示。

　　記者了解到，目前，因為信任度及資訊渠道的問題，銀行和保險公司仍然是老年人投資、理財的首選。

　　“銀行自己的理財産品因為幾乎沒有風險，最受老年投資者歡迎。而且銀行對代理的信託、分紅險等類産品也經過了嚴格的篩選，風險極低。同時，銀行對購買者也建立了嚴格的風險評估機制，這些都能保證老年人投資的安全”，建行某網點資深理財經理介紹説，相比于只能購買國債等債券的理財時代，銀行理財的選擇現在已經越來越豐富了，現在老年人通過銀行不僅能購買國債、債券，還可以購買低風險的短期理財産品、債券和貨幣基金、分紅險，進行信託投資，甚至購買保值能力更強的黃金等。

　　“除了保障特徵其他理財方式無法比擬外，保險在財富傳承方面的優勢也是最突出的。”別丹軍表示，按照《保險法》的規定，保單利益永遠都只是受益人的專屬財産，因此，通過購買終身保險的方式進行財産傳承，不僅手續簡便，而且避免了很多法律問題和糾紛。

　　市場升溫

　　理財選擇更需理性

　　“開發出適合老年人理財特點的專屬理財産品，是目前銀行和保險行業等主流理財渠道最應該努力的方向”，西安郵電大學金融係副主任李鵬認為，目前銀行、保險公司等都缺乏老年人專屬的理財産品，讓很多投資者無所適從。解決這一問題，需要讓産品設計有所創新，這也將是老年理財市場能否進一步細化發展的基礎。

　　“老年人理財，最關心的問題就是風險和收益”，建行理財經理表示，通過與大量老年理財者的接觸發現，很多人常常在風險和收益中間猶豫不決，有時候為了追求收益甚至對風險降低警惕，最終無法把控投資結果，甚至造成本金損失，這也是老年理財最應杜絕的。

　　“增值不能作為老年理財的最主要目的！”別丹軍建議，老年人投資應有層次性，首先要有一部分的現金儲蓄，以保證日常生活和應急使用。此外，還應有意外傷害、住院醫療等基本保障性保險的部分，以用來解燃眉之急。在此基礎之上，老年人還可以為自己規劃一個穩定的短期和中期理財方案，這才能讓老年生活在財富增值之餘更有保障。