問：標叔，您好！我是一名畢業不久的年輕人，每個月除去開銷差不多能剩1000元，因為不甘心存銀行，所以想請教一下具體該怎樣理財？我是個初學者，什麼都不懂，所以特地請您指點一二，謝謝！

　　文/汪標

　　作為一名剛剛踏上工作崗位的年輕人，你已經有了理財的意識，這一點非常值得讚賞，因為你的同齡人多數還指望著啃老呢。但説句實話，從開始領工資到現在，估計你也就攢了2000～3000元，這點資産無論怎麼打理，短期內産生不了多少收益。更何況，很多投資品有資金門檻，如銀行理財産品的起點至少是5萬元，你差不多要攢4年才有資格購買；國債回購的準入門檻是10萬元，你需要等8年；房産投資的首付款要30萬元，你要攢25年。

　　看到了吧，現實的問題是你的結余不夠多，再怎麼理財差異也不會太大。以1年結余12000元為例，存銀行吃利息，一年可獲利400元；投資股市就算你能賺10%，也不過1200元的收益，和存銀行相比只多了800元，不到你一個月的結余。那麼，怎麼才能獲得更多的結余呢？兩條路，要麼減少開支，要麼增加收入。對於一個剛工作的人來説，收入增長的空間巨大，人力資源才是你最大的財富。如果明年你的月收入能增加1000元，在支出不變的情況下，每月的結余就會翻倍，達到2000元，這遠比你的投資收益高。充分挖掘自身的潛力，規劃出一條適合自己的職業道路，讓自己的人力資源創造出盡可能多的效益，是你目前最需要做的事情。在支出方面，我個人認為你不必刻意節省，因為你這麼早就有了理財的意識，在花錢方面一定很謹慎，絕對不會亂花錢。將來，收入增長了，你還可以適當增加一些支出，畢竟人不是為了錢活著，合理的消費才能讓我們更好地享受財富帶來的快樂。

　　當然，我們也不能忽視金融投資的重要性。作為年輕人，你沒有多少金融資産，因此可以選擇高風險的産品進行投資。就算全損失掉了，也有時間重頭再來。通常的做法是，選擇高風險、高波動率的股票型基金進行定投。這些基金的準入門檻比較低，首次申購的門檻多在1000元，定投的門檻可以低至300元。但這樣做，財富積累的速度還是有些慢。

　　如果膽子足夠大，父母有一定的財力，又希望能儘早積累起一筆財富，你還可以通過借錢的方式來投資。比如，你可以和父母商議一下，向他們借12萬元資金，期限是15年，年利率為6%，這樣你每月只需要把結余的1000元還給父母就夠了。有了這12萬元，你可以選擇的投資品就多了。拿基金來説，過去10年股票型基金的平均年化收益率為13%，現在股市處於低迷期，未來5年股市出現恢復性上漲的機會較大，如果5年內指數能翻番，你就可能在5年內獲得12萬元的收入。就算你的運氣不好，12萬元全部輸光了又怎麼樣呢？5年後你還不到30歲，還有時間重頭再來，而你的父母則獲得了6%的年化收益率，高於銀行理財産品4%～5%的收益率，對他們的養老大有好處。

　　無論採取哪種方法進行理財，你都要有個學習的過程，在沒有搞清楚産品的收益從哪來？可能的風險有多大之前，不輕易投資。多看一些理財的書籍，多了解一些理財的資訊，對你也會有很多幫助。