理財師:降息後投資理財應變一變

2012-06-18 13:43     來源:金陵晚報     編輯:范樂

  銀行存貸款利息變化對普通人生活有著直接的影響,銀行理財專家提醒,此次降息之後投資者不僅積極調整大類資産配置,更需要升級自己的投資思路。

  南京銀行熱河支行理財經理周倚天建議,家庭應急資金準備,家庭的應急資金主要是用於家庭流動性,例如市民李先生剛剛成立家庭,事業也剛剛起步,現金資金能保證家庭在遇到突發情況時還能購正常運轉。李先生可用固定存款5萬元用於應急資金。一萬元用於活期儲蓄,四萬元可投資貨幣型或債券型基金,此類基金風險程度低,收益穩定,贖回方便。也可以在我行開通“易得利”服務,享受七天自動轉存通知存款利率,且可以隨時支取。

  增加固定收益型産品投資。除去5萬元的家庭應急資金,還有10萬存款可用於1年後的購房資金。這部分資金可以選擇固定收益型産品,如我行目前推出的“珠聯璧合”理財産品,該産品主要投資債券和貨幣市場,風險低,産品期限在35天-182天之間,預期收益率在4.9%-5.2%之間。

  購買小戶型住房計劃,李先生需要在一年時間內準備30萬元用於購房。目前還有15萬元的差額。依照目前家庭年收支結余,勉強剛好,但若全部用於購房,會對李先生目前和以後的生活品質造成影響。鋻於目前李先生家庭無負債,鼓勵通過按揭貸款實現購房目標。10萬元用於購房首付,還款期限可設置為5-10年,這樣可以減輕每月還貸壓力。而這10萬元一年裏的投資收益,可用於舉辦婚禮的資金補充。

  “目前李先生家庭的月收支結余在1萬元左右,這個結余率還是比較高的,有很強的投資和儲蓄能力。鋻於李先生家庭比較追求生活的品質,可每個月留2000元用於娛樂和購物消費。剩下的8000元,雖然現在李先生家庭還沒有子女,但子女的教育金必須提前進行規劃,推薦採用基金定投的方式。在産品選擇上須以穩健性為主,可選擇一隻債券型基金作為定投對象。每個月定投3000元。既做到強制儲蓄,又可以為以後子女長大後積累一筆可觀的教育資金。”周倚天建議,李先生和其夫人都是家庭收入的主要來源。而兩個人都沒有為自己投保。所有兩個人也須有保險保障為家庭幸福護航。每個人可各自月投2500元用於投保重大疾病保險和意外傷害險。

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